單位銀行結算賬戶全流程風險管理

一、單位銀行結算賬戶管理風險概述

1、國外對銀行結算賬戶管理現(xiàn)狀、要求及趨勢

2、國內對單位銀行結算賬戶管理現(xiàn)狀、要求及趨勢

二、對公賬戶全流程管理操作風險及法律風險防范

1、開戶環(huán)節(jié)操作及法律風險

1) 開戶環(huán)節(jié)操作及法律風險

? 委托代理法授權委托書 

? 真實性審查辦法與技巧律關系及性質 

? 代理開戶特殊主體實務分析（財務人員或非單位職工） 

2) 異地開戶

? 異地開戶的現(xiàn)實原因分析與詐騙案例 

? 異地開戶客戶身份識別技巧與實務分析 

3) 注資開戶

? 公司法對公司注冊資本的一般性規(guī)定 

? 銀行是否負有對注資真實性審查的義務，銀行義務的范圍 

? 銀行在驗資操作主要險點剖析及控制 

4) 開戶配套電子銀行業(yè)務

? 企業(yè)電子銀行業(yè)務開拓的現(xiàn)實意義 

? 不法分子利用電子銀行洗錢、逃債、逃稅案例分析 

? 銀行開戶環(huán)節(jié)如何防范此類風險 

5) 開戶環(huán)節(jié)銀行法定責任及通用風險控制技巧

? 是形式審查還是實質審查?

? 人民銀行手中的四把利刃：行為罰、資格罰、財產(chǎn)罰、申誡罰 

? “三看”技巧：如何看人，如何看證，如何看章 

  2、賬戶監(jiān)管環(huán)節(jié)操作及法律風險

1) 印鑒管理風險實務

? 惡意掛失印鑒，企業(yè)資金遭遇盜竊，銀行承擔責任案例解析 

? 印鑒更換流程主要風險點分析（如何認定遺失或毀損事實） 

? 驗印主要風險點分析（如何證明銀行己盡實質審查義務） 

? 各類印章法律效力比較 

2) 大額資金進出風險實務

?  “公轉私”法律風險：銀行如何做到高效且合規(guī) 

? 一般結算賬戶代發(fā)工資的合規(guī)規(guī)避技巧（賬戶性質的合規(guī)使用） 

? 有效實施對賬制度防范銀行承擔客戶資金盜失風險 

? 賬戶現(xiàn)金流檢測與可疑交易識別（東南沿?？梢山灰字饕卣鳎?/span> 

3) 賬戶交易差錯風險實務

? 郵儲沖正交易敗訴案例分析 

? 某城商行隨意抹帳敗訴案例分析 

? 銀行如何處理賬戶交易差錯（三部曲） 

4) 賬戶資金監(jiān)管業(yè)務風險實務

? 工程資金監(jiān)管 

? 信托或理財資金監(jiān)管 

? 商品房交易資金監(jiān)管 

5) 賬戶變更風險實務

? 企業(yè)法定代表人變更 

? 企業(yè)合并或重組 

? 企業(yè)經(jīng)營地址變更 

3、賬戶注銷操作法律風險

? 企業(yè)吊銷、注銷、歇業(yè)、關停、破產(chǎn)與銀行前臺管理的關系 

? 企業(yè)注銷賬戶風險實務 

? 不動戶處置 

4、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)使用技巧

1) 如何通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)開展風險控制

2) 銀行自建系統(tǒng)與央行系統(tǒng)如何有效結臺

5、單位賬戶查詢、凍結、扣劃風險實務

1) 單位賬戶查詢疑難問題（有權主體及認定．不可僵化）

2) 單位賬戶資金凍結疑難問題

3) 單位賬戶資金扣劃疑難問題

三、實務交流與總結