銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

課程背景

    疫情加速數(shù)字化進(jìn)程，銀行同業(yè)競爭愈發(fā)激烈，中小行業(yè)績分化明顯。同時，國內(nèi)前沿金融科技發(fā)展日趨成熟，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為剛需，是銀行發(fā)展戰(zhàn)略中迫切需要解決的問題。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大勢所趨，順勢而上，才能加“數(shù)”前行。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已不是“要不要轉(zhuǎn)”的問題，而是“怎么轉(zhuǎn)”的問題。

【銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的4大困惑】

困惑1：如何推動“變革”，從概念認(rèn)知變成清晰的數(shù)字化藍(lán)圖？

困惑2：如何讓數(shù)字化從藍(lán)點(diǎn)變成真正效益，并實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?/span>

困惑3：開展數(shù)字化戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)抓手是什么，要建立什么樣的配套機(jī)制？

困惑4：如何提高整個組織“數(shù)字商“，成為敏捷銀行？

課程詳情

【培訓(xùn)對象】

? 總行、分行高層領(lǐng)導(dǎo)，公司、零售、風(fēng)險、審批、信貸等部門負(fù)責(zé)人，支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等

【授課形式】

? 講授、案例剖析、小組研討、情景演練及實(shí)戰(zhàn)

【課程時間】

? 1天

課程收益

本課程詳細(xì)且系統(tǒng)的講解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要具備的思維方式，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)與實(shí)施路徑，將近年來國內(nèi)外銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)復(fù)盤與深刻洞察做了歸納總結(jié)，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型給出落地解決方案。

核心收益01：認(rèn)識金融科技的發(fā)展趨勢，國家金融科技領(lǐng)域戰(zhàn)略規(guī)劃。

核心收益02：掌握數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，金融科技助理鄉(xiāng)村振興的業(yè)務(wù)模式。

核心收益03：掌握零售業(yè)務(wù)數(shù)字化能力建設(shè)和對公業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)新打法。

核心收益04：掌握數(shù)字化轉(zhuǎn)型下互聯(lián)網(wǎng)不良資產(chǎn)處理新方式。

核心收益05：掌握數(shù)字化風(fēng)控體系智能貸后催收、智能反欺詐、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的方法。核心收益06：掌握數(shù)字化場景應(yīng)用，體驗(yàn)應(yīng)用、數(shù)據(jù)應(yīng)用、敏捷觸達(dá)應(yīng)用的方法。核心收益07：掌握移動端成為業(yè)務(wù)主戰(zhàn)場的策略，獲得服務(wù)流量提升的方法。

核心收益08：獲得科技與業(yè)務(wù)部門密切配合的方法，高效打造數(shù)字銀行。

核心收益09：獲得將數(shù)字化能力運(yùn)用落實(shí)到客戶經(jīng)營上的落地執(zhí)行方案。

《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》

課程大綱詳情

第一模塊

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢

一、當(dāng)前金融科技發(fā)展概覽（ABCDT）

1、國內(nèi)金融科技發(fā)展與應(yīng)用

2 案例：某國有大行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐

2 案例：股份制銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐

2 案例：互聯(lián)網(wǎng)銀行的數(shù)字銀行實(shí)踐

2、國際金融科技發(fā)展與應(yīng)用

2 案例：以客戶為中心，改造客戶旅程提升客戶體驗(yàn)（匯豐、Kbank）。

2 案例：推進(jìn)全渠道轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)客戶各類觸點(diǎn)體驗(yàn)一致（ING、Atom、N26）。

2 案例：提升大數(shù)據(jù)管理、分析與運(yùn)用，線上線下協(xié)同融合（Capital one、JP Morgan）。

2 案例：打造開放銀行體系，建設(shè)良好金融生態(tài)圈（美國銀行、ING集團(tuán)）。

3、數(shù)字貨幣與未來應(yīng)用場景

二、國家金融科技領(lǐng)域戰(zhàn)略規(guī)劃

1、十四五規(guī)劃與2035遠(yuǎn)景規(guī)劃

2、數(shù)字化監(jiān)管趨勢：監(jiān)管科技與銀行數(shù)據(jù)治理

2 案例：區(qū)塊鏈應(yīng)用——長三角征信鏈（人民銀行金融科技監(jiān)管試點(diǎn)項(xiàng)目）

3、《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2 案例：某農(nóng)商行應(yīng)用金融科技進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的做法與成效

三、2021年中國金融科技十大趨勢

1、金融科技發(fā)展逐漸由雙穩(wěn)階段向集聚階段過渡

2、農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)更加精準(zhǔn)

3、底層技術(shù)乘數(shù)效應(yīng)顯現(xiàn)，加速帶動上層業(yè)務(wù)深度融合

4、新基建推進(jìn)金融科技B端服務(wù)，加速智慧社會建設(shè)

5、數(shù)字人民幣應(yīng)用場景逐步擴(kuò)展

6、金融機(jī)構(gòu)全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度加強(qiáng)

7、區(qū)塊鏈與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合更加深入

8、金融科技監(jiān)管更加全面、系統(tǒng)

9、金融科技與科技金融、綠色金融賦能效應(yīng)凸顯

10、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)逐漸規(guī)范

第二模塊

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)與難點(diǎn)

一、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五大痛點(diǎn)

1、【業(yè)績差距加大】銀行之間出現(xiàn)明顯業(yè)績分化，區(qū)域性銀行與第一梯隊(duì)差距不斷加大。

2、【轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略模糊】中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略模糊，對數(shù)字化內(nèi)涵與目標(biāo)缺乏統(tǒng)一認(rèn)識。

3、【高端人才匱乏】極度缺乏數(shù)字化變革所需的高端復(fù)合型人才，內(nèi)部培養(yǎng)基本沒可能。

4、【敏捷組織待建】傳統(tǒng)協(xié)作方式致使組織不夠敏捷，中后臺部門與前臺業(yè)務(wù)融合不足。

5、【管理機(jī)制欠缺】缺乏推動數(shù)字化變革所需客戶導(dǎo)向管理機(jī)制，數(shù)字化實(shí)踐布局分散。

二、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的六大需求

需求1：如何做好本行數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計，全行上下形成戰(zhàn)略共識。

需求2：如何做到快速響應(yīng)客戶需求，敏捷抵達(dá)市場，與客戶需求同步。

需求3：如何優(yōu)化整體企業(yè)應(yīng)用架構(gòu)，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

需求4：如何時刻洞悉行業(yè)內(nèi)新技術(shù)應(yīng)用，提升產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)據(jù)分析能力。  

需求5：如何強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，推進(jìn)生態(tài)圈建設(shè)，滿足客戶金融與非金融需求。

需求6：如何完善專業(yè)人才培養(yǎng)引進(jìn)機(jī)制，培養(yǎng)金融科技復(fù)合型人才。

三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的七大難點(diǎn)

難點(diǎn)1：傳統(tǒng)經(jīng)營思維改變難

難點(diǎn)2：組織架構(gòu)調(diào)整再造難

難點(diǎn)3：平臺數(shù)據(jù)運(yùn)用共享難

難點(diǎn)4：業(yè)務(wù)與技術(shù)間協(xié)同難

難點(diǎn)5：業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)間協(xié)同難

難點(diǎn)6：復(fù)合人才隊(duì)伍組建難

難點(diǎn)7：外部數(shù)據(jù)應(yīng)用管理難

四、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的八大誤區(qū)

1、【銀行高層的誤區(qū)】因高層缺乏對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正確認(rèn)知，而導(dǎo)致缺乏整體實(shí)施規(guī)劃。

2、【銀行基層的誤區(qū)】因基層缺乏對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的清楚理解，而導(dǎo)致轉(zhuǎn)型不能順利開展。

3、【部門條線的誤區(qū)】因各部門各條線利益分割間相互推諉，導(dǎo)致數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案難產(chǎn)。

4、【部門角色的誤區(qū)】因缺乏對部門角色的清晰定位，而導(dǎo)致技術(shù)投入大，業(yè)務(wù)價值低。

5、【數(shù)據(jù)中臺的誤區(qū)】因各部門缺乏對數(shù)據(jù)中臺深刻理解，導(dǎo)致核心問題處理不得要領(lǐng)。

6、【數(shù)據(jù)孤島的誤區(qū)】因?qū)Υ蚱?/span>IT系統(tǒng)數(shù)據(jù)孤島缺乏信心，導(dǎo)致新興技術(shù)無法順利應(yīng)用。

7、【徹底變革的誤區(qū)】因業(yè)務(wù)部門不敢進(jìn)行徹底數(shù)字化重構(gòu)，而導(dǎo)致轉(zhuǎn)型無法有效推進(jìn)。

8、【決策失誤的誤區(qū)】因技術(shù)部門決策失誤而陷入IT怪圈，導(dǎo)致技術(shù)無法有效保障業(yè)務(wù)。

第三模塊

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新與場景應(yīng)用

一、金融科技助力鄉(xiāng)村振興

1、鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法出臺，有力推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2、當(dāng)前農(nóng)村金融體系痛點(diǎn)與難點(diǎn)，亟需哪些數(shù)字化解決方案。

2 智慧鄉(xiāng)村文旅大數(shù)據(jù)（實(shí)際案例解析）

2 特色小鎮(zhèn)數(shù)字化應(yīng)用（實(shí)際案例解析）

2 鄉(xiāng)村數(shù)字化種、養(yǎng)殖（實(shí)際案例解析）

3、金融科技助力鄉(xiāng)村振興三大體系

2 農(nóng)村金融數(shù)據(jù)共享與農(nóng)村征信體系（實(shí)際案例解析）

2 數(shù)據(jù)治理與農(nóng)村金融數(shù)字化風(fēng)控體系（實(shí)際案例解析）

2 農(nóng)村金融獲客引流與數(shù)字化管理體系（實(shí)際案例解析）

4、有助于解決農(nóng)村金融痛點(diǎn)與難點(diǎn)問題的金融科技產(chǎn)品介紹。

2 村級一張圖（實(shí)際案例解析）

2 縣域畜牧業(yè)數(shù)字化非現(xiàn)場管控（實(shí)際案例解析）

2 農(nóng)業(yè)數(shù)字化業(yè)務(wù)平臺（實(shí)際案例解析）

5、如何豐富數(shù)字金融服務(wù)供給，提高農(nóng)村長尾客戶服務(wù)效率。

二、對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型：營銷與風(fēng)控

1、銀行對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在本質(zhì)

2、銀行對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型的數(shù)字成果

2 某大行某分行的對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)際效果

3、銀行對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五種模式

2 模式一：某大行“3+2+1”對公做精策略

2 模式二：某區(qū)域性銀行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路

2 模式三：某大行分行對公授信全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2 模式四：產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)開放化轉(zhuǎn)型

2 模式五：區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用

4、銀行對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化風(fēng)控方案

5、銀行對公業(yè)務(wù)的數(shù)字化營銷方案

2 典型案例—某大型股份銀行客戶經(jīng)理助手

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的不良貸款處置新方式

1、互聯(lián)網(wǎng)法院

2、互聯(lián)網(wǎng)仲裁

2 （視頻+案例解讀）

3、網(wǎng)絡(luò)賦強(qiáng)公證

2 （視頻+案例解讀）

四、銀行數(shù)字化風(fēng)控體系的三大模塊

1、大數(shù)據(jù)風(fēng)控與智能建模

2 案例解析：智能建模破解個人違約與企業(yè)違約預(yù)測難題

2、智能貸后與AI催收

2 案例：某金融機(jī)構(gòu)智能貸后催收體系介紹

3、黑色產(chǎn)業(yè)與智能反欺詐

2 案例：一起大數(shù)據(jù)風(fēng)控漏洞引發(fā)的騙貸案

五、智能網(wǎng)點(diǎn)改造及改造后的營銷運(yùn)營策略

1、銀行智能網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做法與啟示

2、銀行智能網(wǎng)點(diǎn)場景化客群運(yùn)營策略

2 現(xiàn)場板書：場景化客群運(yùn)營模擬

3、數(shù)字化時代智能化網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新改造思路

4、RPA+AI模式，賦能基層網(wǎng)點(diǎn)提升績效

2 案例：零售業(yè)務(wù)部門應(yīng)用示例

2 案例：信貸管理部門應(yīng)用示例

2 案例：運(yùn)營管理部門應(yīng)用示例

5、智能機(jī)器人+物聯(lián)網(wǎng)，提升客戶體驗(yàn)

2 視頻+情景演練

第四模塊

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑

一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

1、戰(zhàn)略與企業(yè)架構(gòu)的關(guān)系

2、銀行數(shù)字化總體戰(zhàn)略

3、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型五大子戰(zhàn)略

二、架構(gòu)轉(zhuǎn)型

1、數(shù)字化銀行的關(guān)鍵能力與價值鏈結(jié)構(gòu)

2、數(shù)字化銀行的基本活動

3、數(shù)字化銀行的支持活動

三、技術(shù)轉(zhuǎn)型

1、基于企業(yè)架構(gòu)的技術(shù)管理

2、關(guān)注數(shù)字孿生

四、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

1、銀行總體模式的變化

2、銀行業(yè)務(wù)大類的變化

五、外部支持

1、信用體系建設(shè)

2、數(shù)據(jù)治理與保護(hù)

3、金融科技引入

2 主流金融科技產(chǎn)品介紹