《2022年《民法典》時代商業(yè)銀行貸款全案例解析》 ——擔保篇

課程背景：

金融是經(jīng)濟的命脈，防范和化解信用風險是商業(yè)銀行永恒的主體，隨著《民法典》的出臺，金融機構(gòu)對課程實用性的要求越來越強，本課程結(jié)合銀行實際業(yè)務(wù)與《民法典》《公司法》《銀行監(jiān)督管理法》《合伙企業(yè)法》《企業(yè)破產(chǎn)法》《刑法》以及《全國法院民商事審判工作會議紀要》等；伴隨法律法規(guī)、司法解釋及規(guī)范性文件的修訂及規(guī)范性文件的修訂和出臺，商業(yè)銀行貸款產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程處于不斷創(chuàng)新之中，借款調(diào)查、審查的對象和依據(jù)發(fā)生了很大變化。

課程收益：

——本課程的規(guī)定全部來自最新的法律、法規(guī)和部門規(guī)章等規(guī)范性的文件，但不是監(jiān)督管理部門制定的規(guī)范性文件。

課程核心：

——本課程是信貸業(yè)務(wù)擔保部分的案例解析，涵蓋了貸前、貸中擔保業(yè)務(wù)處理及審核要點解析

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：信貸工作人員

課程大綱

第一講：保證合同合法性審查

一、保證人主體審查

1. 保證人的主體資格

2. 保證人的主體資格文件

二、保證合同主體的審查要點

1. 自然人保證擔保審查要點

2. 公司作為保證合同主體的審查要點

三、保證擔保的特殊情形

1. 事業(yè)單位法人的保證擔保

2. 社會團體法人保證擔保

3. 融資擔保公司保證擔保

4. 企業(yè)集團財務(wù)公司的保證擔保

5. 證券公司的保證擔保

6. 合伙企業(yè)的保證擔保

7. 農(nóng)民專業(yè)合作社保證擔保

8. “公司+農(nóng)戶”保證擔保

9. 多戶聯(lián)保

10. 供銷合作社不得提出但工+口加

11. 信用保證保險屬于保險性質(zhì)，不具備擔保性質(zhì)

12. 共同保證

13. 特殊保證

14. 正確處理同一債務(wù)中人保與物保并存的關(guān)系

15. 對外擔保問題

16. 獨立擔保問題

17. 最高額保證

四、無效擔保及保證人免責情形

1. 無效保證的責任承擔問題

2. 保證人免責的常見事由

3. 擔保人不能免責的情形

4. 注意一般保證的先訴抗辯權(quán)

第二講：抵押擔保

一、抵押物合法性審查要點

1. 抵押財產(chǎn)規(guī)定

2. 不得用于抵押的財產(chǎn)

3. 關(guān)注不動產(chǎn)抵押權(quán)的善意取得問題

4. 注意抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓問題

二、擔保物權(quán)的擔保范圍

1. 擔保責任的范圍

2. 擔保范圍應(yīng)當注意的問題

三、不同類型抵押物的審查要點

1. 房屋等建筑物和其他土地附著物

2. 正在建造的建筑物

3. 預購商品房

4. 國有建設(shè)用地使用權(quán)

5. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)

6. 土地承包經(jīng)營權(quán)

7. 礦業(yè)權(quán)

8. 森林資源資產(chǎn)

9. 海域使用權(quán)抵押

10. 一般動產(chǎn)抵押

11. 船舶抵押

12. 民用航空器抵押

13. 機動車抵押

四、最高額抵押審查要點

五、擔保物權(quán)優(yōu)先受償?shù)睦馇樾?/span>

1. 建設(shè)工程承包人的優(yōu)先受償權(quán)

2. 預購商品房的消費者

3. 未清償?shù)穆毠鶛?quán)

4. 國家稅收

5. 劃撥土地使用權(quán)出讓金

6. 抵押前承租人的租賃權(quán)不受擔保物權(quán)影響

7. 應(yīng)當保護抵押前承租人的優(yōu)先購買權(quán)

8. 船舶、航空器優(yōu)先權(quán)

9. 實現(xiàn)抵押權(quán)的司法費用

10. 人身損害賠償中的醫(yī)療費用

六、抵押擔保應(yīng)當注意的其他問題

1. 押品管理

2. 抵押物的附合

3. 從物的抵押效力

4. 被監(jiān)護人財產(chǎn)抵押、質(zhì)押的效力

5. 集團公司財產(chǎn)抵押

6. 重復（順位）抵押問題

7. 關(guān)于抵押與買賣、租賃的關(guān)系

8. 擔保物權(quán)并存時的處理

9. 農(nóng)村集體組織集體財產(chǎn)抵押

10. 抵押物的法律救濟

11. 外資企業(yè)對外抵押

12. 注意防止惡意抵押的發(fā)生

13. 共有財產(chǎn)抵押問題

14. 注意抵押人的免責事由

七、關(guān)于動產(chǎn)浮動抵押問題

八、抵押權(quán)的實現(xiàn)問題

第三講：質(zhì)押擔保

一、動產(chǎn)質(zhì)權(quán)合法性審查要點

1. 動產(chǎn)質(zhì)押的相關(guān)要求

2. 金錢、賬戶質(zhì)押合法性審查要點

3. 機動車質(zhì)押應(yīng)當注意問題

二、權(quán)利質(zhì)權(quán)合法性審查要點

1. 可以出質(zhì)的權(quán)利

2. 不能用于質(zhì)押的權(quán)利

三、不同類型權(quán)利質(zhì)押的審查要點

1. 基金份額

2. 股權(quán)

3. 專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

4. 著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

5. 商標專用權(quán)

6. 票據(jù)

7. 提單

8. 倉單

9. 個人人壽保險單

10. 個人定期存單

11. 單位定期存單

12. 國債

13. 合伙企業(yè)中合伙人的財產(chǎn)份額出質(zhì)

14. 公路收費權(quán)質(zhì)押

15. 農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費收益權(quán)

16. 高校等學生公寓收費權(quán)

17. 應(yīng)收賬款出質(zhì)

18. 銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押

第四講：抵押、出質(zhì)登記的審查

1. 抵押、出質(zhì)登記辦理程序

2. 抵押、出質(zhì)登記部門規(guī)定

3. 抵押、出質(zhì)登記權(quán)證

4. 擔保物權(quán)的生效條件

第五講：非典型擔保

1. 非典型擔保的司法態(tài)度

2. 非典型擔保的主要方式