| 主講老師： | 馬曉青 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 貸款定價管理是指銀行根據(jù)風險、資金成本和目標利潤率等因素，確定貸款利率和其他收費標準的過程。貸款定價管理是銀行風險管理的重要組成部分，它有助于銀行實現(xiàn)風險和收益的平衡。在貸款定價管理中，銀行需要考慮多種因素，如貸款期限、風險評級、市場利率等。銀行需要制定合理的貸款利率，以確保目標利潤的實現(xiàn)，同時也要避免因利率過高而導致的客戶流失和風險積累。此外，銀行還需要建立完善的定價機制和內部管理流程，以確保貸款定價的合理性和科學性。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2024-01-22 14:07 |
一、行業(yè)分析的基本框架
1、公司貸款的特征
2、行業(yè)分類標準
3、行業(yè)分析的幾個方面
（1）經(jīng)濟周期
（2）行業(yè)周期
（3）行業(yè)競爭狀況
（4）政策因素
4、調查審查客戶分析框架：三個圈：
（1）客戶：流動資金貸款
（2）交易：貿(mào)易融資
（3）資產(chǎn)：項目融資（固定資產(chǎn)）
5、2022年總體信貸策略
（1）總體形勢與策略
（2）信貸行業(yè)投向
三、信貸投放重點行業(yè)分析
（一）制造業(yè)信貸特征與審查
1、制造業(yè)分類標準
2、制造業(yè)貸款特點
4、貸款審查的5個必問
（1）主營業(yè)務與核心產(chǎn)品
（2）供應鏈上下游
（3）貸款實質用途
（4）還款來源
（5）押品市場價值和潛在買家
5、財務分析
（1）盈利能力比例：看趨勢
（2）效率比率（資產(chǎn)管理能力）
（3）短期償債能力：流動比率、速動比率
（4）交叉檢驗：三品三表：水電費、軟信息
6、制造業(yè)企業(yè)典型案例分析
（1）傳統(tǒng)制造業(yè)案例：紡織服裝行業(yè)
（2）新興制造業(yè)案例：新能源汽車
（二） 商貿(mào)類信貸特征與審查
1、商貿(mào)企業(yè)貸款審查的要點
（1）供應鏈上下游
（2）交易的真實性
（3）客戶穩(wěn)定性
（4）無貨價值波動性
2、商貿(mào)企業(yè)財務分析重點
（1）存貨周轉率
（2）應收賬款周轉率
（4）行業(yè)特征與季節(jié)性
3、商貿(mào)類企業(yè)典型案例：批發(fā)零售企業(yè)
（三 ）建筑行業(yè)信貸特征與審查
1、行業(yè)特點與發(fā)展概況
2、行業(yè)信貸特征
3、行業(yè)總體策略
4、建筑行業(yè)貸款風控要點：
（1）嚴格企業(yè)準入管理
（2）加強對集團客戶管理
（3）嚴格貸款項目審查
（4）強化押品管理
5、建筑行業(yè)典型案例
（1）借款人審查
（2）項目審查
（3）市場審查
（4）籌資審查
（5）償債能力審查
（四）政府融資平臺信貸特征與審查
1、本地政府的財政收入狀況
2、融資平臺的債務情況
3、融資平臺的融資監(jiān)管：銀監(jiān)會2022年10號文
4、融資平臺風控要點
（1）借款人審查
（2）項目審查
（3）抵押擔保審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
5、典型融資平臺融資案例
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