普惠金融政策解讀、貸款營銷及風險控制實務(wù)操作

一、普惠金融的政策解讀

1、國務(wù)院普惠金融發(fā)展規(guī)劃解讀

2、銀保監(jiān)會普惠金融信貸政策相關(guān)要點分析

3、央行及銀保監(jiān)會關(guān)于促進普惠金融的相關(guān)政策解讀

4、財政部關(guān)于完善擔保體系促進普惠金融的相關(guān)政策解讀

5、地方政府促進普惠金融發(fā)展的相關(guān)政策

二、普惠金融的相關(guān)銀行服務(wù)要點分析

1、便捷匯兌、惠民理財產(chǎn)品、普惠銀行卡等金融服務(wù)

2、各類信貸支持措施及相關(guān)金融產(chǎn)品

3、反對金融詐騙及非法集資宣傳等惠民金融服務(wù)

三、惠民金融服務(wù)簡析

1、便捷匯兌

2、基層網(wǎng)點服務(wù)及便民服務(wù)點建設(shè)

3、惠民理財產(chǎn)品

4、普惠銀行卡等金融服務(wù)

四、普惠信貸服務(wù)及相關(guān)金融產(chǎn)品

1、扶貧貸款

2、整村授信及農(nóng)戶貸款

3、消費信貸

4、小微企業(yè)貸款

5、經(jīng)營性貸款

6、場景性貸款：稅款貸、電商貸、訂單貸、商超貸、疫情貸等

7、供應(yīng)鏈金融服務(wù)

8、網(wǎng)絡(luò)貸款

五、小微企業(yè)貸款的市場開發(fā)與貸款營銷

（一）“小微企業(yè)貸款”的目標客戶特征

（二）小微企業(yè)的政策界定與目標群體

（三）小微企業(yè)貸款的市場開發(fā)困惑與現(xiàn)實難題

（四）小微企業(yè)不同層級的銀行需求深入分析

（五）小微企業(yè)的主要經(jīng)營項目

（六）小微企業(yè)的市場開發(fā)路徑

代理商、零售商、供應(yīng)商、生活服務(wù)型等

（七）行業(yè)客戶的市場開發(fā)路徑

（八）小微企業(yè)的市場開發(fā)策略

六、小微企業(yè)小微企業(yè)貸款調(diào)查及風險分析

（一）小微企業(yè)貸款調(diào)查的基本框架

（二）小微企業(yè)貸款調(diào)查中的風險評估

1、信貸基礎(chǔ)資料的風險評估

2、信貸關(guān)鍵資料的風險評估

3、入戶調(diào)查的風險識別

（三）小微企業(yè)貸款調(diào)查要點分類分析

1、客戶基本信息的盡職調(diào)查

2、客戶非財務(wù)信息的盡職調(diào)查

（四）小微企業(yè)的財務(wù)分析

1、小微企業(yè)的財務(wù)分析難點

2、小微企業(yè)的財務(wù)分析要點

3、小微企業(yè)的現(xiàn)金流狀況分析

4、小微企業(yè)的資產(chǎn)狀況分析

（五）小微企業(yè)的經(jīng)營分析

1、小微企業(yè)經(jīng)營能力及經(jīng)營狀況分析

2、小微企業(yè)主的經(jīng)營能力評估

（六）貸款用途評價與分析

（七）還款來源評價與分析

（八）抵質(zhì)押物評價與分析

（九）貸款調(diào)查的風險提示

1、貸款調(diào)查的信息核實途徑

2、貸款調(diào)查的信息對照核實方式

七、個人消費貸款業(yè)務(wù)的貸款操作要點及風險分析

1、個人消費貸款的監(jiān)管合規(guī)要求

2、客戶基本資料的真實性調(diào)查

3、收入證明、資信報告等各類客戶資料的真實性核實

4、個人消費貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)辦理操作要點

5、客戶貸款用途的貸后管理

6、風險客戶的辨認技巧及相關(guān)要點

八、整村授信及農(nóng)戶貸款的操作要點及風險分析

（一）整村授信及農(nóng)戶貸款的產(chǎn)業(yè)背景

1、產(chǎn)業(yè)背景

2、產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)狀

3、龍頭企業(yè)

4、配套資源及環(huán)境

（二）整村授信及農(nóng)戶貸款的的風險分析及操作要點

1、農(nóng)戶貸款的相關(guān)經(jīng)營領(lǐng)域

2、農(nóng)戶貸款的行業(yè)風險及應(yīng)對方式

3、農(nóng)戶貸款的市場風險及應(yīng)對方式

4、農(nóng)戶貸款的管理風險及應(yīng)對方式

5、農(nóng)戶貸款的市場風險、行業(yè)風險、管理風險及應(yīng)對方式

九、供應(yīng)鏈金融的操作要點及風險分析

1、供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵要素：上下游及核心企業(yè)

2、上下游產(chǎn)業(yè)分析

3、核心企業(yè)實力分析

4、基于供應(yīng)鏈的融資模式設(shè)計

十、各類場景性貸款：稅款貸、電商貸、訂單貸、商超貸、疫情貸等的操作要點及風險分析

1、場景貸款的投放及資金回籠

2、融資方資金周轉(zhuǎn)特點分析

3、結(jié)合場景的金融配套服務(wù)

4、結(jié)合場景的貸款額度確定及風險控制

十一、普惠金融的風險控制措施分析

十二、普惠金融的操作要點總結(jié)