商業(yè)銀行信貸業(yè)務營銷發(fā)展及信貸全流程風險管理操作實務

一、 信貸業(yè)務的營銷方向

1、 政府金融

2、 基建金融

3、 基于產(chǎn)融結合的供應鏈金融營銷策略

4、 基于多元化資本市場的商業(yè)銀行投行業(yè)務

5、 公司銀行與消費金融的閉環(huán)聯(lián)動

6、 基于應收賬款保理業(yè)務的小微企業(yè)拓展策略

二、對信貸風險核心要素的準確認知

1、風險認知

2、風險度量

3、風險化解

4、風險轉移

三、信貸風險管理的關鍵要素

1、融資方的風險審查

2、項目情況及還款來源

3、現(xiàn)金流分析及預測

4、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析

四、貸前調查中的信貸風險管理要點

1、融資方的信用風險調查

（1）企業(yè)組織結構

（2）業(yè)主與股東信息

（3）融資方基礎信息

（4）信用記錄與履約記錄

2、基于多種現(xiàn)金流來源的現(xiàn)金流綜合分析

3、項目核心風險分析及針對性風險控制方案

4、第二還款來源的調查要點

五、基于融資方財務指標的信貸風險分析

1、資產(chǎn)負債情況分析

2、盈利能力分析

3、償債能力分析

4、資產(chǎn)質量分析

5、現(xiàn)金流狀況分析

六、基于企業(yè)非財務指標的信貸風險分析

1、行業(yè)與外部環(huán)境

2、經(jīng)營優(yōu)勢分析

3、經(jīng)營穩(wěn)定性分析

4、經(jīng)營品質及還款意愿

七、融資方經(jīng)營狀況的針對性分類分析

1、訂單型

2、經(jīng)銷型

3、生產(chǎn)經(jīng)營型

4、服務型

八、現(xiàn)場貸前調查要點與風險識別

九、個人貸款業(yè)務的調查要點

1、個人貸款業(yè)務的特點

2、個人或私營企業(yè)的經(jīng)營行為和財務指標特征

3、貸款業(yè)務中的客戶非財務信息調查

十、企業(yè)貸款的盡職調查要點

1、股東背景與實際控制人

2、核心業(yè)務與盈利來源

3、商業(yè)模式與經(jīng)營風險

4、行業(yè)特征與外部環(huán)境

5、財務指標與潛在風險

6、核心風險分析

十一、第二還款來源的調查要點

1、保證擔保的調查要點

（1）不同類型擔保模式的調查要點

自然人擔保、第三人擔保、借款人所在企業(yè)擔保、專業(yè)擔保公司

（2）擔保方的代償能力與代償意愿調查

（3）擔保方的風險分擔機制調查

2、抵押物的盡職調查

（1）抵押物的實地調查要點

（2）評估值與變現(xiàn)能力分析

（3）變現(xiàn)路徑分析

3、應收賬款質押的調查要點

4、有價單證質押的調查要點

5、倉單及動產(chǎn)質押的調查要點

6、特殊權利質押（攤位使用權、未來實現(xiàn)的收益權）的調查要點

7、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行押品管理指引》解讀與分析

十二、貸中審查的要點分析

1、資料復核與關鍵風險分析

2、關鍵風險要素的深入調查（還款能力、還款來源、抵押物等）

3、風險預估與風險評價

4、貸款操作方案與貸款發(fā)放條件

十三、貸款業(yè)務辦理的合規(guī)要點

1、個人貸款辦理的合規(guī)要點

2、公司貸款辦理的合規(guī)要點

3、抵押辦理的合規(guī)要點

4、擔保辦理的合規(guī)要點

5、應收賬款質押的合規(guī)要點

6、有價單證質押的合規(guī)要點

7、倉單及動產(chǎn)質押的合規(guī)要點

十四、貸后管理的關鍵要點

1、資金管控

2、指定支付

3、企業(yè)信用狀況跟蹤分析

4、信貸風險遷移變化跟蹤分析

5、后續(xù)合作方案管理

6、客戶關系維護及貸后風險控制

7、信貸風險預警信息

8、資金回收與風險化解

十五、貸后管理工作實務操作要點

1、企業(yè)財務信息分析與經(jīng)營狀況跟蹤管理

2、企業(yè)資金周轉情況跟蹤管理

3、企業(yè)經(jīng)營狀況跟蹤管理

4、還款來源與企業(yè)資金狀況跟蹤管理

5、第二還款來源跟蹤管理

十六、貸后管理與風險預警

1、企業(yè)經(jīng)營狀況風險預警

2、風險應對與風險化解

十七、基于全流程的信貸風險防范