票據(jù)新規(guī)解讀與票據(jù)新系統(tǒng)在商票供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用操作

一、 央行銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》解讀

1、明確承兌和貼現(xiàn)資質(zhì)要求；

2、明確電票業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)行為必須通過(guò)電票系統(tǒng)；

3、加強(qiáng)細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防控；

4、電票最長(zhǎng)付款期限至6個(gè)月，空轉(zhuǎn)套利票、融資性票據(jù)減少；

5、應(yīng)收賬款票據(jù)化，電子商票保貼業(yè)務(wù)迎來(lái)新的發(fā)展前景；

6、強(qiáng)化信息披露管理；

7、加強(qiáng)監(jiān)督管理；

8、嚴(yán)控簽發(fā)促流通；

9、票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資質(zhì)規(guī)定；

10、商業(yè)匯票種類將分為：銀行承兌匯票、財(cái)務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、供應(yīng)鏈票據(jù)。

二、電票新系統(tǒng)功能介紹與操作注意事項(xiàng)

1、 2023年12月ECDS系統(tǒng)停止運(yùn)行前票據(jù)使用；

2、 所有電票實(shí)現(xiàn)可拆分后與供應(yīng)鏈票據(jù)的操作及影響

3、 細(xì)化票據(jù)種類，電子銀行承兌匯票、電子財(cái)務(wù)公司承兌匯票、電子商業(yè)承兌匯票；

4、 供應(yīng)鏈票據(jù)信息推送

5、 票據(jù)賬戶主動(dòng)管理服務(wù)

6、 企業(yè)電票賬戶信息報(bào)備

7、 自動(dòng)提示付款自動(dòng)應(yīng)答

8、 “不得轉(zhuǎn)讓”撤銷功能

9、 票據(jù)經(jīng)紀(jì)行“貼現(xiàn)通”業(yè)務(wù)介紹

10、 批量清算專戶與批量清算流程

三、應(yīng)鏈金融新特點(diǎn)與電子商票的應(yīng)用

1、 創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資；

2、 商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨(dú)立的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)機(jī)制；

3、 供應(yīng)鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務(wù)拓展與盈利模式；

4、 發(fā)改委《促進(jìn)大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃》“推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開(kāi)展應(yīng)收賬款融資。清理以政府、大企業(yè)為源頭的資金拖欠?！贝笃髽I(yè)開(kāi)商票，小企業(yè)貼現(xiàn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；

5、 電商平臺(tái)“票付通”產(chǎn)品功能與供應(yīng)鏈金融應(yīng)用；

6、 核心企業(yè)商業(yè)信用激活，提高企業(yè)知名度；

7、 服務(wù)上游供應(yīng)商，與供應(yīng)商共同成長(zhǎng)提高供應(yīng)商對(duì)自身的粘性；

8、 創(chuàng)造營(yíng)業(yè)外收入，提高企業(yè)凈利潤(rùn)收益；

9、 強(qiáng)化財(cái)務(wù)計(jì)劃，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)，杜絕利益鏈交易維護(hù)公司形象。

10、 如何降低資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約資金使用費(fèi)用，活躍商品市場(chǎng)交易；

11、 商票融資如何替代銀行流動(dòng)性貸款、短融、超短融；

12、 商業(yè)銀行如何有效利用核心企業(yè)授信拓展上游供應(yīng)商，發(fā)展客戶群體；

13、 國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》國(guó)辦發(fā)〔2017〕84號(hào)重點(diǎn)內(nèi)容。

四、商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈推廣與增值服務(wù)

1、 商業(yè)銀行如何將資源有效結(jié)合選擇核心企業(yè)；

2、 供應(yīng)商如何利用核心企業(yè)提升自身信用融資；

3、 如何掌握供應(yīng)鏈三流合一的流程中的資金流商票設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

4、 厘清不同企業(yè)供應(yīng)鏈模式與商票推廣策略；

5、 商票對(duì)供應(yīng)商競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的功效。

五、 商票保貼授信與盈利模式

1、主債務(wù)人授信商票保貼；

2、持票人授信商票保貼；

3、保證人授信商票保貼；

4、主動(dòng)授信商票保貼；

5、收款人授信商票保貼；

6、背書(shū)人授信商票保貼。

六、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)防范》

1、票據(jù)法律法規(guī)；

(1) 付款請(qǐng)求與提示付款期規(guī)定；

(2) 主債務(wù)人與次債務(wù)人票據(jù)責(zé)任；

(3) 逾期提示付款與回頭背書(shū)對(duì)追索權(quán)的影響；

(4) 追索權(quán)與再追索時(shí)效；

(5) 票據(jù)權(quán)利時(shí)效；

(6) 利益返還請(qǐng)求權(quán)。

2、票據(jù)特點(diǎn)

(1) 無(wú)因性

(2) 文義性

(3) 有價(jià)性

(4) 要式性

(5) 獨(dú)立性

3、銀行保證可促進(jìn)電子商票流通；

4、電票系統(tǒng)可體現(xiàn)企業(yè)信用價(jià)值；

5、電子商業(yè)匯票特點(diǎn)；

6、電子商業(yè)匯票的交易對(duì)象；

7、電子商票的四種承兌方式；

8、電子商業(yè)匯票的保證方式及記載要素；

9、電子匯票拒絕無(wú)理由退票-電票付款要求；       

10、電子商業(yè)匯票支付信用信息查詢 ；   

11、“線上清算”或“票款對(duì)付”與“線下清算”或“非票款對(duì)付”操作風(fēng)險(xiǎn)；

12、承兌人與開(kāi)戶行、開(kāi)戶行行號(hào)不一致代理接入“假票”風(fēng)險(xiǎn) ；

13、解除質(zhì)押，只可在出質(zhì)日至到期日前一天的期限內(nèi)辦理；

14、提示付款期內(nèi)未提示付款無(wú)追索風(fēng)險(xiǎn)；

15、電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定；

16、商票到期應(yīng)避免線下清算；

17、直貼、轉(zhuǎn)貼不可逆，一旦電子票據(jù)系統(tǒng)完成交易，無(wú)法撤銷；

18、追索未收到線下付款不可點(diǎn)簽收；

19、保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人；

20、系統(tǒng)顯示為銀承實(shí)為商票的識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)；

21、對(duì)電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理；

22、回頭背書(shū)、逾期提示付款、提前提示付款與追索權(quán)的影響；

23、擔(dān)保公司如何對(duì)商票擔(dān)保增信，增強(qiáng)商票流通及融資能力。

七、票據(jù)行為；

1. 出票行為

2. 承兌行為

3. 背書(shū)（背書(shū)要求和背書(shū)錯(cuò)誤與補(bǔ)救）             

4. 保證行為

5. 提示付款與追索（延期付款與處罰）

6. 代理付款與委托收款

八、票據(jù)權(quán)利；

1. 付款請(qǐng)求權(quán)

2. 追索權(quán)

3. 利益返還請(qǐng)求權(quán)

4. 票據(jù)時(shí)效；

(1) 提示付款規(guī)定與要求

(2) 超過(guò)規(guī)定權(quán)利時(shí)效與票據(jù)權(quán)利

八、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品與營(yíng)銷。

1、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的日常工作；

2、銀行承兌匯票即時(shí)貼；

3、買方付息貼現(xiàn)；

4、協(xié)議付息貼現(xiàn)；

5、票據(jù)置換；

6、代理貼現(xiàn)。

7、兩方交易，三方結(jié)算的商票貼現(xiàn)

九、票據(jù)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略

1、陌生拜訪；

2、關(guān)系營(yíng)銷；

3、培養(yǎng)員工；

4、需求挖掘（試探、傾聽(tīng)、分析與對(duì)手差距、需求突破口）；

5、產(chǎn)品益處（產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)、與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手長(zhǎng)處、對(duì)客戶價(jià)值、滿足需求）；

6、細(xì)分客戶，建立臺(tái)賬，跟蹤服務(wù)；對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)需求量大的企業(yè)，從財(cái)會(huì)人員和營(yíng)銷人員入手，了解企業(yè)生產(chǎn)銷售過(guò)程中的用票及用款情況；

7、電子票據(jù)跨區(qū)域營(yíng)銷；

8、優(yōu)勢(shì)營(yíng)銷

     ①票據(jù)融資與貸款融資的成本差異

     ②現(xiàn)金支付與票據(jù)支付收益差異

9、行業(yè)營(yíng)銷

    目前票據(jù)主要集中在鋼鐵、汽車、貿(mào)易、藥業(yè)、建材、紡織、石化、礦產(chǎn)、電信電力等行業(yè)。這些行業(yè)特點(diǎn)是資金流量大，票據(jù)使用多；

10、背書(shū)企業(yè)營(yíng)銷，商票保貼開(kāi)展供應(yīng)鏈金融，拓展上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

十、票交所時(shí)代的票據(jù)市場(chǎng)展望

1、票交所設(shè)立后的票據(jù)市場(chǎng)格局將發(fā)生哪些變化；

2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價(jià)將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉(zhuǎn)盈利。

十一、供應(yīng)鏈票據(jù)功能與業(yè)務(wù)介紹