| 主講老師： | 萬里 |  |
| 課時安排： | 1天，6小時/天 | |
| 學(xué)習(xí)費用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 本課程從小微信貸風(fēng)險表現(xiàn)、貸前調(diào)查方法、操作風(fēng)險及信用風(fēng)險防控、交叉檢驗技術(shù)等方面為小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別及防范提出了方法論和實戰(zhàn)術(shù)。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2022-11-16 21:01 |
課程背景：
隨著小微信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，要求商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)對小微信貸業(yè)務(wù)營銷能力，特別是在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上提升小微信貸管理水平。面對紛繁復(fù)雜的小微信貸市場，風(fēng)險識別與防控成為該項業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，如何在新形勢下把好風(fēng)控關(guān)已成為各家金融機(jī)構(gòu)的必修課。
本課程從小微信貸風(fēng)險表現(xiàn)、貸前調(diào)查方法、操作風(fēng)險及信用風(fēng)險防控、交叉檢驗技術(shù)等方面為小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別及防范提出了方法論和實戰(zhàn)術(shù)。
課程收益：
● 培養(yǎng)個人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員職業(yè)操守；
● 熟練掌握小微信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程；
● 學(xué)會小微信貸操作風(fēng)險和信用風(fēng)險的識別及防控方法；
● 學(xué)會怎樣開展小微信貸貸前調(diào)查；
● IPC風(fēng)控技術(shù)核心之交叉檢驗技術(shù)。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：
● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理
● 銀行支行行長、零售主管行長
● 銀行小微信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員
課程方式：工具分享、案例分析、現(xiàn)場演練、游戲互動
課程大綱
第一講：小微信貸風(fēng)險表現(xiàn)
一、信貸風(fēng)險
1. 何謂風(fēng)險？風(fēng)險的由來
2. 風(fēng)險的正確認(rèn)知
1）什么是信貸風(fēng)險
2）信貸風(fēng)險的正確認(rèn)知
3）信貸風(fēng)險類型
二、小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險表現(xiàn)
1. 政策風(fēng)險
2. 市場風(fēng)險
3. 產(chǎn)品風(fēng)險
4. 渠道風(fēng)險
5. 客戶風(fēng)險
6. 員工風(fēng)險
第二講：小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查原則
1. 雙人盡調(diào)
2. 實地查看
3. 真實反映
4. 抓住重點
案例：單人上門盡調(diào)帶來的風(fēng)險隱患
案例：隱瞞客戶真實信息的重大影響
工具：《貸前調(diào)查報告模板》
二、貸前調(diào)查方法
1. 眼——七看明整體
2. 耳——六聽作輔助
3. 口——五問心有數(shù)
4. 手——五核辨真?zhèn)?/span>
5. 腦——整合得結(jié)論
三、貸前調(diào)查信息收集
1. 貸前信息收集渠道
2. 貸前信息收集方法
工具：貸前信息收集實用網(wǎng)站
四、電話調(diào)查
1. 真真假假
2. 少說多聽
3. 封閉式與開放式相結(jié)合
第三講：小微信貸操作風(fēng)險及信用風(fēng)險防控
一、內(nèi)部欺詐操作風(fēng)險
1. 隱瞞客戶不良信息
2. 人為調(diào)高信用評分
3. 隱瞞重大風(fēng)險
4. 隱瞞抵押物瑕疵
案例：一次形同虛設(shè)的抵押物現(xiàn)場勘查
二、內(nèi)部流程管理不到位
1. 未核實基礎(chǔ)資料
2. 對共有權(quán)人調(diào)查流于形式
3. 未落實抵押登記
案例：虛假抵押登記是怎么從不動產(chǎn)交易中心出來的？
三、銀行流水分析技巧
1. 銀行流水要素
2. 銀行流水真?zhèn)巫R別：交易頻率、交易金額、交易對象、日均余額
3. 從流水看風(fēng)險
案例：真假流水的辨別
四、人行征信分析技巧
1. 個人征信和企業(yè)征信要素
2. 識別征信的真?zhèn)?/span>
3. 個人征信報告信息分析
4. 企業(yè)征信報告分析
案例：個人征信報告分析實例
五、小微信貸信用風(fēng)險防控
1. 借款人信用風(fēng)險識別
1）借款人經(jīng)驗不足
2）家庭及婚姻不穩(wěn)定
3）居住不穩(wěn)定
4）品質(zhì)及道德
5）信用不良
6）經(jīng)營資質(zhì)
2. 借款人信用審查
1）經(jīng)營收入作假
2）貸款用途不實
3）資產(chǎn)負(fù)債作假
案例：存貨的驗證——道高一尺魔高一丈
六、IPC風(fēng)控——交叉檢驗技術(shù)
從“衣食住行”關(guān)聯(lián)信貸調(diào)查
七、互聯(lián)網(wǎng)個人信貸風(fēng)控模式（提升內(nèi)容）
1. IPC風(fēng)控
2. 信貸工廠風(fēng)控
3. FICO評分卡模型風(fēng)控
4. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控
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