對公授信業(yè)務(wù)操作實務(wù)及要點

【課程目的】

通過本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員熟悉對公授信業(yè)務(wù)操作實務(wù)中所要關(guān)注的主要風(fēng)險點及相關(guān)管理要求，掌握金融機構(gòu)對借款人/擔(dān)保人主體資格、法律合同、擔(dān)保情況、授信用途和項目貸款合規(guī)性等方面的審核要求和操作實務(wù)，并可以有效運用一些審核方法。

【課程重點】

借款人/擔(dān)保人主體資格審核、法律合同審核、擔(dān)保情況審核、授信用途審核和項目貸款合規(guī)性審核

【課程時間】

1-1.5天，6小時/天

【課程時間】

銀行各相關(guān)條線負責(zé)人、各支行負責(zé)人、客戶經(jīng)理、風(fēng)控人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

【課程大綱】

一、前言

（一）公司類授信業(yè)務(wù)簡要流程

（二）課程預(yù)覽

二、主體資格

（一）借款人

1.企業(yè)性質(zhì)

2.股權(quán)結(jié)構(gòu)

3.經(jīng)營范圍

4.數(shù)據(jù)分析

5.法人/法定代表人/法人代表的區(qū)別與聯(lián)系

6.決策機制

7.決議有效性

8.流動資金貸款需求量測算

（二）擔(dān)保人

特殊擔(dān)保人對外擔(dān)保應(yīng)注意的情況

三、授信合同

（一）授信合同結(jié)構(gòu)圖

（二）授信合同種類

1.綜合授信額度

2.最高額擔(dān)保

（1）最高額保證（公司/個人）

（2）最高額抵押（公司/個人）

（3）最高額質(zhì)押（公司/個人）

3.流動資金貸款

4.固定資產(chǎn)貸款

四、擔(dān)保方式

（一）保證

（二）抵押

（三）質(zhì)押

（四）低信用風(fēng)險/類低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)

五、授信用途

（一）借款需求：借款人為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款?

（二）借款用途

1.流動資金貸款

（1）禁止性規(guī)定

（2）合規(guī)性

（3）真實性和合理性

（4）授信用途證明材料

2.固定資產(chǎn)貸款

（1）合規(guī)性

（2）真實性和合理性

（3）特殊的固定資產(chǎn)貸款用途

（4）授信用途證明材料

（5）如何區(qū)分流動資金用途和固定資產(chǎn)用途

3.其他品種貸款

搭橋貸款、并購貸款、出口信貸、金融機構(gòu)借款、與應(yīng)收賬款收購

4.特殊用途貸款

借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無還本續(xù)貸

六、項目貸款合規(guī)性審核

（一）項目審批類文件

1.主要文件和合規(guī)性要求

2.常見類項目

（1）房地產(chǎn)開發(fā)項目

（2）園區(qū)

（3）土地儲備

（4）市政基礎(chǔ)、保障性安居工程等

（5）核電

（6）港口/碼頭

（7）公路、鐵路、橋梁

（8）船舶建造

（9）軌道交通

（10）水電、火電、風(fēng)電

（11）電網(wǎng)工程

（12）學(xué)校、醫(yī)院

（13）技改經(jīng)營性固定資產(chǎn)建設(shè)類項目

（14）資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持類項目

（15）并購貸款類項目

3.特殊類項目

（1）復(fù)合類項目（碼頭、園區(qū)、小城鎮(zhèn)等）

（2）飛機融資

（3）船舶融資

（二）資本金

1.什么是資本金

2.資本金的判定

3.資本金的審核：資本金比例、審核標(biāo)準(zhǔn)和所需材料

（三）工程進度：證明材料、審核要點及方法

（四）以房地產(chǎn)為例的綜合分析案例

七、問與答

針對學(xué)員在課堂上提出的問題進行解答