小微貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)培訓(xùn)

一、《小微貸主要風(fēng)險(xiǎn)誘因分析及調(diào)查風(fēng)控要點(diǎn)》

第一部分： 小微貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)誘因

1、國(guó)內(nèi)部分銀行小微風(fēng)險(xiǎn)貸款成因數(shù)據(jù)分析

2、風(fēng)險(xiǎn)貸款中存在的調(diào)查問(wèn)題數(shù)據(jù)分析

3、當(dāng)?shù)刭J款風(fēng)險(xiǎn)的成因討論分析

4、調(diào)查層面貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因總結(jié)

第二部分：貸款調(diào)查風(fēng)控要點(diǎn)

1、貸款調(diào)查幾個(gè)重點(diǎn)把握方面

2、非財(cái)務(wù)信息的把握

3、經(jīng)營(yíng)模式的分析及信息獲取

4、經(jīng)營(yíng)歷史及資本積累

5、資產(chǎn)負(fù)債分析

6、貸款用途合理性分析

7、現(xiàn)金流分析

第三部分：總結(jié)回顧

二、《非財(cái)務(wù)層面分析》

第一部分： 非財(cái)務(wù)信息主要內(nèi)容

1、非財(cái)務(wù)信息的含義及重要性

2、非財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容討論（個(gè)人、家庭及經(jīng)營(yíng)）

3、非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的關(guān)聯(lián)關(guān)系

第二部分：非財(cái)務(wù)信息分析

1、非財(cái)務(wù)信息的不同獲取途徑

2、社會(huì)角色與經(jīng)濟(jì)行為

3、基于非財(cái)務(wù)信息的貸款風(fēng)險(xiǎn)

4、非財(cái)務(wù)信息分析經(jīng)驗(yàn)及舉例

5、案例分析（信息對(duì)稱性分析）

第三部分：總結(jié)回顧

三、《信息的交叉檢驗(yàn)》

第一部分： 交叉檢驗(yàn)介紹

1、交叉檢驗(yàn)的實(shí)質(zhì)

2、交叉檢驗(yàn)的信息來(lái)源渠道

3、交叉檢驗(yàn)的不同層面

第二部分：交叉檢驗(yàn)的實(shí)用方法

1、非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的方法及舉例

2、對(duì)經(jīng)營(yíng)管理模式的分析

3、資產(chǎn)的交叉檢驗(yàn)方法及舉例

4、營(yíng)業(yè)收入的交叉檢驗(yàn)方法及舉例（進(jìn)銷(xiāo)存、產(chǎn)能、配件、績(jī)效、費(fèi)用、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)等等）

5、成本的交叉檢驗(yàn)

6、實(shí)用的交叉檢驗(yàn)方法總結(jié)

第三部分：案例與總結(jié)

1、案例練習(xí)1

2、案例練習(xí)2

3、總結(jié)

四、《資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析》

第一部分： 資產(chǎn)負(fù)債信息

1、資產(chǎn)負(fù)債的基本內(nèi)容及結(jié)構(gòu)

2、流動(dòng)資產(chǎn)的獲取及分析（現(xiàn)金/銀行存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款及存貨的評(píng)估）

3、固定資產(chǎn)及其他資產(chǎn)的獲取及分析（固定資產(chǎn)的估值及所有權(quán)確定，其他資產(chǎn)的科目）

4、短期和長(zhǎng)期負(fù)債的獲取與分析（應(yīng)付賬款、預(yù)收款項(xiàng)、長(zhǎng)短期借款的評(píng)估）

第二部分：資產(chǎn)負(fù)債分析要點(diǎn)

1、資產(chǎn)與負(fù)債的匹配

2、經(jīng)營(yíng)周期與資產(chǎn)周轉(zhuǎn)

3、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目分析的關(guān)注點(diǎn)

4、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目分析的關(guān)注點(diǎn)

第三部分：案例和總結(jié)

1、案例練習(xí)

2、總結(jié)

五、《盈利性分析》

第一部分： 小微客戶的利潤(rùn)表

1、利潤(rùn)表的基本信息

2、小微客戶利潤(rùn)表的特殊性

3、利潤(rùn)表各項(xiàng)目的關(guān)注點(diǎn)（銷(xiāo)售收入、可變成本、毛利潤(rùn)、費(fèi)用、凈利潤(rùn)、其他收入/開(kāi)支、月可支配收入等）

第二部分：盈利能力分析

1、盈利的季節(jié)性

2、成本結(jié)構(gòu)的分析

3、銷(xiāo)售收入與應(yīng)收/預(yù)收賬款的關(guān)系

4、可變成本與存貨的關(guān)系

5、行業(yè)費(fèi)用特點(diǎn)分析

6、盈利能力和流動(dòng)性的區(qū)別

第三部分：案例和總結(jié)

4、案例練習(xí)

5、總結(jié)

六、《現(xiàn)金流分析》

第一部分： 現(xiàn)金流介紹

1、現(xiàn)金流分析的必要性

2、與現(xiàn)金流相關(guān)的典型現(xiàn)象

3、現(xiàn)金流分析的幾個(gè)主要因素

第二部分：現(xiàn)金流分析的關(guān)注點(diǎn)

1、現(xiàn)金流的基本模型

2、分析現(xiàn)金流的關(guān)注點(diǎn)

3、現(xiàn)金流分析舉例

4、案例練習(xí)

5、現(xiàn)金流分析與貸款償還

6、現(xiàn)金流分析與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

7、現(xiàn)金流分析的一些方法總結(jié)

第三部分：總結(jié)回顧

七、《資本積累邏輯分析》

第一部分： 資本積累的概念

1、舉例說(shuō)明資本積累的概念

2、詢問(wèn)話術(shù)

3、分析資本積累關(guān)注的方面

4、案例說(shuō)明

第二部分：資本積累的分析

1、資本積累檢驗(yàn)的基本原理

2、分析目的

3、影響客戶權(quán)益變化的因素分析

4、資本積累檢驗(yàn)的計(jì)算邏輯

5、相關(guān)變動(dòng)要素概念分析

6、案例解讀

7、資本積累檢驗(yàn)結(jié)果的分析

8、資本積累檢驗(yàn)中的時(shí)間邏輯

第三部分：案例與總結(jié)

1、案例練習(xí)1

2、案例練習(xí)2

3、資本積累檢驗(yàn)的作用及在資本積累分析中的運(yùn)用

八、《投資計(jì)劃分析》

第一部分： 貸款用途合理性

1、常見(jiàn)的貸款用途舉例

2、不同行業(yè)的貸款需求

3、融資產(chǎn)生的影響

4、貸款用途分析主要掌握方面

第二部分：投資計(jì)劃分析

1、投資計(jì)劃明細(xì)分析

2、資金來(lái)源分析

3、預(yù)期現(xiàn)金流分析

4、預(yù)期收益分析

5、敏感度分析

6、舉例

第三部分：總結(jié)回顧

九、《行業(yè)案例分析》

第一部分：案例練習(xí)

第二部分：案例講解

第三部分：行業(yè)分析（含行業(yè)特點(diǎn)、季節(jié)性、行業(yè)知識(shí)、交叉檢驗(yàn)方法、成本結(jié)構(gòu)、貸款用途、現(xiàn)金流分析及主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)）

十、《貸后分層管理》

第一部分： 貸后管理的目的及內(nèi)容

1、貸后管理的目的

2、貸后管理的認(rèn)識(shí)誤區(qū)

3、貸后管理的含義

4、貸后管理的職責(zé)分工

第二部分：貸后管理

1、客戶等級(jí)劃分考核指標(biāo)設(shè)計(jì)

2、客戶等級(jí)劃分指標(biāo)量化

3、貸后監(jiān)控的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)

4、貸后監(jiān)控的時(shí)間

5、貸后監(jiān)控的形式

6、貸后監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及措施

7、貸款目的的落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)

8、貸后檢查的標(biāo)準(zhǔn)

第三部分：貸后管理的工具運(yùn)用