整村授信，打造農(nóng)銀生態(tài)圈

課程背景：

在利率市場化與金融網(wǎng)絡(luò)化等多種因素的沖擊下，銀行傳統(tǒng)的金融模式面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，加之銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見》指出，回歸本源，深耕農(nóng)區(qū)，清晰定位，精細(xì)經(jīng)營,服務(wù)三農(nóng)，發(fā)展農(nóng)村普惠金融是當(dāng)前我國金融發(fā)展的一個重要走向。嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營，原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，農(nóng)信機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，采用創(chuàng)新的信貸方式，充分發(fā)揮在農(nóng)村市場長袖善舞的優(yōu)勢，通過“整村授信”，銀行實(shí)現(xiàn)布局三農(nóng)信貸，打通普惠金融“最后一公里”的金融扶貧計(jì)劃，構(gòu)建農(nóng)村市場金融生態(tài)圈，將為農(nóng)信機(jī)構(gòu)的基業(yè)長青注入新的活力。

課程時間：1-2天，6小時/天

課程對象：支行行長，客戶經(jīng)理、信貸人員                                         

課程大綱

第一講：銀行業(yè)增城授信起源

一、整村授信釋義

1. 整（標(biāo)準(zhǔn)、集中、批量）

2. 村（市場、客群、集群）

3. 授（下沉、小額、主動）

4. 信（信用、授信、用信）

二、為什么我們要做整村授信

1. 外部形勢面臨挑戰(zhàn)

1）城鎮(zhèn)化推進(jìn)加速

2）精準(zhǔn)扶貧考核

3）銀行產(chǎn)品同質(zhì)化

4）競爭手段價格化

5）網(wǎng)絡(luò)金融蠶食化

2. 內(nèi)部壓力急需突破

1）客戶基礎(chǔ)較薄弱

2）營銷思維需轉(zhuǎn)變

3）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

4）不良貸款攀升

3. 面臨的機(jī)遇

1）中央一號文件三農(nóng)解析

2）廣闊的藍(lán)海

3）銀行營銷突破理論—第二發(fā)展曲線

三、整村授信工作思路

1. 本地與域外

1）分類推進(jìn)

2）差異服務(wù)

3）空心村的解決方法

2. 工作量和效率

1）軟信息

2）硬信息

3. 線上線下

1）相融相生

2）揚(yáng)長補(bǔ)短

4. 授信效率

1）231服務(wù)機(jī)制

2）服務(wù)渠道：駐村長效機(jī)制

5. 減低融資成本

降費(fèi)/降利/隨借隨還

四、整村授信網(wǎng)格化與特攻隊(duì)

1. A類

2. B類

3. C類

五、整村授信3階段

1. 獲客階段

1）簽約覆蓋率

2）授信覆蓋率

2. 用信階段

1）用信轉(zhuǎn)化率

2）用信覆蓋率

3. 增信階段

1）增信轉(zhuǎn)化率

2）增信覆蓋率

六、整村授信日常管理機(jī)制

第二講：整村授信實(shí)戰(zhàn)步驟和關(guān)鍵點(diǎn)

一、整村授信全流程和步驟

二、參與人員

1. 銀行方

2. 銀行監(jiān)管方

3. 村委

4. 村5老

5. 村民（剔除16種人不參與預(yù)授信）

三、氛圍構(gòu)建和形式

1. 啟動儀式

2. 預(yù)授信村的宣傳、氛圍構(gòu)建

四、整村授信表單、物料準(zhǔn)備

五、存貸產(chǎn)品的定制

1. 田忌賽馬

六、等級評定（評審小組評定）

七、評級公示

八、預(yù)授信簽約儀式及發(fā)卡

九、憑卡放貸

十、貸后管理

十一、資料庫整理歸檔

十二、增村授信實(shí)施注意事項(xiàng)

1. 項(xiàng)目激勵、數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查制度

2. 進(jìn)村入戶注意事項(xiàng)

3. 入戶人員資料配合分工

4. 高效精準(zhǔn)電子采集數(shù)據(jù)技巧

5. 先試點(diǎn)再推廣

6. 背對背評議注意事項(xiàng)

7. 物資配比

8. 外出打工人員授信技巧

9. 用信激活的秘籍

十三、整村授信的常見問題

1. 網(wǎng)格化管理，制度不完善

2. 整村授信人員力量不足

3. 缺乏合理的免責(zé)制度

4. 員工思維轉(zhuǎn)變難

5. 客戶信息采集難度較大