《民法典》對信貸業(yè)務(wù)的影響及法律風(fēng)險應(yīng)對操作辦法

課程背景：

《中華人民共和國民法典》于2020年5月28日正式通過，將于2021年1月1日起正式實施。

金融工作人員并不是法律專業(yè)人士，實際需要的是對《民法典》實施后有一些常見的關(guān)于信貸業(yè)務(wù)法律問題的了解，具備對相關(guān)信貸業(yè)務(wù)中重要的法律風(fēng)險點有一定的把控能力，《民法典》總計1260條，其中新修訂條款約600條左右，新確定的法律規(guī)則300條左右，些新規(guī)則，相較于以往的法律，做出了顛覆性的規(guī)定，如此巨大的民法調(diào)整對國民的社會活動產(chǎn)生了巨大的影響，對我們銀行業(yè)務(wù)尤其是信貸業(yè)務(wù)將會產(chǎn)生巨大的影響和直接的沖擊。

如何理解這些新的規(guī)定和規(guī)則對信貸業(yè)務(wù)實際操作層面帶來的變化，銀行金融機構(gòu)現(xiàn)有的規(guī)章制度及操作習(xí)慣，在新法的背景下，需要如何做出調(diào)整或改變，才能最大限度地防范和化解銀行可能產(chǎn)生的風(fēng)險，是擺在所有銀行業(yè)金融機構(gòu)及信貸從業(yè)人員面前的頭等大事。

本課程在著重介紹《民法典》基本規(guī)則的基礎(chǔ)上，重點介紹涉及銀行信貸業(yè)務(wù)的一些新規(guī)定，并結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，提出一些有幫助的. 實質(zhì)性的操作辦法。

課程收益：

■ 全面樹立學(xué)員的法律風(fēng)險防范意識，深入理解《民法典》的關(guān)鍵條款對業(yè)務(wù)的影響；

■ 幫助學(xué)員去比較. 認識新舊法規(guī)的異同，從而更好的撐握業(yè)務(wù)操作的要點及風(fēng)險點；

■ 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行信貸人員. 客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員

課程方式：以案例研討式教學(xué)為主，強調(diào)互動，結(jié)合實踐，突出重點和難點

課程特色：

突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學(xué)效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學(xué)員于無形間

強調(diào)互動 ——學(xué)問學(xué)問就是在學(xué)中問，問中學(xué)，效果自然

課程大綱

開篇案例導(dǎo)入：

由A銀行一小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸法律風(fēng)險的成因及擴散！

第一講：在《民法典》之下信貸業(yè)務(wù)中常見的法律問題

一、《民法典》下信貸合同與貸款人主體資格問題匯集

1. 《民法典》關(guān)于格式合同訂立過程中告知與提示義務(wù)的提高，銀行應(yīng)該如何破局？

2. 《民法典》什么是重大利害關(guān)條款，無效的格式條款認定標準有那些？

3. 合同主體資格審核，如何防范主體資格法律風(fēng)險問題？

4. 關(guān)于特殊人群，如間歇式精神病患者等業(yè)務(wù)處理辦法及補救措施？

5. 個體工商戶為主體資格做為貸款人或擔保人時應(yīng)注意的法律風(fēng)險問題有那些？

6. 企業(yè)主體資格造假常見的手段及防范措施？

7. 企業(yè)對外成為擔保人，如何核實其擔保資格，有那些法律風(fēng)險？

8. 借名貸款的借名人是否需要承擔民事責(zé)任，在司法實踐中的實際操作情況又如何？

1）實務(wù)難題：那些人士為無完全民事行為能力人？

2）實務(wù)難題：代理業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險代理意圖的真實性審查要領(lǐng)與辦法？

3）實務(wù)難題：如何區(qū)分個人獨資企業(yè)與個體工商戶？

4）實務(wù)難題：公司的分支機構(gòu)能單獨對外成為合同主體簽定合同嗎？

5）實務(wù)難題：格式合同及格式條款提示與告知義務(wù)舉證加重，合同面簽應(yīng)該如何破局？

6）實務(wù)難題：《民法典》越權(quán)代理人的代理的追認擬制？

7）實務(wù)難題：夫妻存續(xù)期間，一方對外舉債，是不是夫妻共同債務(wù)了？

8）實務(wù)難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風(fēng)險問題？

9）實務(wù)難題：未經(jīng)配偶同意,擅自抵押房屋是否有效?

10）實務(wù)難題：主張做為合同相對方善意，善意認定的基本要求和法律規(guī)定？

二、《民法典》物權(quán)編下對于信貸業(yè)務(wù)問題匯集

1. 《民法典》物權(quán)編的宗旨是什么，對于信貸業(yè)務(wù)的整體利弊評價如何？

2. 業(yè)主的建筑物區(qū)分所有權(quán)調(diào)整后，對我們的生活產(chǎn)生什么樣的影響？

3. 用益物權(quán)兩大權(quán)力（農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán). 居住權(quán)）的調(diào)整對信貸業(yè)務(wù)的深遠影響？

4. 土地承包經(jīng)營權(quán)重大調(diào)整內(nèi)容，對于信貸業(yè)務(wù)的影響的可能性？

5. 居住權(quán). 租賃權(quán)與抵押權(quán)相沖突時，關(guān)于優(yōu)先順位問題的法律安排？

6. 信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權(quán)”等的事情發(fā)生？

7. 抵押物權(quán)轉(zhuǎn)讓新規(guī)對于信貸業(yè)務(wù)的影響與應(yīng)對辦法？

8. 《民法典》如何理解以公益為目的社會團體的財產(chǎn)不得做為抵押物的？

9. 擔保物權(quán)之抵押權(quán)的調(diào)整與應(yīng)對辦法

1）抵押物

2）抵押權(quán)的設(shè)立

3）動產(chǎn)浮動抵押權(quán)

4）抵押權(quán)的順位

5）抵押權(quán)與租賃權(quán)的沖突解決

6）抵押物的移轉(zhuǎn)制度

7）抵押物的保全制度

8）抵押權(quán)的處分

9）抵押權(quán)的實現(xiàn)

10）最高額抵押權(quán)

10. 擔保物權(quán)之質(zhì)權(quán)的調(diào)整與應(yīng)對辦法

1）質(zhì)物

2）質(zhì)權(quán)的設(shè)立合同

3）動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)

4）抵押權(quán)的順位

5）權(quán)利質(zhì)權(quán)

6）質(zhì)押的權(quán)力與義務(wù)關(guān)系

a實務(wù)難題：農(nóng)村土地的經(jīng)營權(quán)可以拿來做抵押了嗎？

b實務(wù)難題：《民法典》新增的居住權(quán)是什么，對我們的業(yè)務(wù)產(chǎn)生什么影響？

c實務(wù)難題：可以抵押的財產(chǎn)和不可以抵押的財產(chǎn)？（民法典395. 396. 399條）

d實務(wù)難題：私立的學(xué)校. 幼兒園. 醫(yī)療機構(gòu)等抵押有效嗎？

e實務(wù)難題：未成年人房屋抵押是否有效？

f實務(wù)難題：擔保物權(quán)的順位問題，特殊動產(chǎn)登記在先的就一定優(yōu)先了嗎？

g實務(wù)難題：關(guān)于抵押人倒簽租賃對抗我們，法典調(diào)整后的風(fēng)險操作辦法？

h實務(wù)難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風(fēng)險問題？

i實務(wù)難題：動產(chǎn)質(zhì)押的核心風(fēng)險是什么？

第二講：《民法典》關(guān)于保證擔保對于信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對辦法

1. 保證方式的推定規(guī)則發(fā)生顛覆性變化

2. 擔保物權(quán)合同種類

3. 擔保合同無效的過錯責(zé)任（388、擔保法解釋7、8）

4. 擔保物權(quán)的擔保范圍（389）

5. 保證期間的約定

6. 沒有約定或約定不明

7. 訴訟時效的起算時間

8. 公司章程中有否單項擔保與總額的限制

9. 董事會、股東會、股東大會的批準決議

10. 為股東或?qū)嶋H控制人擔保（公司法217、16（2））

11. 公司對外擔保的資格審查

12. 嚴格審驗擔保公司的資信

1）實務(wù)難題：保證方式推定為一般保證，銀行應(yīng)該如何應(yīng)對？

2）實務(wù)難題：主合同有效，保證合同無效的，保證人還需要承擔責(zé)任嗎？

3）實務(wù)難題：董事. 股東以公司為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供擔保的，怎么辦？

4）實務(wù)難題：私立的學(xué)校. 幼兒園. 醫(yī)療機構(gòu)等擔保有效嗎？

5）實務(wù)難題：保證期間已過期后，保證人的保證責(zé)任還能中斷從新計算么？

6）實務(wù)難題：保證責(zé)任范圍包括訴訟費. 律師費么？

7）實務(wù)難題：保證責(zé)任的免除的幾種常見的形式有那些？

8）實務(wù)難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風(fēng)險問題？

9）實務(wù)難題：使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，怎么解釋，保證責(zé)任可以不承擔了么？

10）實務(wù)難題：主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸或者無還本續(xù)貸，如何告知新增的保證人？

11）實務(wù)難題：夫妻存續(xù)期間，一方對外的保證之債，是夫妻共同債務(wù)嗎？

第三講：《民法典》關(guān)于夫妻借款問題匯集

1. 《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？

2. 《民法典》的夫妻共同財產(chǎn)認定辦法？

3. 夫妻一方借款，是否應(yīng)由夫妻雙方承擔還款責(zé)任？

4. 夫妻一方未經(jīng)另一個方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

5. 夫妻一方為他人借款提供擔保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還？

6. 夫妻一方以個人名義借款，但該筆借款經(jīng)由夫妻另一方銀行賬戶的，是否視為夫妻共同債務(wù)？

7. 主張夫妻共同債務(wù)，應(yīng)如何舉證？