小小卡片，大大公司——商業(yè)銀行信用卡團辦營銷技巧

課程背景：

隨著我國信用卡市場日趨成熟. 發(fā)卡量逐漸攀升，多家商業(yè)銀行經營策略由擴張增量客戶向調整存量. 優(yōu)化增量客戶進行深度調整。分工更細致. 結構更合理的階段已逐步形成。

發(fā)卡數量與銷售規(guī)模對于信用卡行業(yè)至關重要，不斷提升發(fā)卡量對于每一個信用卡企業(yè)都是業(yè)務的重心。目前信用卡線下銷售模式主要以上門拜訪為主，陌拜方式可以實現發(fā)卡量穩(wěn)步增長，但無法實現突破性增長。

因此，新的信用卡團辦銷售模式值得所有信用卡企業(yè)關注與投入，實際上，不論從銷售隊伍的建立還是銷售模式的探索，各股份制商業(yè)銀行確實加大了對團辦業(yè)務的投入。

本課程以信用卡行業(yè)銷售特性為基礎，結合經典銷售方法論，輔之以豐富的大客戶銷售成功案例，力求在符合行業(yè)針對性的同時具備實用性。該課程內容主要幫助信用卡銷售人員掌握企業(yè)團辦的銷售方法論，并進一步提升企業(yè)團辦業(yè)務的銷售成功率。

課程收益：

● 提高團辦信用卡意識與效率

● 識別并評估目標企業(yè)

● 關鍵人的營銷技巧

● 談判技巧

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：信用卡中心營銷團隊主管，客戶經理，商業(yè)銀行外拓客戶經理

課程方式：注重銷售技巧的實戰(zhàn)性，結合學員日常工作進行情景演練，并在演練結束后，給予輔導和反饋，提升課程內容與實際工作的關聯性，確保學以致用，提升課程的有效性。

課程大綱

課程導入

開場游戲：螞蟻牙黑

第一講：行業(yè)現狀與價值分析

一、信用卡業(yè)務的發(fā)展情況

1. 市場前景廣闊

1）上一年我國信用卡發(fā)卡總量

2）上一年我國信用卡貸款余額

3）我國現階段信用卡發(fā)展狀況

2. 優(yōu)勢特點突出

1）信用卡活動權益

2）信用卡積分計劃

3. 風險亟待關注

1）我國信用卡風險數據指標

2）部分銀行信用卡風險情況

3）各地區(qū)信用卡風險差異化

二、信用卡業(yè)務的四大銷售困境

1. 該不該發(fā)展信用卡

案例：某商業(yè)銀行辦理國土資源局局長未成功案例

2. 要不要再投入成本

展示：信用卡卡基費用、賬戶托管費用、活動投入費用

3. 產品繁多沒有重點

圖示：各家銀行信用卡種類繁多，很難找到產品定位

4. 獨立發(fā)展無需關注

趨勢：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展的一般模式

三、信用卡業(yè)務的價值體現

1. 拓展?jié)撛诳蛻羧?/span>

1）財富2-8法則：長期經營帶來高額回報

2）長尾未來價值：提前布局未來高凈值客戶

2. 維護存量客戶

1）零售產品交叉銷售

2）高凈值轉向多利潤

3. 挖掘數據價值

1）客戶消費行為

2）未來財富規(guī)劃

3）配置理財產品

4. 樹立品牌形象

1）特惠商戶合作

案例：銀行借助星巴克活動好評口碑

2）積分轉動世界

3）贏得市場口碑

案例：信用卡服務決定客戶選擇銀行標準

5. 實現轉型發(fā)展

案例：浦發(fā)銀行2017年業(yè)務轉型升級將重點產品再次定位于信用卡

案例：平安銀行布局信用卡業(yè)務

第二講：信用卡營銷技巧

一、為何進行信用卡行業(yè)營銷

1. 金融外部環(huán)境——市場占有率

2. 銀行內部方向——銀行交叉銷售的切入點

二、營銷技巧的分類

1. 按照營銷方式分類

1）廳堂營銷

2）外拓營銷

3）交叉營銷

4）團辦營銷

2. 按照營銷渠道分類

1）直銷渠道

2）分銷渠道

3）互聯網渠道

三、營銷技巧各自的特點

1. 營銷難度

2. 客戶數量

3. 客戶質量

第二講：信用卡團辦營銷優(yōu)勢

一、為何進行信用卡團辦營銷

1. 投入產出比

2. 企業(yè)銷售與個人銷售的對比

二、分析企業(yè)團辦客戶

1. 企業(yè)可查信息分析

2. 企業(yè)內部信息獲取

3. 企業(yè)話語權人員掌握

三、組織金融需求

1. 賬務往來

2. 融資需求

四、個人金融需求

1. 員工福利

2. 站在管理的角度看需求

舉例：某大型國企門衛(wèi)、保安、工作人員、科室主任、財務主管。

1）關鍵人物作用

2）關鍵人物分類

3）關鍵人物信任

4）關鍵人物維護

3. 進駐前準備

舉例：某省公安部門召開全省安全保衛(wèi)擴大會議，參會人員為各地級市公安局辦公室主任。

1）物料準備

2）時間安排

3）地點選擇

5）場地布置

4. 營銷中技巧

情景模擬：策劃一次企業(yè)團辦

1）提前預熱，宣傳造勢

2）靈活把握，注意分寸

3）分工明確，有條不紊

4）引導分流，提高效率

5）突發(fā)情況，應急處理

5. 營銷后跟進

1）未成功批核反饋

2）挖掘合作人需求

3）建立服務微信群

4）尋求客戶轉介紹

第四講：客戶需求激發(fā)

一、情景模擬：常見營銷場景

1. 每小組模擬一種外拓常見營銷場景

2. 涉及到本行發(fā)行的信用卡產品

3. 行為要貫穿于外拓的每一個場景區(qū)域

4. 小組互相點評

二、促動技巧

1. 九宮格調查客戶不需要原因

2. 客戶不需要的三座大山

1）未意識到需要

2）不緊急不重要

3）未抓住需求點

3. 六脈神劍效果立現

1）互惠原則

2）承諾一致

3）社會認同

4）喜愛原則

5）權威原則

6）饑餓原則

4. 路演擺展

1）分組表演

2）表演課題

3）互相點評

4）總結歸納

第三講：客戶關系維護與轉接營銷

一、建立關系必要性

1. 持有產品數

2. 客戶忠誠度

圖標展示客戶持有產品數與忠誠度的關系

二、關系維護工具篇

1. 如來神掌通訊錄

2. 365 APP事項提醒

三、客戶維護方法

1. 收集客戶材料

2. 做好客戶分類

3. 善于分配時間

4. 定時總結分析

5. 做好售后維護

6. 細節(jié)決定成敗

7. 不要停止聯系

四、抖音營銷服務

1. 抖音的優(yōu)勢與劣勢

1）抖音營銷的優(yōu)勢

口碑傳播快、受眾群體年輕、方式新穎

2）抖音營銷的形式

公司合作類：交通銀行、中信銀行企業(yè)號

個人IP類：文字語音、潮酷IP借力

2. 借力抖音營銷服務

1）模式一：內容營銷

信用卡常識、用卡技巧等內容服務客戶

2）模式二：展示廣告

自明星方式、增加個人IP轉接獲客

第四講：銷售前段風險防范

一、識別信用卡營銷風險

1. 信用風險的特點

1）分散性

2）滯后性

3）潛在性

4）多發(fā)性

2. 信用風險類別

1）信用風險

2）欺詐風險

案例：黑中介錄音

3）操作風險

案例：200客戶同一聯系人

4）合規(guī)風險

案例：語錄筆記抄寫相同

3. 案例展示

1）圖片展示

案例：多家銀行信用風險圖片

2）事件展示

案例：近幾年信用卡詐騙事件

二、防范信用卡營銷風險

1. 明確發(fā)卡目標

2. 嚴守職業(yè)道德

3. 巧用識別技巧

1）交叉互檢

電話回訪加客戶經理自己

2）房產查核

3）合影比對

舉例：同一背景不同單位

4）企業(yè)查核

盤查工具：企查查、易企查