| 主講老師： | 衛(wèi)超 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學(xué)習(xí)費用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 市場營銷（Marketing），又稱作市場學(xué)、市場行銷或行銷學(xué)，MBA、EMBA等經(jīng)典商管課程均將市場營銷作為對管理者進行管理和教育的重要模塊包含在內(nèi)。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2023-12-13 13:47 |
課程背景：
中間業(yè)務(wù)收入是銀行利潤的重要來源，而期繳保險銷售又是取得中間業(yè)務(wù)收入的重要來源，在實踐中，銀行理財經(jīng)理在代理銷售期繳保險產(chǎn)品時會不可避免的面臨銷售困難的情況。在此情況下，讓一線員工了解并熟練掌握把法商作為期繳保險銷售切入點的方法就非常重要。本課程將致力于教會員工掌握代理銷售保險產(chǎn)品過程中通過法商知識來提升件均保費和單載量的方法和技巧。
本課程立足實戰(zhàn)，主要按照婚姻問題、傳承問題、稅務(wù)問題、債務(wù)問題四個部分展開內(nèi)容；幫助學(xué)員提升對與保險產(chǎn)品相關(guān)的法條的認識，提高營銷水平。
課程目標(biāo)：
1. 讓學(xué)員掌握法商在期繳保險銷售中的應(yīng)用
2. 讓學(xué)員學(xué)會不聊收益賣期繳保險
3. 讓學(xué)員學(xué)會提高件均保費
4. 通過課上進行綜合演練并點評提升呈現(xiàn)效果
授課方式：講授、研討互動、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練、講師點評
授課對象：理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、營銷人員
授課大綱：
一、期繳保險銷售困難的原因
1. 銷售困難的客觀原因
2. 銷售困難的主觀原因
3. 件均保費不高的核心原因—“聊收益聊禮品”不是萬能的
4. 大額年金保險銷售的核心邏輯—轉(zhuǎn)化財富的性質(zhì)，最大程度保住本金
5. 法商是提高件均保費的利器
二、法商在婚姻問題中的實戰(zhàn)應(yīng)用
1. 離婚前用共同財產(chǎn)購買的保單，離婚時會被分割嗎？
2. 一方偷偷買的保險，離婚時會被對方發(fā)現(xiàn)嗎？
3. 保單是婚前購買的，但是婚后又交了幾年保費，保單算誰的？
4. 一方用共同財產(chǎn)為對方買的保單，離婚時算誰的？
5. 一方用共同財產(chǎn)為對方買的保單，投保人去世后，保單如何處理？
6. 婚后獲得的來自長輩的身故保險金是不是夫妻共同財產(chǎn)？
7. 受益人寫配偶，投保人是自己，離婚后，萬一投保人去世，保險金如何賠付？
8. 離婚前緊急給孩子買的期繳保險，離婚后怎么算？
9. 一方在離婚前給孩子正常買的期繳保險，離婚時怎么算?
10. 養(yǎng)子女及非婚生子女可以是保單身故受益人嗎？
11. 我花錢給子女買的保險，TA離婚會被分割嗎？
12. 父母在子女婚前為之購買的年金保險，如果子女離婚，婚內(nèi)所得年金會被分割嗎？
13. 父母給子女投保和把錢給子女讓TA自己投保，哪種方式更好？
14. 我出保費，投保人寫成父輩，保單算誰的？
15. 婚后自己給自己買的保險，保費都是自己母親出的，算夫妻共同財產(chǎn)嗎？
16. 客戶為轉(zhuǎn)移財產(chǎn)而購買期繳保險，我賣給他會不會承擔(dān)責(zé)任？
17. 因一方過錯導(dǎo)致離婚，財產(chǎn)如何分配？
三、法商在傳承問題中的實戰(zhàn)應(yīng)用
1. 如果以后開征遺產(chǎn)稅，領(lǐng)取保險金時需要繳納遺產(chǎn)稅嗎？
2. 受益人寫“法定”，如果以后開征遺產(chǎn)稅，領(lǐng)取保險金時需要繳納遺產(chǎn)稅嗎？
3. 客戶說買保險不如立遺囑，到底哪個拿錢快？
4. 父母通過保險傳承遺產(chǎn)，能防止子女之間產(chǎn)生遺產(chǎn)大戰(zhàn)嗎？
5. 為什么保單傳承的私密性這么高？
6. 用保險金信托來傳承有什么好處？
7. 如何用保險金信托來約束子女及其配偶？
8. 時間太長，保險公司倒閉了怎么辦？
9. 具體如何為養(yǎng)子女或非婚生子女投保?
10. 再婚后，如何利用保險把我的財產(chǎn)定向傳承給我的前婚子女？
11. 用保單實現(xiàn)隔代及定向傳承有什么好處？
12. 爺爺能不能給孫子買保險？
13. 可以制定侄子為身故受益人嗎？
14. 爸爸是中國籍，兒子是外國籍，將來如何領(lǐng)取身故保險金？
15. 被保人身故后，受益人領(lǐng)取保險金需要公證嗎？
16. 可以分期領(lǐng)取身故保險金嗎？
17. 投保人先于被保險人去世如何處理？
18. 設(shè)置第二投保人是否有必要？
19. 父輩保單的身故受益人是我，父輩生前的生意欠債，用我還嗎？
20. 身故保險金優(yōu)先被繼承還是被償債？
四、法商在稅務(wù)問題中的實戰(zhàn)應(yīng)用
1. 買保險是否可以避稅？
2. 我買的年金保險將來領(lǐng)取年金時，是否需要繳稅？
3. 我買的保險將來領(lǐng)取紅利時，是否需要繳稅？
4. 將來領(lǐng)取身故保險金時，是否需要繳稅？
5. 將來需要退保時，是否需要繳稅？
6. 將來如果需要變更投保人，是否需要繳稅？
7. CRS執(zhí)行后，在境外買的保險是否需要繳稅？
8. CRS執(zhí)行后，移民到國外，此前在國內(nèi)買的保險會不會被移民國家發(fā)現(xiàn)，是否能規(guī)避境外所得稅？
9. 在我國買什么樣的保險可以用來合法避稅?
10. 用企業(yè)的錢給自己或員工購買保險，需要繳納所得稅嗎？
11. 法定繼承、遺囑繼承和保險繼承哪種傳承方式更省錢？
五、法商在債務(wù)問題中的實戰(zhàn)應(yīng)用
1. 買了保險沒告訴別人，法院能查出來嗎？
2. 法院要執(zhí)行我的財產(chǎn)，以前獲得的保險金能保住嗎？
3. 法院要執(zhí)行我的財產(chǎn)，保單能保住嗎？
4. 做生意欠了外債，保單能保住嗎？
5. 欠債前買的保險，能避債嗎？
6. 在欠債情況下買的保險，死亡賠償金能避債嗎？
7. 生意人，以配偶名義買的保險能避債嗎？
8. 我出錢，以我爸名義買的保險，如果我欠債，能避債嗎？
9. 買給女兒的年金保險，如果女婿欠債，女兒領(lǐng)取的年金要用來還債嗎?
10. 我買的保險，兒子是被保險人和受益人，如果我欠債，兒子已經(jīng)領(lǐng)取的年金會受影響嗎？
11. 公司被列為失信被執(zhí)行人，我作為股東還能買保險嗎？
12. 我在保險公司有待領(lǐng)取的保險金，我的債權(quán)人能找保險公司要嗎？
13. 買了保險，投保人將保單質(zhì)押貸款后再欠債，保單的現(xiàn)金價值應(yīng)該優(yōu)先給誰？
14. 在內(nèi)地欠債，在香港買的保險會被內(nèi)地人民法院執(zhí)行嗎？
六、綜述
1. 期繳保險賣“收益”是入門階段，難出大單
2. 通過期繳保險解決客戶在生活中存在的核心困難才能出大單，且客戶往往不再糾結(jié)“收益”，因此此時保住本金才是更重要的事
3. 了解法商并不難，把法商融入銷售流程需要技巧，比如，我們怎么知道客戶會有上述問題？知道了以后，怎么在面談中體現(xiàn)的同時不要招致客戶的反感呢？這兩個問題，可以通過學(xué)習(xí)提升營銷技能來解決。
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