前言

? 在依法治國的時(shí)代里，法律就是這個(gè)國家的最高權(quán)威，一切事情都要由法律來決斷；關(guān)于利益的分配、糾紛的解決，都是通過法律來進(jìn)行調(diào)整

? 如果不懂、不知或缺少法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，易造成損失

內(nèi)容

一、樹立正確的法律意識(shí)

1. 法律規(guī)則與其他規(guī)則的不同

2. 客戶法律意識(shí)增強(qiáng)給銀行帶來的“麻煩”

3. 法律思維方式不同帶來的風(fēng)險(xiǎn)案例

4. 存款業(yè)務(wù)

5. 貸款業(yè)務(wù)

6. 信用卡業(yè)務(wù)

7. 銀行尤其信貸人員特殊的法律風(fēng)險(xiǎn)

8. 商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)類型

9. 商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的——關(guān)于這一條，辦案感悟；

10. 商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的；

11. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。

二、存款業(yè)務(wù)中常見法律風(fēng)險(xiǎn)解析和規(guī)避

1. 客戶存款被盜擔(dān)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)及抗辯

2. 格式合同風(fēng)險(xiǎn)和適當(dāng)規(guī)避

3. 銀行在識(shí)別外部欺詐中的嚴(yán)格責(zé)任

三、信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)解析和規(guī)避

（一） 借款合同簽訂環(huán)節(jié)中的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、 合同的簽字與蓋章

2、 合同的涂改

3、 合同的代寫

4、 合同的訂立與審核

5、 合同陷阱

（二） 合同效力風(fēng)險(xiǎn)案件

（三） 事先防范“第三人”

1、 家庭共同債務(wù)和個(gè)人債務(wù)問題

2、 未成年子女名下財(cái)產(chǎn)問題

3、 繼承債務(wù)問題

4、 抵押與租賃關(guān)系問題

（四） 擔(dān)保先天瑕疵風(fēng)險(xiǎn)

1、 先天不足，自始未產(chǎn)生擔(dān)保效力

2、 誤認(rèn)為已有效力，便高枕

（1） 抵押權(quán)不成立

（2） 質(zhì)權(quán)不成立

（3） 擔(dān)保合同無效

（4） 擔(dān)保責(zé)任失效

（5） 關(guān)于借新還舊

（6） 保證期間風(fēng)險(xiǎn)

（7） 如何正確地向保證人表達(dá)要求

（五） 擔(dān)保權(quán)利并存和沖突

1、 重復(fù)抵押

2、 權(quán)利交叉識(shí)別

3、 抵押、質(zhì)押、留置若干權(quán)利并存和沖突解決

（六） 最高額抵押風(fēng)險(xiǎn)案例

（七） 抵押物損毀、滅失的風(fēng)險(xiǎn)

1、 正確解讀

2、 如何救濟(jì)

四、不良貸款處置法律風(fēng)險(xiǎn)

（一） 借款人拒不還款，銀行怎樣“利用”公檢法機(jī)構(gòu)

（二） 怎樣選擇、理解快捷程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)

1、 什么是快捷程序

2、 與普通程序的銜接

（三） 關(guān)于以物抵債法律風(fēng)險(xiǎn)案例

（四） 債務(wù)人企業(yè)破產(chǎn)問題

五、締約過失和侵權(quán)案件

（一）與合同案件的區(qū)別和聯(lián)系

（二）侵權(quán)責(zé)任

六、行政法律風(fēng)險(xiǎn)

七、民刑交叉法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）因內(nèi)部人員違法犯罪而擔(dān)責(zé)問題

（二）貸款審查中的刑事風(fēng)險(xiǎn)

八、證據(jù)風(fēng)險(xiǎn)給銀行的啟示

1、客觀事實(shí)和法律事實(shí)

2、法律證據(jù)

3、證據(jù)前置

4、舉證責(zé)任