大額保單在家族財(cái)富的保障和傳承中的作用

課程主題

1. 授課對象：保險(xiǎn)公司、私人銀行、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的代理人、客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問

2. 課程收獲：通過實(shí)際案例讓金融銷售人員了解資產(chǎn)隔離和財(cái)富有序傳承的必要性，同時(shí)了解人壽保險(xiǎn)、家族信托等金融工具在家族財(cái)富保障和傳承中的作用

第一單元：前言

一、 闡述家族財(cái)富積累的三個(gè)階段：創(chuàng)富、守富、傳富以及各階段的訴求

二、 中國家族“富不過三代”造成家道中落的原因

三、 通過案例具體分析上述原因

第二單元：資產(chǎn)隔離的必要性

一、 通過實(shí)際案例講述“假離婚躲避不了真?zhèn)鶆?wù)”

1. 實(shí)際判決和案例分析

2. 我國法律對夫妻共同債務(wù)的規(guī)定

二、通過實(shí)際新聞闡述不進(jìn)行資產(chǎn)隔離的后果

寄語： 提醒客戶進(jìn)行財(cái)富的預(yù)期管理和資產(chǎn)隔離

第三單元：家業(yè)企業(yè)如何隔離

一、 企業(yè)家業(yè)混同的表現(xiàn)形式

二、 如何防范企業(yè)家業(yè)混同

三、 通過采取資產(chǎn)隔離措施的案例，闡述保險(xiǎn)和代持在在資產(chǎn)隔離中的作用

四、 通過實(shí)際案例講述家族企業(yè)之間的資產(chǎn)隔離

五、 講述金融機(jī)構(gòu)通過保險(xiǎn)和家族信托為客戶進(jìn)行資產(chǎn)隔離的實(shí)際案例

第四單元：家族財(cái)富的傳承

一、 家族傳承的方案設(shè)計(jì)具有高度專業(yè)性：

案例：傳承經(jīng)典案例

二、 通過實(shí)際案例向客戶展示傳承失敗的后果：

1. 親情的瓦解、財(cái)富的外流

2.  保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“定向傳承”的實(shí)例

三、 常見傳承工具：

1. 遺囑：存在兩大缺陷

2. 提前贈予：身前喪失控制權(quán)且無法防止子女揮霍

3. 家族信托：優(yōu)勢很大，缺點(diǎn)是門檻高

4. 保險(xiǎn)：具備諸多優(yōu)勢：定向傳承、私密性好、不屬于遺產(chǎn)、負(fù)債子不還、對財(cái)富控制性更強(qiáng)、及保險(xiǎn)金信托的概念和優(yōu)勢

5. 慈善基金：國內(nèi)剛剛起步

6. 未來趨勢：遺囑+保險(xiǎn)+信托+慈善

四、 法律規(guī)定和理論依據(jù)