疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融（銀行）的沖擊與農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展新思路

第一篇 疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融（銀行）的沖擊與與銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

一、 疫情發(fā)展趨勢(shì)分析

1. 國(guó)內(nèi)疫情發(fā)展走勢(shì)

2. 國(guó)外疫情發(fā)展走勢(shì)

3. 疫情發(fā)展趨勢(shì)分析

二、疫情對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的沖擊（定性）

1. 正常經(jīng)濟(jì)壓力—中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本

2. 國(guó)際環(huán)境壓力—國(guó)外戰(zhàn)略打壓與國(guó)外借機(jī)打壓

3.全球疫情對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊

4. 疫情下經(jīng)濟(jì)壓力

三、疫情的行業(yè)影響分析
1. 不利行業(yè)
2.有利行業(yè)
3.催生行業(yè)

四、疫情下中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形式分析（定量）

1.疫情對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)影響的定量分析（變）

2.當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心任務(wù)與中長(zhǎng)期走勢(shì)分析（不變）

3.轉(zhuǎn)危為機(jī)—以改革的方式應(yīng)對(duì)疫情提振信心

五、疫情對(duì)銀行業(yè)的影響

1.宏觀視角：疫情推高避險(xiǎn)情緒給金融市場(chǎng)帶來(lái)短期擾動(dòng)

（1）A股出現(xiàn)短期明顯下跌

（2）債市收益率回落，需警惕違約風(fēng)險(xiǎn)

（3）人民幣出現(xiàn)大幅貶值概率不大

（4）政府及時(shí)出臺(tái)了一系列金融支持政策

（5）春節(jié)假期之后，我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)

2.歷史視角：新冠疫情將把銀行業(yè)推向第三波業(yè)績(jī)下行期

（1）次貸危機(jī)與銀行業(yè)的第一輪業(yè)績(jī)下滑

（2）歐債危機(jī)與銀行業(yè)的第二輪業(yè)績(jī)下滑

（3）新冠疫情危機(jī)與銀行業(yè)的第三輪業(yè)績(jī)下滑

3 微觀視角：疫情沖擊下，銀行業(yè)績(jī)核心驅(qū)動(dòng)因素全面轉(zhuǎn)向

（1）新冠疫情對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊要大于對(duì)GDP的影響

（2）凈息差進(jìn)入下行通道

（3）結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)荒：內(nèi)生信貸需求不足，依賴政府拉動(dòng)

（4）2020年的銀行業(yè)績(jī)：基準(zhǔn)情景下利潤(rùn)增速約5.1%

4.疫情下中國(guó)銀行業(yè)的壓力測(cè)試

（1）大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行的不良貸款率的壓力測(cè)試

（2）中國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有所提升，但仍處于較低水平

六、銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)：銀行的底線思維：迎接下坡的正確姿勢(shì)

1.實(shí)事求是調(diào)整全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

2.基于疫情各季度的演變，靈活制定業(yè)務(wù)策略

3.階段性、策略性向零售金融傾斜

4.對(duì)公業(yè)務(wù)：支持積極財(cái)政和大基建業(yè)務(wù)

5. 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)：把握出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷、供應(yīng)鏈國(guó)內(nèi)替代的市場(chǎng)機(jī)會(huì)

七、銀行業(yè)應(yīng)對(duì)疫情期間金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的建議

1.企業(yè)或個(gè)人貸款逾期

2.不良率增加

3.開設(shè)綠色貸款通道，對(duì)相關(guān)企業(yè)審查力度變小，風(fēng)險(xiǎn)增加

4. 銀行盈利能力下降

5.傳統(tǒng)線下服務(wù)營(yíng)銷模式受沖擊

6.監(jiān)管壓力增大

7.挑戰(zhàn)機(jī)遇共存

第二篇   道——明道，方可走對(duì)大方向  

選擇，比努力更重要！

        ⊙定方向

        ⊙定戰(zhàn)略，

        ⊙定原則

社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型

應(yīng)當(dāng)首先徹底想清楚、想明白、想徹底、下決心的七道關(guān)鍵題

1、經(jīng)營(yíng)方向上：A、固守主業(yè)   B、跨界融合

2、經(jīng)營(yíng)模式上：A、公司       B、生態(tài)系統(tǒng)

3、平臺(tái)思維上：A、封閉式     B、開放式

4、經(jīng)營(yíng)方式上：A、純地面     B、地面+空中

5、經(jīng)營(yíng)策略上：A、單打獨(dú)斗   B、異業(yè)結(jié)盟

6、經(jīng)營(yíng)工具上：A、傳統(tǒng)手段    B、互聯(lián)網(wǎng)金融

7、經(jīng)營(yíng)管理上：A、中心化      B、去中心化

想清楚這七個(gè)問(wèn)題，也就實(shí)現(xiàn)了社區(qū)銀行的“明道”

拘于金融看金融

拘于金融學(xué)金融

拘于金融干金融，

路，將越走越窄

跨界吧，農(nóng)信！

跳出金融看金融

跳出金融學(xué)金融

跳出金融干金融

路，將越走越寬

雙拳難敵四手

再?gòu)?qiáng)大的巨人，

也難敵群狼的持續(xù)進(jìn)攻！

打群架吧，農(nóng)信！

整合一切可以整合的資源

聯(lián)合一切可以聯(lián)合的伙伴

農(nóng)信要成為縣域的“武林盟主

案例4：平安的生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略

第三篇  術(shù)——優(yōu)術(shù)，方可實(shí)現(xiàn)大目標(biāo)

最終，一切要靠實(shí)戰(zhàn)來(lái)落地！

⊙文無(wú)定式、兵無(wú)定法

⊙沒(méi)有最優(yōu)、只有合適

1.完善平臺(tái)（搶入口）

完善物理平臺(tái)

完善空中平臺(tái)

完善金融覆蓋

2.廣聚用戶

建議“廣聚用戶”采用的三大“殺手锏”

建議“廣聚用戶”采用的三大“基本原則”

3.開放融合——開放的原則，建議研讀馬化騰的《八項(xiàng)原則》

4.跨界整合

跨界方式跨界方向

跨界要求

跨界預(yù)計(jì)

5.結(jié)語(yǔ)：

社區(qū)銀行目標(biāo)：在縣域打造一個(gè)由農(nóng)信主導(dǎo)的、具有最強(qiáng)的“線上+線下”及互動(dòng)優(yōu)勢(shì)、富有自身特色、由“農(nóng)信提供金融服務(wù)+各細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域戰(zhàn)略合作伙伴提供跨界服務(wù)”并相互支撐，打造“農(nóng)信+用戶+戰(zhàn)略合作方”對(duì)內(nèi)共生共榮、相互促進(jìn)而對(duì)外具有強(qiáng)大綜合競(jìng)爭(zhēng)力的生態(tài)系統(tǒng)。

社區(qū)銀行愿景：伙伴遍縣域  無(wú)處不豐收

轉(zhuǎn)型最終目標(biāo)：再造一個(gè)新農(nóng)信！

案例5: 浙江農(nóng)信生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)探索（三豐收平臺(tái)）

案例6: 德清農(nóng)商行 “五農(nóng)一體·豐收驛站”建設(shè)經(jīng)驗(yàn)