數(shù)字金融應(yīng)用實(shí)踐及其風(fēng)險(xiǎn)管控

一、課程背景

新常態(tài)下瞬息萬變的金融環(huán)境帶來變化的金融需求，ABCDG 等新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G技術(shù)）也在不斷推陳出新，為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。

金融業(yè)已全面步入金融 4.0 時(shí)代和數(shù)字金融時(shí)代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時(shí)不在、無所不在（三無特點(diǎn)）。同時(shí)，面對 VUCA（波動(dòng)、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略戰(zhàn)略以贏得更好的競爭優(yōu)勢。

金融機(jī)構(gòu)數(shù)字轉(zhuǎn)型發(fā)展究竟路在何方？如何通過金融科技的全方位應(yīng)用為雙線金融服務(wù)（線上服務(wù)+線下服務(wù)）提供驅(qū)動(dòng)力，是金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前需要重點(diǎn)考慮的命題。

通過本次培訓(xùn)，金融機(jī)構(gòu)將可以清晰了解和認(rèn)知什么是“數(shù)字化”和“數(shù)字金融”，以及數(shù)字金融的“紅”與“黑”；另外，本次培訓(xùn)將為金融機(jī)構(gòu)提供如何運(yùn)用金融科技手段實(shí)現(xiàn)“數(shù)字金融”轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路和建議，以及如何通過金融機(jī)構(gòu)的組織治理優(yōu)化、流程和渠道變革、技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用等來打造新常態(tài)下的“敏捷組織”與“數(shù)字金融”，并為如何實(shí)現(xiàn)更加敏捷化、體驗(yàn)度更好的數(shù)字金融（Digital Finance）的“雙線”金融服務(wù)方面進(jìn)行國內(nèi)外典型案例解析。

二、課程時(shí)長

本培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)長為 6 小時(shí),分兩個(gè)時(shí)段。

上半時(shí)段：金融新常態(tài)解析（金融行業(yè)發(fā)展與敏捷發(fā)展要求）；金融大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)金融認(rèn)知；數(shù)字金融內(nèi)涵與主要模式。

下半時(shí)段：金融科技對數(shù)字金融發(fā)展的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)；國內(nèi)外數(shù)字金融應(yīng)用案例解析；數(shù)字金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，如何管控這類風(fēng)險(xiǎn)。

三、授課對象

包括但不限于商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。

四、授課形式

課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過播放金融科技發(fā)展應(yīng)用與數(shù)字金融的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對數(shù)字金融及其“紅”與“黑”展開思考和討論。

案例分析：通過對中外金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字金融產(chǎn)品、服務(wù)、渠道等方面的創(chuàng)新應(yīng)用案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。

情景設(shè)置與實(shí)戰(zhàn)演練：通過預(yù)設(shè)金融場景或引入真實(shí)場景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行數(shù)字思維培訓(xùn)，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的數(shù)字金融產(chǎn)品或服務(wù)方案。

五、課程收益

本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識拓展性。本培訓(xùn)基于 ABCD+5G 等新興技術(shù)和銀行 4.0（第一性定律）以及國家關(guān)于金融“新基建”的支持發(fā)展戰(zhàn)略大背景下，緊密契合新常態(tài)下金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的迫切需求，沿“新常態(tài)與新驅(qū)動(dòng)－金融大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)金融－數(shù)字金融認(rèn)知－數(shù)字金融驅(qū)動(dòng)力－數(shù)字金融應(yīng)用案例解析－數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)及管控”主線，深入剖析國內(nèi)外先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融應(yīng)用案例，從而為參訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)數(shù)字化思維和數(shù)字金融創(chuàng)新路徑及建議。

本培訓(xùn)從金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略、數(shù)字化理念、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用等方面，可以有力開拓參訓(xùn)人員的敏捷思維、開放思維、互聯(lián)網(wǎng)思維和數(shù)字化思維，使金融機(jī)構(gòu)能夠清晰認(rèn)知金融科技發(fā)展及數(shù)字金融之路，并可有效借鑒先進(jìn)同業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融服務(wù)、產(chǎn)品、技術(shù)應(yīng)用情況（如開放金融、平臺金融、智能金融、場景金融和無感金融等），協(xié)助參訓(xùn)機(jī)構(gòu)及參訓(xùn)人員真正樹立起全方位的數(shù)字化意識和思維，并引導(dǎo)其行動(dòng)。

六、課程內(nèi)容

上半場：新常態(tài)下的數(shù)字金融認(rèn)知

（一）金融新常態(tài)解析

1. 我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融環(huán)境特征

2. 當(dāng)前金融監(jiān)管與金融科技監(jiān)管態(tài)勢

3. 金融生態(tài)變化與競爭形勢剖析

（二）金融大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)金融

1. 金融大數(shù)據(jù)的構(gòu)成要素

2. 金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用領(lǐng)域（畫像；營銷；征信；風(fēng)控）

3. 大數(shù)據(jù)金融的界定

4. 大數(shù)據(jù)金融模式（產(chǎn)品模式；渠道模式；服務(wù)模式）

（三）數(shù)字金融及主要模式

1. 數(shù)字金融內(nèi)涵

2. 數(shù)字金融主要產(chǎn)品

n 數(shù)字信用

n 數(shù)字服務(wù)

n 數(shù)字資產(chǎn)（數(shù)字貨幣；數(shù)字人民幣）

3. 數(shù)字金融主要模式

n 初級模式：電子金融+社區(qū)金融+網(wǎng)絡(luò)金融+直銷金融

n 中級模式：數(shù)字化金融+場景金融+互聯(lián)網(wǎng)金融+輕型金融

n 高級模式：平臺金融+智慧金融+開放金融

4. 數(shù)字金融的適用場景

n 個(gè)人征信與公司征信

n 網(wǎng)絡(luò)金融及網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品

n 電商金融與供應(yīng)鏈金融

n 智能投顧與金融理財(cái)

n 金融風(fēng)險(xiǎn)管控

下半場：數(shù)字金融發(fā)展驅(qū)動(dòng)及其應(yīng)用

（一）金融科技驅(qū)動(dòng)力

1. 金融科技內(nèi)涵與主要技術(shù)

2. ABCD+5G 對金融數(shù)字化的推進(jìn)

3. 金融業(yè)的數(shù)字化趨勢與方向

（二）國內(nèi)外數(shù)字金融應(yīng)用案例剖析

1. 國外金融機(jī)構(gòu)數(shù)字金融應(yīng)用案例

n 歐洲數(shù)字銀行的總體發(fā)展

n N26 ：提供全面便捷的數(shù)字銀行服務(wù)

n OakNorth ：專注中小微企業(yè)借貸，利用 AI 風(fēng)控

n PayPal：跨境支付

n 花旗銀行：花旗幣的應(yīng)用

n 富國銀行：智能化金融服務(wù)

n 其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字金融應(yīng)用案例

2. 國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字金融應(yīng)用案例

n 銀行類數(shù)字金融應(yīng)用

ü 工商銀行融 E 系列

ü 建設(shè)銀行快貸系列

ü 平安銀行口袋銀行

ü 招商銀行 APP9.0

n 電商及其他企業(yè)類數(shù)字金融應(yīng)用

ü 阿里金融：支付寶+芝麻信用

ü 京東金融：白條+金條+金庫

ü 蘇寧金融：線下銷售門店+線上互聯(lián)網(wǎng)銀行+線上微信營銷

ü 騰訊金融：社交金融+場景金融（微粒貸）

ü 百度金融：搜索金融+交互金融（有錢花；百度錢包）+直銷銀行（百信銀行）

ü 電信金融：“甜橙信用”、“橙分期”、“甜橙白條”

ü 其他電商企業(yè)的數(shù)字金融應(yīng)用案例

（三）數(shù)字金融發(fā)展的“紅”與“黑”

1. 數(shù)字金融發(fā)展的“紅”

n 戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化

n 金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用

n 運(yùn)營管理+業(yè)務(wù)+信息流程改造

n 經(jīng)營思維理念與運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型

n 物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與線上金融推進(jìn)

2. 數(shù)字金融實(shí)施重點(diǎn)領(lǐng)域

n 普惠金融+家庭金融+老年金融

n 教育+旅游+理財(cái)+交通出行的場景嵌入

n 中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融

n 企業(yè)財(cái)資的線上管理

n 金融支付雙線融合領(lǐng)域

3. 數(shù)字金融實(shí)施路徑

n 小范圍試點(diǎn)的敏捷創(chuàng)新試驗(yàn)室切入

n 建立獨(dú)立于傳統(tǒng)組織架構(gòu)的數(shù)字化工廠

n 選取傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)條線推動(dòng)局部規(guī)模的數(shù)字化

n 自上而下全局性流動(dòng)與組織的敏捷化

4. 數(shù)字金融的主要風(fēng)險(xiǎn)與管控建議

n 機(jī)構(gòu)治理水平與信息快速傳遞效率這間的錯(cuò)位

n 海量數(shù)據(jù)擁有與快速準(zhǔn)確挖掘需求之間的矛盾

n 敏捷組織需求與層級式機(jī)構(gòu)之間的信息傳遞矛盾

n 金融科技發(fā)展與專業(yè)技術(shù)人才缺乏的矛盾

n 金融信息泄露風(fēng)險(xiǎn)與系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

n 數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)管控建議