銀行不良資產(chǎn)處置一線備戰(zhàn)指南

【課程背景】

銀行的生存來源，很大一部分依賴于放貸生息，銀行的放貸業(yè)務(wù)是以信貸風(fēng)險為前提，以借款人還款本息為條件的借貸活動，本質(zhì)上做的是以貨幣為產(chǎn)品的買賣。貨幣是以物換物的媒介，誰擁有貨幣，就擁有換取資源的權(quán)力，在這樣的背景之下，銀行把錢借出去容易，但要把錢從企業(yè)收回來卻很難，在經(jīng)濟(jì)下行階段，企業(yè)沒有用貨幣換取更好的資源，自身匱乏的情況下，給銀行還錢，那是非常之難。

本課程包含銀行不良資產(chǎn)的特點、成因、處置的壁壘、思路及方法、項目梳理、人員搭建、絕地談判等內(nèi)容，全方位地展開不良資產(chǎn)的認(rèn)知，使學(xué)員從資產(chǎn)形成的邏輯，到發(fā)展階段的失控，直至形成不良的整體梳理，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)各個環(huán)節(jié)隱秘地關(guān)鍵節(jié)點。同時，激發(fā)銀行一線清收員工的有效合作、促成談判、碎片信息跟蹤等能力，加持不良資產(chǎn)處置效果。

【課程收益】

? 重新認(rèn)識不良資產(chǎn)和資產(chǎn)；

? 清收、信息挖掘、重組的思路及方法；

? 談判技巧。

【課程特色】案例穿插、互動練習(xí)、風(fēng)趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。

【課程對象】銀行、保險業(yè)客戶經(jīng)理、銷售代表

【課程時間】6-12小時

【課程大綱】

第一章：為什么銀行不良資產(chǎn)的形成帶有必然性？

一、不良資產(chǎn)的風(fēng)險都有誰來制造？

    1、風(fēng)險容忍度考慮了嗎？內(nèi)因與外因都會導(dǎo)致的項目的潰敗

    2、借款人不還錢這就是最現(xiàn)實的風(fēng)險。

二、梳理不良資產(chǎn)的線索要從哪里開始？

    1、哪些資料可以幫助我們看清不良資產(chǎn)

    2、梳理不良資產(chǎn)的四個維度

3、不良資產(chǎn)的特點與形成，其實早有征兆

第二章：不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查

一、借款人的基本情況

    1、設(shè)立與發(fā)展歷程

2、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制

3、同業(yè)情況與上下游情況

二、風(fēng)險因素

1、重大合同、重大事件

2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系

三、生產(chǎn)運(yùn)營情況

1、生產(chǎn)運(yùn)營原有與現(xiàn)有情況對比

2、客戶情況與關(guān)聯(lián)銷售，或其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)

第三章：借款人為什么不還錢？

一、借款人什么時候有錢？什么時候沒錢？

1、行業(yè)的動態(tài)、企業(yè)的變化

2、實際控制人、高層管理人的能力與期待

3、借款人發(fā)生了什么變化

二、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已

1、不良率考核、核銷沒額度

2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難

3、不愿抵債、和解不允許打折減讓

第四章：怎么可以找到借款人的錢？

一、銀行不良資產(chǎn)清收的處置都有哪些方法？

    1、清收處置常見方法

2、像偵探一樣處置資產(chǎn)

3、通過案例分析線索追查的方法

二、銀行員工有沒有沖破枷鎖的清收方法？

1、最重要的是雙方意愿（員工為什么要努力清收？借款人為什么要努力還錢？）

2、債務(wù)重組對于銀行員工有沒有機(jī)會？

第五章：我拿它應(yīng)該怎么辦？

一、處置過程中面臨的問題

1、擔(dān)保到底有沒有用？

2、上門催收、訴訟追償?shù)姆蓡栴}

3、保全、公證、連帶清償

4、財務(wù)報表不真實，怎么判斷才可靠

二、清收團(tuán)隊的個性化組合

1、清收團(tuán)隊的分工安排

2、主要清收人員和第二梯隊

3、性格與崗位分工的匹配

三、絕地談判、攻克僵局

1、打開心門，才有機(jī)會談話

2、好的問題不會給對方壓力

3、對方的需求才是蛇之七寸

4、戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略細(xì)之又細(xì)

四、不能忽視的開源信息

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