理財產(chǎn)品投資與家庭資產(chǎn)配置

課程背景：

理財、保險、存款任務越來越重，客戶卻越來越少，理財經(jīng)理怎么完成任務？

微信、支付寶改變了人們的消費習慣下，客戶越來越不容易見面，理財經(jīng)理怎么辦？

客戶理財、保險意識越來越強，自身越來越專業(yè)，理財經(jīng)理應該怎么應對？

營銷活動年年做，客戶不來、來了不成交，理財經(jīng)理怎么跟進成交？

高端客戶存款送禮品，要么是不感興趣，要么是不忠誠、理財經(jīng)理怎么做？

年輕客群不來網(wǎng)點、網(wǎng)點優(yōu)質客戶越來越少，理財經(jīng)理應該做些什么？

外部經(jīng)濟環(huán)境不確定性增加，國內(nèi)發(fā)展進入增速換擋結構轉型的時代，面對資本市場漸趨復雜的局面，培養(yǎng)理財顧問全面金融素養(yǎng)和駕馭資本市場的視野成為現(xiàn)實之需要。

同時在信息科技迅速發(fā)展的背景下，各個行業(yè)的經(jīng)營在網(wǎng)絡的力量下都在發(fā)生本質性變化。激烈的市場競爭、客戶金融訴求的不斷提升、金融監(jiān)管的日益規(guī)范都對銀行渠道提出了新的要求和標準。

新經(jīng)濟、新動能推動新富人群崛起，經(jīng)歷資本市場洗禮，高凈值人群更趨向財富管理機構的專業(yè)服務：高凈值人群重視財富保障傳承同時關注財富長期積累；高客人群更加成熟理智，對資產(chǎn)配置、客戶體驗等專業(yè)能力要求進一步提高。

課程收益：

● 掌握各類金融理財產(chǎn)品的特點及投資方法、資產(chǎn)配置的基本要點，對癥下藥，能夠精準針對高凈值客戶的痛點解析對應產(chǎn)品

● 熟練各類資產(chǎn)配置策略，通過案例的介紹了解不同家庭類型資產(chǎn)配置的需求及注意的問題，真正從客戶的實際情況出發(fā)，進行綜合評審和制定資產(chǎn)配置策略，整體掌握資產(chǎn)配置要點。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理

課程方式：講師授課+互動討論+實戰(zhàn)演練

課程大綱

第一講：留住客戶篇——做好家庭資產(chǎn)配置的準備

一、分析家庭理財目標

導入：人生一輩子操碎了心

1. 一生的理財目標

2. 一生都在忙的兩件事

——生錢&管錢

二、財務安全&財務自由

案例：中國人9段財務自由

案例：女人的十大財務自由

案例：男人的十大財務自由

三、理財八大原則

原則1：控制風險，保住本金

原則2：風險與收益成正比

原則3：雞蛋不放在同一個籃子里

原則4：?？顚Ｓ?，分散配置

原則5：堅持長期投資策略

原則6：早理財，早受益

原則7：合理利用負債

原則8：強制自己儲蓄

第二講：產(chǎn)品介紹篇——七大主要產(chǎn)品要點剖析

產(chǎn)品一：房地產(chǎn)

分析：判斷房地產(chǎn)走勢的指標，剖析當前形勢下房地產(chǎn)未來走勢

1. 選擇投資區(qū)域：GDP/人口/交通

2. 投資類型：住宅/商鋪/寫字樓

3. 擇時投資：貨幣政策/調(diào)控政策/經(jīng)濟周期

案例：溫州炒房團的成功與失敗

產(chǎn)品二：股票

分析：當前經(jīng)濟形勢下股市未來走勢

1. 短期投資策略：K線圖/情緒指標/政策面

2. 股市中長期投資策略：行業(yè)成長性/公司業(yè)績

案例：巴菲特股市投資

產(chǎn)品三：債券

1. 國債投資

2. 企業(yè)債投資

3. 可轉債投資

思考：如何評估債券投資價值

產(chǎn)品四：基金

1. 選擇基金：歷史業(yè)績/基金規(guī)模/成立時間/基金評級/基金費率/公司品牌

2. 擇時投資基金：發(fā)行時間/市場周期/年度考核

3. 擇時贖回基金：目標收益達到/基金經(jīng)理更換/市場發(fā)生改變

分享：懶人、笨人、傻人的理財法寶

課堂演練：基金篩選技巧

產(chǎn)品五：保險

1. 介紹：保險種類

2. 分析：家庭責任與保險

3. 引導：科學買保險

案例：丈夫死后留下了“三千萬”

產(chǎn)品六：銀行理財產(chǎn)品

1. 銀行理財產(chǎn)品類型：R1謹慎型/R2穩(wěn)健型/R3平衡型/R4進取型/R5激進型

2. 銀行理財產(chǎn)品評價標準：收益目標/風險偏好/流動性

產(chǎn)品七：黃金及外匯投資

方法：黃金及外匯走勢判斷指標

分析：當前經(jīng)濟形勢下黃金、外匯未來走勢及投資機會

案例：中國大媽買黃金的邏輯

第三講：客戶服務篇——四大主要客戶群體的資產(chǎn)配置方案（實操演練）

群體一：單身貴族

1. 資產(chǎn)配置三環(huán)節(jié)

——生錢/攢錢/護錢

2. 單身貴族資產(chǎn)配置三個賬戶

——生活支出/住行開支/儲蓄投資

工具：單身貴族收入分配圖

案例：90后IT男資產(chǎn)配置

案例演練：90后外企女白領資產(chǎn)配置

群體二：白領家庭

痛點：白領家庭“壓力山大”

1. 白領家庭的典型畫像

2. 白領家庭資產(chǎn)配置四時間段

——6個月內(nèi)/3年內(nèi)/10年內(nèi)/10年以上

工具：白領家庭資產(chǎn)配置圖

案例：80后小夫妻家庭資產(chǎn)配置

案例演練：丁克家庭資產(chǎn)配置

群體三：高凈值客戶

1. 高凈值客戶的煩惱

——中年返貧/資產(chǎn)貶值/財富風險

2. 高凈值客戶家庭資產(chǎn)配置四賬戶

——現(xiàn)金賬戶/杠桿賬戶/穩(wěn)健賬戶/收益賬戶

工具：高凈值客戶家庭資產(chǎn)配置圖

案例：王土豪家庭資產(chǎn)配置

案例演練：拆遷戶家庭資產(chǎn)配置

群體四：退休老人家庭

1. 退休老人家庭存在的煩惱

——理財被騙/身體有病/子女矛盾

2. 退休老人家庭資產(chǎn)配置三賬戶

——保本賬戶/投資賬戶/傳承賬戶

工具：退休老人家庭資產(chǎn)配置圖

案例：李老夫婦家庭資產(chǎn)配置

案例演練：獨身老人張老資產(chǎn)配置