共同富裕—巧用保險是智慧

【課程背景】

伴隨著第一個百年奮斗目標的如期實現(xiàn)，2021年8月17日，在中央財經(jīng)委員會第十次會議上，國家提出了構(gòu)建“三次分配”制度，在高質(zhì)量發(fā)展中促進“共同富?！薄?/span>

為什么要提出共同富裕呢？這是因為中國改革開放40多年來，經(jīng)濟在政策的支持下發(fā)生了由量變到質(zhì)變的飛躍，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷進步，數(shù)字化進程的不斷發(fā)展，中國居民的收入也不斷增長。

在鄧小平提出的“讓一部分人先富起來的”理論基礎(chǔ)指引下，一部分人確實吃到了政策紅利先富起來了。然而，經(jīng)過幾十年的飛速發(fā)展，中國人的貧富差距也拉大了，兩極分化日趨嚴重起來。具體表現(xiàn)在M型社會，中間從事大眾職業(yè)的中等收入人群在減少，兩端高收入和低收入人群在增加，并沒有實現(xiàn)當初“讓一部分人先富起來，然后帶動大家共同富裕”的偉大目標。

20大報告中指出，“國之稱富者，在乎豐民”。共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征。是讓全民實現(xiàn)“口袋富?！焙汀熬窀辉！钡碾p重富裕。實現(xiàn)共同富裕的路徑就是要靠三次分配。

那么在三次分配的大背景下，對中國高凈值人群有什么影響？為我們銀行保險銷售人員又帶來了哪些機遇？

【課程收益】

本堂課程，主要從國家政策層面，從高凈值人群財富管理方面，從稅收條件方面，從銀行保險銷售的機遇層面，做一次全面充分的解析。讓我們和高凈值客戶營銷中，有更多的抓手和談?wù)摰脑掝}。站在更高的維度上，進行降維成交！

【課程特色】

擴寬眼界，放大思維，了解相關(guān)政策和稅收知識，增加與大客戶談判的底氣。

課程對象】

面向銀行一線分管領(lǐng)導(dǎo)和理財經(jīng)理。

【課程時長】1天（6小時/天） 

【課程大綱】

作為金融營銷人，緊跟時代發(fā)展，緊抓時代熱點，清楚了解國家政策調(diào)整是專業(yè)銷售中很重要的一環(huán)。

一、為什么要推動“共同富裕

1.“共同富裕”是從古到今打破王朝周期律的唯一道路

2. 縮小貧富差距，減緩兩級分化的方法

3. 通過稅收制度的改革，讓政府和人民緊密的站在一起

二、中國式“共同富?！钡奶攸c

1. 共同富裕是一個動態(tài)長期過程

2. 共同富裕不是重回“大鍋飯”

3. 共同富裕不是同時富裕，先富帶后富

4. 共同富裕不是同步富裕，與國情不符

5. 共同富裕不是同等富裕，不是平均主義

總結(jié)：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然結(jié)果。

三、三次分配是共同富裕的補充

1. 三次分配是共同富裕落地的指引

1） 一次分配：就是工資，由市場主導(dǎo)

2） 二次分配：就是社保，由政府主導(dǎo)

3） 三次分配：就是公益，由社會道德驅(qū)動（傳統(tǒng)文化回歸）

2. 規(guī)范收入分配秩序（分配蛋糕原則）

3. 規(guī)范財富積累機制（金稅四期為手段）

4. 遺產(chǎn)稅，贈與稅的出臺有了窗口期

四、三次分配對居民的1234影響

1）1個原則：從注重效率到注重公平

2）2個目標：社會經(jīng)濟從金字塔結(jié)構(gòu)拉回到橄欖型（中產(chǎn)多，極富和極窮少）

            脫虛向?qū)崳€上和線下經(jīng)濟有機結(jié)合，經(jīng)濟更加穩(wěn)健。

3）3個調(diào)節(jié)：1）市場調(diào)節(jié)    2）政府調(diào)節(jié)     3）公益調(diào)節(jié)

4）4個手段：打壓搞壟斷暴力行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)、k12教育、房地產(chǎn)、白酒

           基礎(chǔ)公共事業(yè)公平，住房公平、教育公平、醫(yī)療公平

           加強制造業(yè)，基礎(chǔ)事業(yè)發(fā)展，加大職業(yè)教育投入（和孩子有關(guān)）

           支持高科技，新能源等行業(yè)（AI智能對未來的沖擊）

總結(jié)：對普通人來講，新風(fēng)口出現(xiàn)了，高學(xué)歷下一步將不再是唯一出路。對我們金融人來講，要跟上趨勢，增加核心能力+不斷投資自己×?xí)r間復(fù)利=成長性

五、首次提出“規(guī)范財富積累機制”

1. 必須了解什么是規(guī)范財富積累機制

2. 2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”

3.2021年8月17日，提出“要加強對高收入的規(guī)范和調(diào)節(jié)，依法保護合法收入，合理調(diào)節(jié)過高收入。堅決取締非法收入。

4.從政策端認可財富積累的必要性，合法性，規(guī)范性

六、財富積累機制對高凈值客戶的影響

1. 從國家層面給民營企業(yè)家吃了定心丸（馬云的回歸）

2. 不走回頭路，不搞平均主義（不用擔(dān)心急著潤出去）

3. 從法律角度重新立了規(guī)矩（不要賺不該賺的錢）

七、共同富裕給保險營銷帶來了哪些機遇

1. 遺贈稅，房產(chǎn)稅的落地時間不久了

2. 全球動蕩經(jīng)濟下滑，美國銀行破產(chǎn)，收割中國富豪

3. 金稅四期讓財富透明化

4. 財富資金來源盡職調(diào)查逐漸完善

5. 國家層面鼓勵富人做公益（信托和保險金信托）

6. 中利率時代財富的規(guī)劃急需安全通道

7. 財富傳承越來越緊迫（趕在稅收變動前做好轉(zhuǎn)移）

8. 人口紅利消失，掙快錢的時代過去了（從創(chuàng)富變到守護財富）

9. 老齡化危機到來，如何高質(zhì)量度過晚年

10. 房產(chǎn)不再是重資產(chǎn)配置（思維的轉(zhuǎn)變）

總結(jié)：綜合以上的這些方面，下一步保險金信托和大額保單的營銷給我們帶來了很重要的風(fēng)口。當下，我們最核心的工作就是多學(xué)習(xí)和掌握國家政策變化，為大單銷售做好準備。