新形勢下商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理落地與執(zhí)行

新形勢下商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理落地與執(zhí)行

課程背景

目前，我國銀行業(yè)風(fēng)險管理缺乏統(tǒng)領(lǐng)性規(guī)制。近年來，銀監(jiān)會陸續(xù)制定了各類審慎監(jiān)管規(guī)則，系統(tǒng)覆蓋了資本管理、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、并表管理等各個領(lǐng)域，但仍然缺乏一個針對全面風(fēng)險管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理實踐有待完善。我國銀行業(yè)在全面風(fēng)險管理體系建設(shè)上已取得一定的成果，但實踐中仍然存在以下問題：第一，全面風(fēng)險管理的統(tǒng)籌性和有效性有待提升。第二，中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)起步相對較晚，精細(xì)化程度有待提高。第三，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理成果的應(yīng)用較多基于銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，深度和廣度仍有很大的拓展空間。我國商業(yè)銀行普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風(fēng)險意識不足、缺乏適當(dāng)?shù)目刂苹顒?、財?wù)報告嚴(yán)重失真、信息流通不暢、內(nèi)控機(jī)制不健全等問題國際監(jiān)管改革對商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理提出了新的要求。

為提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)體系安全穩(wěn)健運行，前不久銀監(jiān)會印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》的通知。該指引的出臺，為銀行建立完善的全面風(fēng)險管理體系落地執(zhí)行提供政策依據(jù)。全面貫徹落實“指引”，是銀行提高核心競爭力的有效手段，也是商業(yè)銀行全面提升風(fēng)險管理水平和能力的現(xiàn)實要求。

培訓(xùn)對象

分支行行長副行長、風(fēng)險合規(guī)部負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、信貸部負(fù)責(zé)人等

課程目標(biāo)

掌握風(fēng)險內(nèi)控和風(fēng)險管理的基本特征，了解適應(yīng)企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控和風(fēng)險管理的基本理念，營造全員風(fēng)險管理文化為核心的氛圍，掌握風(fēng)險計量與評估的常用策略、工具和方法，正確定位企業(yè)高管層在企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控和風(fēng)險管理中的角色，建立健全風(fēng)險管理制度，汲取國際先進(jìn)風(fēng)險管理理念和經(jīng)驗，把企業(yè)風(fēng)險控制在容忍度范圍內(nèi)，實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的最大化。掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險種類和防范措施。掌握不良資產(chǎn)處置的技術(shù)與方法，有效解決銀行不良貸款率及余額持續(xù)“雙升”的重要問題，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

授課方式

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：2天（12小時）

培訓(xùn)大綱

第一部分 新形勢下銀行全面風(fēng)險管理的落地與執(zhí)行

一、銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》文件解讀

1、遵行《指引》提出的全面風(fēng)險管理四項基本原則

1） 匹配性原則的核心要義

2） 全覆蓋原則的核心要義

3） 獨立性原則的核心要義

4） 有效性原則的核心要義

2、從《指引》的可操作性入手抓好落地執(zhí)行

1） 形成系統(tǒng)化的全面風(fēng)險管理規(guī)制

2） 提出風(fēng)險管理的統(tǒng)領(lǐng)性框架，強(qiáng)化全面性和關(guān)聯(lián)性視角

3） 三是提高可操作性，提供全面風(fēng)險管理和監(jiān)管指南

4） 引入《核心原則》最低標(biāo)準(zhǔn)

5） 充分考慮各類機(jī)構(gòu)的差異化

6） 注重與已有規(guī)制的銜接

3、充分認(rèn)識《指引》的科學(xué)性與先進(jìn)性

1） 借鑒新版全面風(fēng)險管理（ERM2016.6）

2） 吸收ISO31000國際風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)

3） 參考GBT24353國家風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)

4） 沿用《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》部分標(biāo)準(zhǔn)

4、認(rèn)真落實《指引》確定的主體責(zé)任

1） 秉承了風(fēng)險管理“三道防線”的理念

2） 董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任

3） 監(jiān)事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的監(jiān)督責(zé)任

4） 設(shè)立或指定部門負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理

5） 各業(yè)務(wù)經(jīng)營條線承擔(dān)風(fēng)險管理的直接責(zé)任

二、銀行風(fēng)險管理落地執(zhí)行的整體思路與方法

1.      了解目前銀行風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行的四大困惑

2.      落實風(fēng)險內(nèi)控的三道防線

3.      處理好風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行的幾個關(guān)系

4.      正確認(rèn)識風(fēng)險內(nèi)控的局限性

第二部分 新形勢下全面風(fēng)險管理落地執(zhí)行的關(guān)鍵抓手與操作要點

一、目前我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀

1.      銀行系票據(jù)大案要案頻發(fā)

2.      某農(nóng)商行客戶大額取款未預(yù)約柜員處置不當(dāng)引發(fā)擠兌風(fēng)險

3.      集體違規(guī)被追刑事責(zé)任案例分析

4.      二季度銀監(jiān)部門問責(zé)數(shù)據(jù)釋放重大信號

二、我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實踐與應(yīng)用

1、風(fēng)險環(huán)境缺失的案例分析

1）網(wǎng)點主任明知借名貸款而發(fā)放承擔(dān)刑事責(zé)任的案例

2）YT銀行集體舞弊被追刑責(zé)的案例分析

3）風(fēng)險環(huán)境建設(shè)落地執(zhí)行的操作要點

2、風(fēng)險評估技術(shù)與銀行實踐應(yīng)用

1）風(fēng)險識別的技術(shù)與方法

2）定性、定量風(fēng)險分析技術(shù)

3）三權(quán)抵押的風(fēng)險識別案例

4）未能識別擔(dān)保主體的風(fēng)險案例解析

5）無法識別保證期間的風(fēng)險案例

6）行業(yè)信貸投放的風(fēng)險識別案例

2、商業(yè)銀行控制活動的主要內(nèi)容

1）控制手段不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險敞口增加的風(fēng)險案例

2）控制活動的三種制衡方式

3、監(jiān)督與預(yù)警技術(shù)及其實踐應(yīng)用

1）某銀行的數(shù)十億的假理財、假票據(jù)案暴露風(fēng)險監(jiān)督嚴(yán)重缺陷

2）如何建立常態(tài)化監(jiān)督機(jī)制    

3）大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警的技術(shù)和方法

4）風(fēng)險管理效果評價與風(fēng)險審計

5）定向監(jiān)督與反向查詢技術(shù)

6）銀監(jiān)會“334”監(jiān)管政策解讀

4、信息與溝通

1)     信息溝通不暢致銀行重大損失的案例

2)     信息與溝通的重要性

3)     溝通和方法與技巧

4)     從業(yè)人員的素質(zhì)要求

課程小結(jié)