《民法典》時(shí)代下法商思維與財(cái)富傳承

課程背景：

2020年5月28日，十三屆全國人大三次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國民法典》，于2021年1月1日正式實(shí)施。民法典被稱為“社會(huì)生活的百科全書”，民法典正式實(shí)施后，原有的《合同法》《物權(quán)法》《婚姻法》《繼承法》等法律予以廢止。此次的民法典，內(nèi)容中增加了很多與財(cái)富管理相關(guān)的內(nèi)容如：新增“居住權(quán)”、夫妻共債認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、“離婚冷靜期”、離婚財(cái)產(chǎn)分割照顧無過錯(cuò)方、遺囑形式靈活多樣、數(shù)份遺囑的效力認(rèn)定、新增繼承范圍、增設(shè)遺產(chǎn)管理人、增設(shè)遺囑執(zhí)行人等，新的變化將對每個(gè)人的財(cái)富傳承帶來巨大影響。

課程以《民法典》相關(guān)法律政策為基石，回應(yīng)如下家族財(cái)富傳承難題，增加客戶對于財(cái)富傳承的理解與認(rèn)識(shí)，帶動(dòng)保險(xiǎn)營銷更好的推動(dòng)：

財(cái)富傳承到底傳什么？

在財(cái)富傳承過程中會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)使家庭財(cái)富被動(dòng)地傳承給家庭以外的成員？

在財(cái)富傳承過程中，有哪些企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家族以及家族企業(yè)帶來巨大的損害？針對上述風(fēng)險(xiǎn)能夠采取什么方案和措施化解和預(yù)防？

在財(cái)富安排過程中，高凈值人士常用的遺囑、代持等工具，在發(fā)揮積極作用的同時(shí)，又會(huì)給他們的財(cái)富帶來哪些意想不到的風(fēng)險(xiǎn)與隱患？

保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢有哪些？

《民法典》有那些法規(guī)變化？又帶來哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何有效應(yīng)對？……

課程收益：

● 從法律角度為保險(xiǎn)高凈值客戶解答幾大家族財(cái)富傳承難題，分析當(dāng)下《民法典》的法規(guī)變化，明白財(cái)富傳承的重要性以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的幫助性；

● 讓企業(yè)家們理解企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家族以及家族企業(yè)帶來巨大的損害，了解化解和預(yù)防的措施，讓客戶們對財(cái)富傳承有更深入的了解；

● 講解財(cái)富安排過程中高凈值人士常用的遺囑、代持等工具的積極作用和風(fēng)險(xiǎn)隱患，為營銷人員在后續(xù)與高凈值客戶對接時(shí)做鋪墊；

● 為高凈值客戶們分析保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢，便于后續(xù)與客戶的溝通中取得客戶的信任。

課程特色：

■ 從專業(yè)的法律層面，結(jié)合老師多年的辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以真實(shí)案件為例，以案說法，更針對性，強(qiáng)實(shí)操性。

■ 從特有的輕松氛圍，課程設(shè)計(jì)精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象，風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂，讓現(xiàn)場氛圍更輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式。

課程時(shí)間：1-1.5小時(shí)

課程對象：高凈值客戶、企業(yè)家

課程方式：理論講授+案例解析+現(xiàn)場互動(dòng)+現(xiàn)場答疑

課程大綱

第一講：從法商思維解析《民法典》中的財(cái)富之道

導(dǎo)入：《民法典》前世今生

一、《民法典》新增內(nèi)容解析

——離婚冷靜期、居住權(quán)、意定監(jiān)護(hù)、遺產(chǎn)管理人、遺囑執(zhí)行人、繼承人范圍擴(kuò)大、遺囑形式增加、鼓勵(lì)信托等

二、政策解析

——內(nèi)循環(huán)、碳中和碳達(dá)峰、共同富裕、三胎、第三次分配、強(qiáng)監(jiān)管等

第二講：從財(cái)富傳承角度剖析規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)之法

一、傳承≠繼承，厘清財(cái)富傳承的理念

1. 當(dāng)前高凈值客戶畫像及面臨問題

2. 財(cái)富傳承的意義

——財(cái)產(chǎn)的持續(xù)管理，家人的持續(xù)受益

二、明白→規(guī)避，清晰傳承的風(fēng)險(xiǎn)（做好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備）

風(fēng)險(xiǎn)1：人身風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：云南柏聯(lián) 遺產(chǎn)之爭（兒媳與公公對簿公堂）

風(fēng)險(xiǎn)2：婚姻風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：土豆網(wǎng)上市受挫（創(chuàng)始人離婚訴訟影響企業(yè)上市）

風(fēng)險(xiǎn)3：企業(yè)經(jīng)營與治理風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：海翔藥業(yè)（40年白手起家，傳位后化為烏有）

風(fēng)險(xiǎn)4：企業(yè)主刑事風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：國美電器 運(yùn)用保險(xiǎn)艱難渡過難關(guān)

風(fēng)險(xiǎn)5：“民間智慧”籌劃失誤風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：兄弟的房產(chǎn)

風(fēng)險(xiǎn)6：稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：薇婭、范冰冰 稅務(wù)事件

三、預(yù)防＝行動(dòng)，了解保險(xiǎn)的優(yōu)勢（選擇合適的規(guī)避方式）

——常見風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) → 債權(quán)債務(wù)糾紛

優(yōu)勢1：相對隔離

——常見風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：政策稅收風(fēng)險(xiǎn) → 財(cái)產(chǎn)性稅收

優(yōu)勢2：絕對免稅

——常見風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：人倫道德風(fēng)險(xiǎn) → 財(cái)產(chǎn)權(quán)屬爭議

優(yōu)勢3：權(quán)益明確

第三講：將《民法典》與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)結(jié)合的理財(cái)產(chǎn)品

情境一：夫妻共同財(cái)產(chǎn)認(rèn)定

《民法典》解讀：新增財(cái)產(chǎn)范圍

——選擇比努力更重要

案例解析：岳父的財(cái)產(chǎn)分配

情境二：夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)認(rèn)定

《民法典》解讀：內(nèi)容有所擴(kuò)大

1. 婚前財(cái)產(chǎn)約定

案例解析：默多克與鄧文迪離婚案

2. 婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)認(rèn)定

案例解析：劉強(qiáng)東股權(quán)信托

案例解析：李女士的后半生（一億遺產(chǎn)分割案）

情境三：夫妻共同債務(wù)認(rèn)定

《民法典》解讀：認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有變

——婚內(nèi)共同債務(wù)承擔(dān)責(zé)任變化

案例解析：小馬奔騰

情境四：遺囑訂立

《民法典》解讀：形式靈活多樣

——明晰遺囑效力的認(rèn)定及遺囑的制作

案例解析：北京大爺遺囑案

情境五：信托

《民法典》解讀：勢在必行

1. 信托的作用與意義

案例解析：諾貝爾獎(jiǎng)的設(shè)立

2. 信托要盡早

案例解析：戴安娜、沈殿霞、梅艷芳家族信托比較