《區(qū)塊鏈技術(shù)與央行數(shù)字貨幣在商業(yè)銀行中的應(yīng)用》——商業(yè)銀行如何挖掘區(qū)塊鏈的金礦

課程背景：

加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口。

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用已延伸到數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)、智能制造、供應(yīng)鏈管理、數(shù)字資產(chǎn)交易。

             —— 習(xí)近平在中央政治局集體學(xué)習(xí)講話

中國經(jīng)歷了改革開放40年來波瀾壯闊的發(fā)展，截止2020年，中國已達(dá)7億移動支付用戶。目前隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，正面臨一個難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個機(jī)遇就是數(shù)字化，即將把人類帶到智能時代的四項技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）。而新冠疫情結(jié)束，數(shù)字化新基建又提上中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展快車道。這對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的改造、升級、轉(zhuǎn)型提出了更高的要求。以ABCD為代表的智能產(chǎn)業(yè)龍頭，將引導(dǎo)傳統(tǒng)銀行、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司共同進(jìn)行融合創(chuàng)新發(fā)展，促使傳統(tǒng)銀行出現(xiàn)一次新的變革，向“人民幣3.0時代”演進(jìn)發(fā)展。

其中區(qū)塊鏈對金融信用體系的重塑使之可能成為傳統(tǒng)金融的變革者甚至顛覆者，進(jìn)而進(jìn)一步促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)的融合。區(qū)塊鏈技術(shù)在智能產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行升級改造中的作用將是巨大的，它對數(shù)字貨幣、風(fēng)控征信和金融服務(wù)體系的重構(gòu)既是這次升級改造的重要基礎(chǔ)，也是這次升級改造必然要產(chǎn)生的重要結(jié)果。也就是說，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以充分利用傳統(tǒng)資源和優(yōu)勢，并利用“區(qū)塊鏈技術(shù)”將大放異彩，成為數(shù)字化、躍升式演進(jìn)發(fā)展的動力源泉。

課程重點：

1. 解析區(qū)塊鏈技術(shù)特點，建立安全的數(shù)據(jù)共享環(huán)境，提升商業(yè)銀行平臺的服務(wù)能力，重塑征信風(fēng)控體系。

2. 區(qū)塊鏈操作從“應(yīng)用”、“業(yè)務(wù)”、“技術(shù)”三方面分別解析和演示，對當(dāng)今主流區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行了比較，就架構(gòu)設(shè)計、共享賬本和賬本擴(kuò)展性。

3. 區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)概念及特點，比特幣、Libra幣以及數(shù)字資產(chǎn)是什么？給金融行業(yè)帶來的價值及發(fā)展趨勢。

4. 已經(jīng)到來的人民幣3.0時代——央行數(shù)字貨幣，傳統(tǒng)商業(yè)銀行如何應(yīng)用。

課程大綱：

第一章： 伴隨金融崛起的區(qū)塊鏈

1、 區(qū)塊鏈的誕生——互聯(lián)網(wǎng)時代的幸運(yùn)兒

2、 區(qū)塊鏈從虛擬世界走來

3、 區(qū)塊鏈共識機(jī)制——制造誠信、消除欺詐

案例分析：中心化如何使津巴布韋貨幣系統(tǒng)崩潰

4、 區(qū)塊鏈底層邏輯——克服互聯(lián)網(wǎng)欺詐頑疾

第二章：區(qū)塊鏈技術(shù)的演進(jìn)與應(yīng)用

1、 從互聯(lián)網(wǎng)到金融支付系統(tǒng)

2、 區(qū)塊鏈技術(shù)的早期應(yīng)用——記賬、對賬

3、 價值信息的分布式存儲、標(biāo)識與加密——去中心化、點對點

4、 區(qū)塊鏈五大核心技術(shù)解析——哈希值、時間戳加密

第三章：區(qū)塊鏈技術(shù)成功案例——比特幣

1，數(shù)字化貨幣與人類貨幣的發(fā)展

2， 區(qū)塊鏈技術(shù)使數(shù)字資產(chǎn)得以成真

3，為什么要“挖礦”，獲取數(shù)字黃金的方法

4，數(shù)字化貨幣轉(zhuǎn)賬技術(shù)原理——交易、儲存與擴(kuò)容

第四章、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的實踐與應(yīng)用

1、 銀行業(yè)——征信、存證、對賬

案例分析：騰訊微眾銀行創(chuàng)建金融區(qū)塊鏈

2、 保險業(yè)——重塑信任基礎(chǔ)設(shè)施

案例分析：平安保險試點區(qū)塊鏈保單

3、 供應(yīng)鏈金融——整合供應(yīng)商流程與確權(quán)

案例分析：京東金融通過區(qū)塊鏈重塑供應(yīng)鏈

4、 數(shù)字化資產(chǎn)管理——誠信將成為未來社會最大的資產(chǎn)

案例分析：為什么螞蟻金服征信效率非常高

第五章、央行數(shù)字貨幣運(yùn)行框架與技術(shù)解析

1、 人民幣3.0——央行數(shù)字貨幣能否成為全球支付與結(jié)算工具

2、 Facebook的Libra幣率先開啟去美元化與匿名數(shù)字資產(chǎn)管理

案例分析：Libra 能否成為強(qiáng)勢貨幣，挑戰(zhàn)主權(quán)貨幣

3、 DC/EP雙層運(yùn)營架構(gòu)——數(shù)字貨幣+電子支付系統(tǒng)

4、 央行數(shù)字貨幣運(yùn)行框架與技術(shù)解析

案例分析：工商銀行數(shù)字貨幣錢包應(yīng)用