政府扶持下商業(yè)銀行縣域市場開發(fā)與營銷技能提升

第一單元 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營銷

第一章 積極的財(cái)政保駕六穩(wěn)六保（存款營銷）

導(dǎo)入：風(fēng)雨過后這邊風(fēng)景依舊好：政府投資和一攬子經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定政策

一、積極財(cái)政的四大手段：減稅降費(fèi)、基建投資、政府購買和赤字

1. 關(guān)于政府投融資的那些事

2. 地方債發(fā)債資金信息渠道及跟蹤營銷

二、財(cái)政賬戶體系及專戶資金營銷

1. 財(cái)政資金流轉(zhuǎn)及專戶營銷

2. 政府機(jī)構(gòu)類客戶營銷的4+N場景策略

3. 地方國庫現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)招標(biāo)

4. 土地出讓金信息跟蹤及營銷

5. 拆遷基建資金的跟蹤營銷路徑

6. 預(yù)算單位專戶資金招投標(biāo)

7. 社保資金的繳交與分配流程及其跟蹤營銷

三、政府機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)營銷策略

1. 政府購買服務(wù)操作流程及項(xiàng)目立項(xiàng)程序

2. 政府基建項(xiàng)目營銷：城投公司及專項(xiàng)債招投標(biāo)業(yè)務(wù)

3. 事關(guān)三農(nóng)的補(bǔ)短板基建金融服務(wù)方案

4. 新型智慧城市發(fā)展趨勢及綜合金融服務(wù)

案例：醫(yī)療與教育行業(yè)的營銷建議方案

5. 政府基建資產(chǎn)的證券化金融服務(wù)方案

第二章 新基建產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案（新增長點(diǎn)培育）

導(dǎo)入：從鐵公基到新基建，政府基建投資改變了中國產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的生態(tài)，造就了我國在國際競爭中的產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢和運(yùn)營成本優(yōu)勢。

一、關(guān)于新基建及其產(chǎn)業(yè)鏈

1. 新基建的演進(jìn)

2. 新基建的范疇及其產(chǎn)業(yè)特征

3. 新基建產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)

4. 新基建及其產(chǎn)業(yè)鏈的參與者分析

5. 新基建金融服務(wù)的策略思維與產(chǎn)品創(chuàng)新

二、5G是新基建的核心，改變中國：基站建設(shè)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融

三、特高壓遠(yuǎn)程輸變電獨(dú)步世界：特高壓遠(yuǎn)程輸電和智慧電網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)策略

四、城際高速鐵路和城際軌道交通領(lǐng)先全球：軌道交通的PPP項(xiàng)目服務(wù)思路與資產(chǎn)證券化服務(wù)思路

五、新能源汽車及充電樁產(chǎn)業(yè)鏈：從制造到推廣的民生工程供應(yīng)鏈金融

六、大數(shù)據(jù)（IDC）中心建設(shè)產(chǎn)業(yè)鏈：從智慧城市到數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)投資產(chǎn)業(yè)鏈整體解決方案新基建及其產(chǎn)業(yè)鏈（略）

第三章 從產(chǎn)業(yè)鏈到供應(yīng)鏈的新基建解決方案

一、新基建七大領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)鏈分析

二、從產(chǎn)業(yè)鏈到供應(yīng)鏈?zhǔn)倾y行的創(chuàng)新解決思路

以通信核心企業(yè)為基礎(chǔ)的5G基站建設(shè)供應(yīng)鏈方案

大數(shù)據(jù)及云計(jì)算中心建設(shè)項(xiàng)目從專項(xiàng)債到供應(yīng)鏈金融的解決方案  

關(guān)于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)

物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設(shè)（芯、屏、智、器）

第二單元 普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提升路徑

第一章 普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)（略）

一、 關(guān)于銀行業(yè)普惠金融的認(rèn)知

1.普惠金融的意義：根據(jù)國際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，大零售板塊（普惠金融）是應(yīng)對利率市場化和金融危機(jī)的最佳天然屏障。

2.普惠金融的經(jīng)營機(jī)制：國內(nèi)形成了一批以普惠金融為特色的中小商業(yè)銀行，這些銀行的業(yè)務(wù)特色是“線上+線下”，銀行的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式、科技系統(tǒng)、資源配置和考核機(jī)制均圍繞普惠金融的戰(zhàn)略定位來搭建。

3.普惠金融的條件：沒有風(fēng)控、科技、運(yùn)營等各項(xiàng)管理基礎(chǔ)能力的加持，普惠金融戰(zhàn)略只能是空中樓閣或曇花一現(xiàn)。

4.普惠金融的服務(wù)對象：銀行普惠金融客群主要是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、和老弱人群。

二、普惠金融的服務(wù)對象：小微客群

1.小微企業(yè)主要是指小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)和個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。政府四部委的小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)介紹

2.目前很多銀行將小微企業(yè)的金融服務(wù)歸入零售業(yè)務(wù)條線，國有銀行和部分股份制銀行單獨(dú)設(shè)立了普惠金融業(yè)務(wù)部專門對其服務(wù)。銀行在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面由于風(fēng)險(xiǎn)偏好和業(yè)務(wù)特色各有差異，因此也存在較大的客戶認(rèn)定和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)差異。

三、小微客群的融資需求挖掘及服務(wù)價(jià)值

1.普惠客群的融資需求特點(diǎn)及普惠協(xié)同的四個(gè)層次

2.小微客群服務(wù)的銀行價(jià)值：6個(gè)方面

四、小微金融服務(wù)的三大模式

1.IPC模式

2.信貸工廠模式

3.互聯(lián)網(wǎng)模式

五、銀行間普惠金融模式比較

1.工行普惠金融一二三四戰(zhàn)略

2.建行科技金融服務(wù)普惠模式

3.華夏銀行：三專一特色服務(wù)體系

4.寧波銀行普惠金融工作促進(jìn)方法

5.臺州銀行小微金融經(jīng)驗(yàn)

6.網(wǎng)商銀行的全鏈金融服務(wù)

第二章 銀行要營銷怎樣的小企業(yè)客群

導(dǎo)入：中小企業(yè)生存發(fā)展的金融生態(tài)解析

1. 疫情對中小企業(yè)的沖擊：貿(mào)易生態(tài)惡化對資本的影響

2. 供給側(cè)改革的邏輯與產(chǎn)業(yè)機(jī)會：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)重構(gòu)

3. 高質(zhì)量發(fā)展：專精特新與智能制造

4. 民生改善與消費(fèi)促進(jìn)：內(nèi)循環(huán)與雙循環(huán)

5. 數(shù)字經(jīng)濟(jì)的催化：產(chǎn)業(yè)鏈變革加速

6. 政府吹來的陣陣暖風(fēng)：普惠金融的政策扶持

一、商業(yè)銀行目標(biāo)客戶的確定原則：六大原則

二、中小企業(yè)的價(jià)值在于成長

1.小企業(yè)生命周期分析與銀行融資服務(wù)應(yīng)對

2.小企業(yè)逆境不敗的關(guān)鍵與長壽公司的基本要素

三、政府扶持銀行支持的小企業(yè)群體

如何在政策和產(chǎn)業(yè)鏈中識別企業(yè)的基本面？

1.智能制造戰(zhàn)略布局與政策扶持

2.雙碳與節(jié)能環(huán)保的萬億級細(xì)分市場

3.富有特色的定制性企業(yè)

4.現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域的客群及差異化服務(wù)

第三章 2022年中央1號文件解讀及新三農(nóng)金融服務(wù)

1.2022年1號文件的主要精神

2.農(nóng)村電商與冷鏈建設(shè)的金融服務(wù)

3.高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園的金融服務(wù)方案

案例：從田間到舌尖的綠色金融服務(wù)方案

4.特色農(nóng)業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)

案例：某食品集團(tuán)的供應(yīng)鏈分享

5.從新農(nóng)村基建到鄉(xiāng)村旅游的產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案

6.數(shù)字技術(shù)應(yīng)用下的智慧農(nóng)業(yè)金融服務(wù)

7.銀行農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品集錦

第四章 銀行普惠金融產(chǎn)品：服務(wù)方案集錦（總有一款適合你）

導(dǎo)入：適合小企業(yè)的輕資產(chǎn)信貸產(chǎn)品思路

1.工行融安e信、農(nóng)行智慧信貸平臺

2.建行共富貸和裕農(nóng)通系列產(chǎn)品

3.中行普惠金融線上產(chǎn)品

4.交行普惠e貸和中信關(guān)稅e貸

5.平安銀行中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)貸(KYB)

6.華夏龍商貸和科票通

7.寧波銀行小微信貸產(chǎn)品集錦

8.小微企業(yè)信貸產(chǎn)品發(fā)展趨勢

小結(jié)：科技小巨人成長型金融服務(wù)方案

課程總結(jié)：高盛帝國的啟示

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