金融行業(yè)對(duì)公授信業(yè)務(wù)及各類貸款業(yè)務(wù)的融資后管理

課程簡(jiǎn)介：

金融行業(yè)隨著市場(chǎng)的變化，融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生了非常大的變化，風(fēng)險(xiǎn)變得多樣且多變，對(duì)于客戶經(jīng)理和銀行業(yè)務(wù)流程的重新規(guī)劃及產(chǎn)品調(diào)整，都是很大的考驗(yàn)。面對(duì)越來(lái)越復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境和人性，對(duì)盡職調(diào)查工作要求也越來(lái)越高，不僅僅需要業(yè)務(wù)技術(shù)，更加需要廣闊的視野以及風(fēng)險(xiǎn)的敏感度。金融、類金融、法律、咨詢等各類專業(yè)機(jī)構(gòu)，都需要重新建立與其業(yè)務(wù)相關(guān)的盡職調(diào)查的全新模型，對(duì)企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和文檔、管理人員的背景、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)做全面深入系統(tǒng)的審核，是推動(dòng)項(xiàng)目前期工作的重中之重。

課程全面講解各類貸款放款業(yè)務(wù)完成放款后，開(kāi)展事中事后管理的注意事項(xiàng)，及報(bào)告撰寫的方法、視角、集合內(nèi)容等。

課程對(duì)象：銀行、保險(xiǎn)、證券等客戶經(jīng)理、銷售代表；金融行業(yè)中層管理。

課程收益：使學(xué)員認(rèn)識(shí)新環(huán)境下、智能環(huán)境下帶來(lái)的業(yè)務(wù)改變和流程風(fēng)險(xiǎn)等。并給予切實(shí)有效的管理方式和措施。

授課風(fēng)格：緊跟金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、輕松風(fēng)趣、邏輯清晰、案例分析、由淺入深。

課程時(shí)間：6-12小時(shí)

課程大綱：

第一章：信貸市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀分析

1、100分鐘的銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布會(huì)“2021年銀保監(jiān)會(huì)將以銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為新突破，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)加快構(gòu)建新發(fā)展格局?！?/span>

2、商業(yè)銀行貸款供給與需求分析

3、大型企業(yè)貸款需求分析

4、中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀

第二章：貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施簡(jiǎn)述

一、貸前調(diào)查內(nèi)容及關(guān)鍵點(diǎn)

1、借款人基本情況綜合調(diào)查

2、市場(chǎng)調(diào)查

3、借款人經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查、借款人財(cái)務(wù)狀況

4、借款人債務(wù)情況及與我行關(guān)系

5、借款用途、性質(zhì)和還款來(lái)源、擔(dān)保措施

二、貸前調(diào)查方式

三、貸前調(diào)查流程

四、責(zé)任追究

第三章：貸后管理工作的外圍信息收集

一、貸后管理工作的分工

1、大型企業(yè)

2、中小型企業(yè)

二、風(fēng)險(xiǎn)控制

1、審批

2、跟蹤機(jī)制設(shè)計(jì)與實(shí)施

三、貸后管理的盡職調(diào)查

1、高管人員調(diào)查、任職情況及任職資格及行為操守

2、薪酬和兼職情況

3、高管人員變動(dòng)情況

4、高管人員持股及其他對(duì)外投資情況

四、實(shí)際用工調(diào)查

1、崗位設(shè)置情況

2、員工職能變化、員工流動(dòng)情況

4、員工忠誠(chéng)度抽調(diào)

第四章：針對(duì)這家主體企業(yè)，對(duì)其產(chǎn)生影響的外部因素有哪些？

一、客戶企業(yè)所在行業(yè)的變化以及面對(duì)怎樣的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境？

1、行業(yè)類別的確認(rèn)，到底這個(gè)企業(yè)屬于什么行業(yè)的？應(yīng)該與誰(shuí)對(duì)標(biāo)？

2、行業(yè)宏觀政策，不了解政策，在市場(chǎng)上就是無(wú)頭蒼蠅

3、行業(yè)概況及競(jìng)爭(zhēng)

4、行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式要按新舊、等級(jí)等劃分

5、行業(yè)產(chǎn)品鏈+上下游企業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)

二、 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與關(guān)聯(lián)交易

1、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

2、關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)方關(guān)系

3、關(guān)聯(lián)交易

第五章：財(cái)務(wù)報(bào)表如何辨別真假美猴王？?jī)攤芰Φ呐袛?/span>

一、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表作假的動(dòng)機(jī)和主要手法   

 1、民企與國(guó)企的需求區(qū)別   

 2、少計(jì)收入還是少算利潤(rùn)   

 3、融資合作，擴(kuò)大實(shí)力宣傳

二、分析財(cái)務(wù)報(bào)表的目的和思路    

1、財(cái)務(wù)報(bào)表建立初步的印象和判斷   

2、把握對(duì)比找出重點(diǎn)和疑點(diǎn)

3、順藤摸瓜，衡量利弊

三、償債能力的評(píng)估

第六章：退出機(jī)制與預(yù)警關(guān)注點(diǎn)

一、客戶管理及適時(shí)退出

1、監(jiān)控，預(yù)警與退出 、退出的考量要點(diǎn) 、退出與客戶關(guān)系管理

2、退出的時(shí)點(diǎn)把握與節(jié)奏把握

3、退出的決策的定性與定量因素

4、前中后臺(tái)的在貸后和退出中的角色

二、預(yù)警關(guān)注點(diǎn)

1、財(cái)務(wù)費(fèi)用上升

2、高速擴(kuò)張、投資擴(kuò)大

3、現(xiàn)金流問(wèn)題、信貸結(jié)構(gòu)問(wèn)題

4、行業(yè)問(wèn)題

5、貨幣資金與償債能力問(wèn)題

6、擔(dān)保人問(wèn)題

7、產(chǎn)能、稅務(wù)、資本等問(wèn)題

第七章：信審報(bào)告準(zhǔn)備與撰寫的注意事項(xiàng)

一、業(yè)務(wù)審核基本要點(diǎn)

1、企業(yè)基礎(chǔ)資料

2、企業(yè)客戶資料復(fù)印件審核

3、自然人基礎(chǔ)材料審核要點(diǎn)

4、港澳臺(tái)及境外人員的身份認(rèn)證審核要點(diǎn)

5、公司有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的決議

6、境外企業(yè)擔(dān)保審核要點(diǎn)

7、合同文本的注意事項(xiàng)

8、印章核對(duì)相關(guān)要求

9、合同面簽的要求

10、貿(mào)易背景材料審核要點(diǎn)

11、貸款用途及支付審核要點(diǎn)

二、擔(dān)保措施審核要點(diǎn)

1、擔(dān)保人審核要點(diǎn)

2、連帶責(zé)任保證擔(dān)保審核要點(diǎn)

3、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、回購(gòu)擔(dān)保審核要點(diǎn)

4、備用信用證或國(guó)內(nèi)銀行保函擔(dān)保審核要點(diǎn)

5、保證金擔(dān)保審核要點(diǎn)

6、保險(xiǎn)審核要點(diǎn)

7、變更擔(dān)保的操作及審核要求-

8、放款后追加風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

三、財(cái)務(wù)情況分析

1、資產(chǎn)情況分析

2、負(fù)債情況分析

3、流水情況分析

4、同行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)分析及對(duì)比

四、重大事項(xiàng)分析

五、管理團(tuán)隊(duì)審核及分析

六、員工管理

七、輿情分析