法商思維銷(xiāo)售大額保單

【課程背景】

大多數(shù)人富裕之后產(chǎn)生的不再是饑餓感，而是缺乏某種安全感，即讓財(cái)富不受到外在風(fēng)險(xiǎn)的干擾，同時(shí)讓財(cái)富安全的持續(xù)下去，讓家族“富過(guò)三代”。這就不是買(mǎi)一兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品能夠解決的，需要涉及到金融、法律、政策等多方面因素的綜合籌劃。本課程將和大家共同探討家庭財(cái)富面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及防范措施，讓大家學(xué)會(huì)利用法商知識(shí)來(lái)銷(xiāo)售大額保單。

【課程收獲】

掌握家庭財(cái)富面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

掌握婚姻資產(chǎn)保全的方法技巧

掌握債務(wù)隔離的方法技巧

掌握資產(chǎn)傳承的方法技巧

【課程時(shí)間】

1天

【課程形式】

講述、案例分析、討論、演練

【課程對(duì)象】

全體人員

【課程大綱】

一、“財(cái)為五家所有”——不安全的財(cái)富

1. 討論：為何“富不過(guò)三代”？

2. 案例分析：洛克菲勒家族何以“富過(guò)六代”？

3. 我們的財(cái)富面臨哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)？

1) 政治風(fēng)險(xiǎn)

2) 家庭內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

3) 人身風(fēng)險(xiǎn)

4) 企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

二、家庭婚姻資產(chǎn)保全

1. 富豪離婚給我們上了一堂課

1) 案例分析：云南前后兩任首富離婚破財(cái)

2) 案例分析：默多克離婚，鄧文迪僅得其資產(chǎn)九牛一毛

2. 財(cái)產(chǎn)混同——離婚破財(cái)最大的根源

1) 哪些是婚前財(cái)產(chǎn)

2) 哪些是婚后財(cái)產(chǎn)

3. 保單巧設(shè)計(jì)，離婚不分財(cái)

 案例分析——嫁女不再給現(xiàn)金，保單防止財(cái)產(chǎn)混同

 案例分析——再婚需謹(jǐn)慎，如何體面的保護(hù)好私人財(cái)富？

 案例分析——婚姻將破裂，如何不留痕跡的轉(zhuǎn)移個(gè)人合法財(cái)富？

三、債務(wù)隔離

1. 買(mǎi)保險(xiǎn)真的能“欠債不還”嗎？

1) 保險(xiǎn)能做的是不把債務(wù)帶到家里來(lái)

2) 父?jìng)娴囊?/span>“子還”嗎？

3) “民法典”對(duì)“夫債妻還”的最新認(rèn)定

4) 現(xiàn)金價(jià)值到底能否被強(qiáng)制執(zhí)行來(lái)還債？

5) 案例：各地法院關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值能否被執(zhí)行的不同觀點(diǎn)

2. 利用保單筑好債務(wù)“防火墻”

1) 投保人設(shè)計(jì)

2) 被保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)

3) 受益人設(shè)計(jì)

4) 巧用保單貸款設(shè)計(jì)

5) 別再隨便“股權(quán)代持”了，保險(xiǎn)也能解決

6) 演練：幫賈總設(shè)計(jì)債務(wù)隔離計(jì)劃

四、家庭財(cái)富傳承

1. 財(cái)富傳承不僅僅是把錢(qián)交給子女

1) 保值與增值的需求

2) “富過(guò)三代”的需求

3) 債務(wù)與稅收的考慮

2. 繼承比我們想象中要復(fù)雜

1) 案例分析：獨(dú)生女小于為什么不能繼承父母房產(chǎn)？

2) 怎樣立遺囑才正確、有效？

3. 壽險(xiǎn)保單助家庭財(cái)富傳承一臂之力

1) 借助保單繞過(guò)繼承權(quán)公證難關(guān)

2) 保單設(shè)立有講究，讓非婚生子女也能領(lǐng)到應(yīng)得的一份資產(chǎn)

3) 保險(xiǎn)金信托——幫助父母早逝的子女得到穩(wěn)定的生活保障

演練：幫某公司老板設(shè)計(jì)資產(chǎn)傳承計(jì)劃