穿透企業(yè)經營實質辨風險

課程說明：

隨著中國經濟增速減緩，企業(yè)經營環(huán)境愈加復雜。如何在信貸風險調查分析環(huán)節(jié)提升調查質量，實現(xiàn)信貸分析調查分析精細化與專業(yè)化，已經成為各家銀行所面臨的現(xiàn)實課題。

有鑒于此，本課程從信貸風險分析的基本模型出發(fā)，對信貸風險來源的風險特征與應對策略逐一進行剖析與講解，對提高銀行人員的風險分析與應對能力具有一定的現(xiàn)實意義。

一、 銀行風險管理的基本模型：5C模型

二、 銀行風險管理的天然缺陷

三、 銀行人員的短板分析

四、 銀行防控風險的應對之策

五、 信貸風險來源及應對策略深度解析

1、投入要素結構不合理

2、產出分析（投入要素的回收過程及周期）不深入

3、過于關注擔保，忽視企業(yè)經營

4、關注背景，不關注借款人自身

5、還款來源分析簡單粗糙

6、忽略借款人深度調查：資金黑洞還是經營良好

7、風控措施的調查流于形式，忽視風險控制措施的實際價值

8、過于依賴財務報表，對于財務報表本身的有限性和局限性缺乏認識

9、缺乏對民營企業(yè)實際控制人的深度調查

10、缺乏對行業(yè)政策的適度前瞻分析

11、關注明星企業(yè)，關注增長，忽視企業(yè)穩(wěn)定性分析

12、缺乏對企業(yè)經營管理方式及法律風險的深度分析

13、缺乏對核心業(yè)務與盈利來源的深度分析

14、缺乏對企業(yè)商業(yè)模式與經營風險關聯(lián)關系的深度分析

15、缺乏對客戶欺詐的識別與分析能力

16、缺乏對關聯(lián)關系及關聯(lián)交易的深度分析

六、融資方案設計及要素確定

七、風險預估及應對方案設計

八、融資方風險分析的核心要點