法商思維下的財富傳承與資產(chǎn)管理

法商思維下的財富傳承與資產(chǎn)管理

課程背景

法商思維是通過法律知識的儲備和積累去幫助客戶識別法律風(fēng)險，并通過保險工具去轉(zhuǎn)嫁、抵消客戶風(fēng)險的能力。學(xué)習(xí)法商不但可以讓營銷員提升專業(yè)技能，擴展知識維度。還可以綁定客戶，增強客戶粘性，最終幫助客戶完成資產(chǎn)配置。

未來中國的市場，新中產(chǎn)階級和高凈值人群對私人財富管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全和財富傳承等方面的剛性需求必將形成保險行業(yè)的新增巨大市場，此次課程能夠幫助營銷員從客戶面臨的潛在風(fēng)險出發(fā)，挖掘客戶防范風(fēng)險的需求，以及怎么用法商稅商幫助客戶解決問題，提升大家的展業(yè)技能和服務(wù)品質(zhì)。

課程收益：

● 學(xué)習(xí)民法典、稅法知識，在于客戶溝通時能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容，增加客戶的購買欲；

● 學(xué)會梳理高凈值客戶的風(fēng)險點，對癥下藥，針對風(fēng)險點增加客戶的關(guān)注，進(jìn)而提升高凈值客戶的促單率；

● 實踐保險體系化財富管理工具的運用，賦予長期發(fā)展?jié)摿?，幫助學(xué)員能夠在日常工作中熟練運用工具解決問題。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：個險銷售人員，績優(yōu)，主管

課程人數(shù)：200人以內(nèi)

課程方式：講授互動、案例研討、角色扮演、現(xiàn)場實戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

第一篇：婚姻財富保護與人壽保險規(guī)劃

第一講：如何利用保單來避免婚前財產(chǎn)混同

案例：富豪的恐婚心事

分析：婚前個人財產(chǎn)，如何變成婚后共同財產(chǎn)？

常見現(xiàn)象：婚前婚后財產(chǎn)混同、婚前財產(chǎn)在婚后增值

方案一：婚前簽協(xié)議，作為補償為對方設(shè)計一份保單，對方未來有保障

優(yōu)勢1：個人財產(chǎn)不受婚姻影響

優(yōu)勢2：對方有補償，可以接受方案，不會產(chǎn)生較大隔閡

優(yōu)勢3：雙方都有保證

方案二：自投自保，身故受益人為父母

優(yōu)勢1：婚前婚后資產(chǎn)有效隔離

優(yōu)勢2：生存收益隨時使用

優(yōu)勢3：身故收益不外流

方案三：父母為投被保險人，自己為受益人

優(yōu)勢1：代持保單實前現(xiàn)金隔離

優(yōu)勢2：受益金為婚后個人財產(chǎn)

弊端：代持風(fēng)險

話術(shù)練習(xí)：如何通過保單有效的保護婚前財產(chǎn)

第二講：家庭主婦如何通過保單保護婚內(nèi)財產(chǎn)

案例：《劉女士的煩惱》

分析：家庭主婦的幾大風(fēng)險

方案一：自投自保，身故受益人為子女

優(yōu)勢1：掌握保單控制權(quán)

優(yōu)勢2：分割保單現(xiàn)價損失少

優(yōu)勢3：未來長期收益

方案二：自已為投保人，子女為被保險人，自己為受益人

優(yōu)勢1：保單有可能不會分割

優(yōu)勢2：生存收益隨時使用

優(yōu)勢3：身故收益不外流

方案三：父母為投被保險人，自己為被保險人，父母為受益人

優(yōu)勢：財產(chǎn)不會被分割

弊端：代持風(fēng)險

話術(shù)練習(xí)：家庭主婦更應(yīng)該提早安排

第三講：如何利用保單在家庭頂梁柱健康跟失業(yè)情況下保護家庭財產(chǎn)

案例：煤老板方總的故事

分析：一旦家中頂梁柱出現(xiàn)變幫，整個家庭都受到極影響，乃至陷入危機

原因1：沒有分散風(fēng)險的意識

原因2：沒有做到家企風(fēng)險隔離

原因3：沒有及時配置保障性資產(chǎn)

方案：自己為投被保險人，孩子為身故受益人

優(yōu)勢1：實現(xiàn)家企風(fēng)險隔離

優(yōu)勢2：支取靈活，不領(lǐng)取還可以復(fù)利生息

優(yōu)勢3：投被保人發(fā)生身故，受益金還可幫助完成學(xué)業(yè)和家庭日常開支

話術(shù)練習(xí)：如何利用保單保護家庭財產(chǎn)

第四講：如何通過保單讓父母對孩子的財富支持得到保護

案例：鶴女士的抉擇

分析：此類案例通常會遇到兩種風(fēng)險

方案一：女兒為投被保險人，身故受益人為孫女

優(yōu)勢1：即使婚變，此保單資產(chǎn)也不會被分割

優(yōu)勢2：年金長期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活

優(yōu)勢3：防止女兒揮霍

特別提示：需要簽訂資金贈與協(xié)議

方案二：父母為投保人，女兒為受益人

優(yōu)勢1：即使發(fā)生婚變，此保單資產(chǎn)不分割

優(yōu)勢2：身故受益金歸女兒個人所有，不被分割

話術(shù)練習(xí)：如何利用保單讓父母支持得到保護

第二篇：財富傳承與人壽保險規(guī)劃

第一講：《2021中國私人財富報告》了解高凈值人群的財富風(fēng)險

圖表：中國財富家庭規(guī)模

一、高凈值人群財富風(fēng)險管理綜述

二、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險管理

1. 管理風(fēng)險及企業(yè)傳承 ：掌權(quán)人交接的擔(dān)憂

2. 法律風(fēng)險、意外風(fēng)險 ：不可控亦不容忽視

分析：企業(yè)家風(fēng)險管理行動

三、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險

現(xiàn)狀：流動型 > 投資型 > 安全型

分析：中國高凈值客群對投資風(fēng)險的認(rèn)知

四、管理財富風(fēng)險，享受美好生活

1. 從“創(chuàng)富”到“傳富”：保險在高凈值客群中的功用

2. 中國高凈值家庭商業(yè)保險配置洞察

1）商業(yè)保險深度覆蓋高凈值家庭

2）高凈值家庭保險配置未來將繼續(xù)加大

第二講：如何利用保險等工具實現(xiàn)財富傳承

案例：王總的煩惱

分析：財富傳承工具通常會用到遺囑、保險、信托等工具，目前老百姓70%的資產(chǎn)都是固定資產(chǎn)，所以要想實現(xiàn)財富傳承就用把工具都組合起來進(jìn)行規(guī)劃

工具一：遺囑

作用：防止財產(chǎn)下落不明、防止內(nèi)斗、不留遺憾、防止外人、不留麻煩、簡化繼承手續(xù)

弊端：遺囑無效、遺囑“過期失效”、遺囑與公司章程沖突、繼承權(quán)公正

工具二：保險

方案1：爺爺當(dāng)投、被保險人，孫子當(dāng)受益人

優(yōu)勢1：保單法律效力更有保障

優(yōu)勢2：不需要兩個月內(nèi)做出公開表示

方案2：:本人當(dāng)投、被保險人，身故受益人為兩個孩子，老大30%，老二70%

優(yōu)勢1：保單法律效力更有保障

優(yōu)勢2：能順利按心愿分配受益金

話術(shù)練習(xí)：最大的風(fēng)險就是沒有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險話術(shù)

第三講：如何真正的開展財富傳承事業(yè)

一、財富傳承中所要面對的十六大風(fēng)險

工具訓(xùn)練：運用思維導(dǎo)圖快速記憶十六大風(fēng)險并判斷

二、財富傳承的銷售流程訓(xùn)練（實操演練）

了解情況-問客戶愿望-發(fā)現(xiàn)風(fēng)險-講案例故事傳遞感受-問客戶解決方案-給出合理建議-促成

第三篇：企業(yè)家家庭與人壽保險規(guī)劃

第一講：公務(wù)員及家庭成員如何不申報進(jìn)行保單規(guī)劃

案例：某國企李總未申報、前途受阻

分析：2017年4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《領(lǐng)導(dǎo)干部報告?zhèn)€人有關(guān)事項規(guī)定》

文件：《需進(jìn)行財產(chǎn)申報的領(lǐng)導(dǎo)干部級別》《不同保險種類的申報要求》

方案：父親當(dāng)投保人，本人當(dāng)被保險人，愛人當(dāng)身故受益人

優(yōu)勢1：父親不屬于公職人員“本人、配偶、共同生活的子女”不需要申報

優(yōu)勢2：妻子名下的受益權(quán)目前也不用申報

話術(shù)練習(xí)：即要符合國家政策也要規(guī)劃保險

第二講：如何利于保險避免將來被債務(wù)牽連

案例：賈躍亭案例

分析：債務(wù)情況的三大誤區(qū)

誤區(qū)1：自己不干涉公司事故，他在外面借的錢與我無關(guān)

誤區(qū)2：已經(jīng)離婚，不應(yīng)償還債務(wù)

誤區(qū)3：婚前個人財產(chǎn)不應(yīng)償還債務(wù)

保單規(guī)劃：兒子當(dāng)投被保險人，孫子為受益人

話術(shù)練習(xí)：如何通過保險讓你不再被負(fù)債

第三講：資產(chǎn)代持風(fēng)險如何通過保單防范

案例：任女士的資產(chǎn)代持人風(fēng)險

分析：代持風(fēng)險（代持人道德、死亡、負(fù)載、婚姻風(fēng)險）

規(guī)劃：代持人當(dāng)投、被保險人及其女兒為保險金信托受益人

話術(shù)練習(xí)：資產(chǎn)代持順口溜

模塊四：稅務(wù)籌劃與人壽保險規(guī)劃

第一講：金稅四期對高凈值客戶的影響

故事：薇婭逃稅事件

分析：金稅四期上線之后，對納稅人的監(jiān)控可以說是：全方位、全業(yè)務(wù)、全流程、全智能，個人的資產(chǎn)收支更加透明化，依法納稅才有未來，合理避稅才是關(guān)鍵

規(guī)劃：投保人、被保險人是薇婭本人、身故受益人是孩子。

優(yōu)勢1：合法購買保險，各界免稅紅利收入

優(yōu)勢2：一旦投保人發(fā)生風(fēng)險，孩子能獲得免稅的身故賠償金

話術(shù)練習(xí)：金稅四期對老百姓的影響，如何通過保險合理避稅