農(nóng)村商業(yè)銀行全體系風(fēng)險(xiǎn)管理課程

農(nóng)村商業(yè)銀行全體系風(fēng)險(xiǎn)管理課程

課程背景

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才缺乏問(wèn)題，長(zhǎng)期困擾著金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控的效率和效果。尤其是面臨資管新規(guī)和互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)的出臺(tái)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理呈現(xiàn)出新特點(diǎn)，對(duì)銀行監(jiān)管提出更高要求。疫情影響下的金融機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)型進(jìn)程必然加速，在此過(guò)程中，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力將成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)銀行業(yè)金融領(lǐng)域的現(xiàn)狀是，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力普遍較弱，與銀行轉(zhuǎn)型期風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要存在很大距離。造成風(fēng)控能力和實(shí)際需要矛盾的主要原因就是風(fēng)控人才嚴(yán)重匱乏。調(diào)查結(jié)果顯示，我國(guó)目前80%的中小銀行沒(méi)有“科班”出身的風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人才，90%以上的客戶經(jīng)理和管理干部，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理基本知識(shí)和技能。這就不難理解，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為生的金融機(jī)構(gòu)，為什么風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，即使在強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問(wèn)責(zé)的環(huán)境下，仍不斷有重大風(fēng)險(xiǎn)事件暴露，甚至不斷有大案要案暴出。風(fēng)控能力是衡量未來(lái)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)的剛性指標(biāo)，提升銀行全員綜合風(fēng)險(xiǎn)管理能力，關(guān)乎銀行的業(yè)務(wù)和資產(chǎn)安全，關(guān)乎銀行的生存和發(fā)展，也關(guān)乎銀行未來(lái)的可持續(xù)性。

培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)文化，提高全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)分析能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)警能力，已是銀行當(dāng)務(wù)之急。

課程亮點(diǎn)

全面系統(tǒng)傳授全面風(fēng)險(xiǎn)管理核心知識(shí)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制基本理論，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等基礎(chǔ)知識(shí)。提升風(fēng)險(xiǎn)管理基本能力，包括風(fēng)險(xiǎn)體系框架搭建、風(fēng)控資源配置、風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)制定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、定性定量風(fēng)險(xiǎn)分析方法、風(fēng)控模型及應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)策略制定、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段等風(fēng)控技能，提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督方法等綜合能力。

本系列課程從實(shí)應(yīng)用戰(zhàn)出發(fā)，全面梳理金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)。全體系共分3大模塊、15門(mén)課程、39類主題風(fēng)險(xiǎn)、377個(gè)風(fēng)險(xiǎn)種類。以近年來(lái)高頻次、高強(qiáng)度、有代表性的風(fēng)險(xiǎn)案件為切入點(diǎn)，全方位梳理金融風(fēng)險(xiǎn)圖譜。典型案例、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等，全部為干貨。深入潛出、通俗易懂，注重實(shí)效、弱化晦澀難懂的術(shù)語(yǔ)和復(fù)雜模型。即使是金融小白，也能一聽(tīng)就懂、一學(xué)就會(huì)、一用就靈。

核心講師

本課程體系設(shè)計(jì)實(shí)施的總牽頭人卜范濤老師,卜老師萃取了其20年金融風(fēng)險(xiǎn)管理精華和1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)咨詢經(jīng)驗(yàn)，采集了15萬(wàn)金融領(lǐng)域各層級(jí)學(xué)員的反饋信息，匯總了300多家銀行調(diào)研實(shí)踐資料，集國(guó)內(nèi)外實(shí)戰(zhàn)風(fēng)控專家意見(jiàn)之大成。

全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國(guó)管理科學(xué)學(xué)術(shù)委研究院特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué)、清華大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,

全體系風(fēng)險(xiǎn)管理課程大綱（共251個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

模塊一 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理（3門(mén)課程142個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

第一門(mén)課程：信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理（100個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

簡(jiǎn)介：當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益突出，擔(dān)保法、物權(quán)法、合同法、公司法、新民事訴訟法、刑事訴訟法以及相關(guān)司法解釋的頒布，對(duì)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響，尤其是新舊法律的銜接與沖突，給金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)造成很大困擾。系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范能力，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)人員依法合規(guī)行為，有效防范信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)。

01｜融業(yè)者信貸業(yè)務(wù)的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

1.      金融業(yè)者如何防范違法發(fā)放貸款罪

2.      金融業(yè)者如何防范騙取貸款罪和貸款詐騙罪

3.      放貸時(shí)收受紅包可能構(gòu)成犯受賄罪嗎

4.      吸收客戶資金不入帳屬于犯罪行為嗎

5.      以高息為誘餌吸收親朋好友資金可能構(gòu)成犯罪嗎

02｜借款人主體資格的法律風(fēng)險(xiǎn)

6.      夫妻一方借款能否要求配偶一方償還※

7.      借名貸款債權(quán)人向誰(shuí)主張權(quán)利※

8.      借款人死亡（破產(chǎn)）債權(quán)人向誰(shuí)主張權(quán)利※

9.      分公司負(fù)債母公司必然償還嗎※

10.    董事會(huì)決議出現(xiàn)瑕疵是否影響借款合同的效力

03｜抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)

11.    抵押擔(dān)保的法律案例※

12.    抵押登記風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

13.    預(yù)登記是否有優(yōu)先受償權(quán)※

14.    未經(jīng)配偶同意簽訂抵押合同是否有效

15.    林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民宅基地抵押有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

16.    劃撥土地使用權(quán)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)如何防范

17.    在建工程抵押及房屋預(yù)登記抵押是否有優(yōu)先受償權(quán)

18.    抵押人倒簽租賃合同風(fēng)險(xiǎn)如何防范※

19.    抵押物的選擇風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

20.    抵押權(quán)的效力范圍案例解析※

21.    抵押物被第三方保全風(fēng)險(xiǎn)如何防范※

22.    在建工程抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)防范※

23.    土地使用權(quán)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)※

24.    按揭抵押風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

25.    房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)※

26.    按揭貸款的保險(xiǎn)品種風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

27.    物保與人保并存執(zhí)行的先后順序是怎樣規(guī)定的

28.    未經(jīng)抵押權(quán)人同意抵押人擅自轉(zhuǎn)讓抵押物有效嗎

29.    主債權(quán)時(shí)效中斷抵押權(quán)是否及于抵押權(quán)的中斷

30.    最高額抵押風(fēng)險(xiǎn)案例解析風(fēng)險(xiǎn)※

04丨質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)防范

31.    動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押案例解析※

32.    保證金質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

33.    存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

34.    票據(jù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

35.    收費(fèi)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

36.    應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)案例解析※

37.    車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)

38.    股權(quán)質(zhì)押案例解析※

05丨保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)防范

39.    政府擔(dān)保合同無(wú)效銀行損失誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單※

40.    承諾函是否構(gòu)成擔(dān)保法意義上的保證擔(dān)保

41.    公司擔(dān)保無(wú)董事會(huì)決議或分公司擔(dān)保是否有效

42.    當(dāng)事人雙方自主約定保證期間是否有法律效力

43.    民法總則場(chǎng)景下保證合同的保證期間應(yīng)該如何約定

44.    保證期間約定及屆滿補(bǔ)救有哪些法律規(guī)定

45.    最高額擔(dān)保合同期間之前債權(quán)債務(wù)可約定擔(dān)保范圍嗎

46.    債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)如何防范

47.    什么情況下保證人簽訂了保證合同可以不履行擔(dān)保義務(wù)

48.    債務(wù)人構(gòu)成騙取貸款罪保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任

06丨最高額抵押法律風(fēng)險(xiǎn)

49.    登記部門(mén)登記的債權(quán)最高額和本金最高額有什么不同

50.    最高額抵押債權(quán)在財(cái)產(chǎn)被查封、扣押后放款存在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

51.    不良貸款轉(zhuǎn)讓中最高額抵押主合同債權(quán)的可讓予性

52.    最高額保證中單筆交易的效力是否影響最高額保證合同的效力

53.    最高額保證范圍為最高額保證期間已經(jīng)發(fā)生的債權(quán)和償還債務(wù)的差額

07丨貸款（擔(dān)保）合同簽訂法律風(fēng)險(xiǎn)

54.    多個(gè)擔(dān)保人但在合同中只填寫(xiě)了部分有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

55.    同一合同的多份之間同一條款內(nèi)容不一致風(fēng)險(xiǎn)

56.    合同蓋章簽字有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

57.    合同面簽的法律風(fēng)險(xiǎn)及操作規(guī)范性要求有哪些

58.    合同免責(zé)條款約定的法律風(fēng)險(xiǎn)

59.    一般擔(dān)保合同時(shí)間早于借款合同有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

60.    更改合同條款內(nèi)容未經(jīng)各方當(dāng)事人簽章確認(rèn)法律風(fēng)險(xiǎn)

61.    抵（質(zhì)）押合同無(wú)抵（質(zhì)）押物清單風(fēng)險(xiǎn)

62.    合同封面未填制編號(hào)導(dǎo)致貸款擔(dān)保落空的法律風(fēng)險(xiǎn)

63.    最高額擔(dān)保填制為一般擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)

64.    未告知新貸償還舊貸致保證人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)

65.    簽訂法人擔(dān)保合同未審查股東會(huì)決議和章程的風(fēng)險(xiǎn)

08丨貸款發(fā)放的法律風(fēng)險(xiǎn)

66.    三個(gè)辦法一個(gè)指引”防范信貸資金被挪用的共同方法是什么

67.    實(shí)貸實(shí)付和實(shí)貸實(shí)存有哪些操作風(fēng)險(xiǎn)

68.    固定資產(chǎn)貸款受托支付有哪些法規(guī)性要求

69.    流動(dòng)資金貸款受托支付有哪些法規(guī)性要求

70.    個(gè)人貸款受托支付有哪些法規(guī)性要求

09丨清收中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

71.    訴訟時(shí)效中斷的常規(guī)措施有哪些※

72.    債權(quán)人哪些行為可以單方面產(chǎn)生中斷※

73.    展期的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些如何防范

74.    借新還舊的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范※

75.    以物抵債的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范※

76.    抵押權(quán)人未在主債權(quán)訴訟內(nèi)行使抵押權(quán)抵押權(quán)是否消滅

77.    抵押權(quán)人同意開(kāi)發(fā)商出售抵押物是否喪失優(yōu)先受償權(quán)

78.    主債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要辦理抵押權(quán)變更登記

79.    債務(wù)人破產(chǎn)債權(quán)人能否申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)

80.    債務(wù)人或保證人利用破產(chǎn)逃債風(fēng)險(xiǎn)如何防范

81.    債務(wù)人構(gòu)成騙取貸款罪保證人是否用承擔(dān)保證責(zé)任

82.    保證期間內(nèi)保證人死亡能否用保證人的遺產(chǎn)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

83.    保證人或第三人承接債務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

84.    銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)給普通自然人和企業(yè)

85.    銀行取得過(guò)橋貸款后違背續(xù)貸承諾是否需要承擔(dān)民事責(zé)任

86.    債權(quán)人能否只起訴保證人或借款人

87.    債權(quán)人如何利用支付令直接回收債權(quán)

88.    哪些情形下債權(quán)人可以通過(guò)撤銷權(quán)清收債權(quán)

89.    債權(quán)人未在訴訟中確認(rèn)抵押權(quán)有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

90.    債權(quán)人行使代位權(quán)清收債權(quán)需要有哪些條件

10丨執(zhí)行中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

91.    股東未足額出資債權(quán)人能否追加其為被執(zhí)行人

92.    如何應(yīng)用“拒執(zhí)罪”給“老賴”極限施壓

93.    離婚協(xié)議對(duì)于財(cái)產(chǎn)的分割能否對(duì)抗法院執(zhí)行

94.    能否執(zhí)行被執(zhí)行人的退休金、保險(xiǎn)金或到期債權(quán)

95.    經(jīng)法院確認(rèn)所有權(quán)的不動(dòng)產(chǎn)如果未過(guò)戶能否對(duì)抗法院的強(qiáng)制執(zhí)行

96.    抵押權(quán)未取得執(zhí)行依據(jù)能申請(qǐng)分配嗎

97.    拍賣后登記部門(mén)拒絕配合辦理過(guò)戶手續(xù)怎么辦

98.    債權(quán)人能否申請(qǐng)執(zhí)行被執(zhí)行人唯一的住房

99.    被執(zhí)行人有多個(gè)債權(quán)人時(shí)其償還順序是怎樣規(guī)定的

100.債權(quán)人能否申請(qǐng)執(zhí)行未成年子女名下的房屋

第二門(mén)課程：不良資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)管理（26個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

簡(jiǎn)介：了解小微金融機(jī)構(gòu)債權(quán)管理的基本規(guī)律，首先系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思路與方法，掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)和技能，學(xué)習(xí)并掌握信貸法律風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握常見(jiàn)的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開(kāi)展工作，為小微金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

011｜直接催收的方法與技巧

101. 訴訟時(shí)效中斷的法律效力問(wèn)題

102. 訴訟時(shí)效中斷的證據(jù)采集秘管理問(wèn)題

103. 超過(guò)訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施

104. 催收主體的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

012｜協(xié)議處置的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范

105. 流質(zhì)條款的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范

106. 擬定虛假購(gòu)房合同導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)

107. 未有賬戶扣款約定擅自扣款的法律風(fēng)險(xiǎn)

108. 承租人做出放棄租賃優(yōu)先權(quán)承諾銀行是否可以規(guī)避抵押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

013｜借新還舊的處理技巧與法律法規(guī)

109. 借新還舊的合法性認(rèn)定及借款人主體資格的法律風(fēng)險(xiǎn)

110. 擔(dān)保人脫保及擔(dān)保物重新登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

014｜展期的法律風(fēng)險(xiǎn)及其處置策略

111. 借款未在到期前提出展期申請(qǐng)或擔(dān)保人不同意展期的風(fēng)險(xiǎn)防范

112. 展期前抵押物被查封或展期時(shí)未重新辦理登記的風(fēng)險(xiǎn)防范

015｜法院訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

113. 擔(dān)保物出租對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)影響的案例解析

114. 物權(quán)共有情形對(duì)抵押物權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響案例解析

115. 保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

116. 抵押物被第三方申請(qǐng)法院查封的風(fēng)險(xiǎn)案例

117. 抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點(diǎn)

118. 訴前保全的操作風(fēng)險(xiǎn)防范

119. 訴訟保全的技術(shù)與方法

120. 公證債權(quán)文書(shū)的執(zhí)行效力

121. 仲裁文書(shū)的執(zhí)行效力

122. 執(zhí)行和解的法律效力

123. 追加被執(zhí)行人的實(shí)施要點(diǎn)

124. 排除強(qiáng)制執(zhí)行的方法

125. 延遲執(zhí)行的違約金問(wèn)題

126. 如何應(yīng)用拒執(zhí)罪給被執(zhí)行人極限施壓

第三門(mén)課程：信貸風(fēng)險(xiǎn)的全流程標(biāo)準(zhǔn)化管理（16個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

簡(jiǎn)介：洞悉經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行面臨的主要信貸風(fēng)險(xiǎn)形式，剖析商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生的原因，掌握全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理思路與方法措施，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全

016｜貸前調(diào)查流程標(biāo)準(zhǔn)化及其要求

127. 申請(qǐng)受理的標(biāo)準(zhǔn)化要求

128. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化話術(shù)和訪談技巧

129. 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化大數(shù)據(jù)應(yīng)用

130. 分析論證的標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容及撰寫(xiě)報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)化格式

017｜貸中審查流程標(biāo)準(zhǔn)化

131. 客戶資料及合同管貸審核審查的標(biāo)準(zhǔn)化

132. 安全、規(guī)范、效益三性審查的標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容

133. 核保核押主體資格與押品的標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容

134. 貸放分控的標(biāo)準(zhǔn)化要求

135. 支付管理的合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)化要求

136. 賬戶監(jiān)管預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)化工具

018｜傳統(tǒng)授信貸后檢查流程標(biāo)準(zhǔn)化

137. 現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容、頻率與報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)化

138. 貸后大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)及預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)化要求

139. 貸后資信與押品核保核押的標(biāo)準(zhǔn)化

140. 貸款收回催收的標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容形式要求

141. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管要求

142. 貸后檔案管理的標(biāo)準(zhǔn)化要求

模塊二 網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理（3門(mén)課 44個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

第一門(mén)課程、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理（14個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

簡(jiǎn)介：近期全國(guó)發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問(wèn)題。為推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營(yíng)，有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，切實(shí)加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控，課程從存取款、掛失、結(jié)算、重空、抹賬、開(kāi)戶、對(duì)賬、監(jiān)控、代銷等多維度全視角解讀柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。

019｜柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1.     代理、繼承、未成年人存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理

2.      結(jié)算賬戶方面風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

3.      掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

4.      查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

5.      重要空白憑證、 印章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

6.      銀企對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

7.      沖賬、抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

8.      自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

9.      理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

10.   現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

11.   商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)安保與服務(wù)事件風(fēng)險(xiǎn)案件

12.   銀行群體事件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

13.   人身?yè)p害類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

14.   銀行客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)案件及應(yīng)對(duì)

第二門(mén)課程、反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理（10個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

簡(jiǎn)介：銀行反洗錢(qián)人員對(duì)可疑交易的主觀識(shí)別是整個(gè)銀行反洗錢(qián)工作成功與否的直接決定因素。對(duì)可疑交易的識(shí)別首先要建立在完善的客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上，銀行只有在充分了解和掌握客戶的基本資料的前提下，才可能據(jù)此來(lái)判斷哪些交易是“可疑”的，發(fā)現(xiàn)情報(bào)價(jià)值較高的可疑交易。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合交易主體、交易情況、交易特點(diǎn)、頻率周期、區(qū)域特點(diǎn)等進(jìn)行可疑交易識(shí)別，為反洗錢(qián)職能部門(mén)提供犯罪線索。

020｜反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理

15.   反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)和一法四令的具體內(nèi)容

16.   常見(jiàn)的洗錢(qián)的八種方式及其特點(diǎn)

17.   金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)中應(yīng)履行的義務(wù)有哪些？

18.   客戶身份及代理關(guān)系下的客戶身份識(shí)別

19.   大額交易的四種類型及其特點(diǎn)

20.   可疑交易的十八種情形及其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

21.   可疑交易報(bào)告撰寫(xiě)的五項(xiàng)要求

22.   資金交易上的識(shí)別點(diǎn)

23.   客戶資料及其行為的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

24.   洗錢(qián)罪的構(gòu)成要件是什么

第三門(mén)課程、金融從業(yè)人員的刑法必修課（20個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

簡(jiǎn)介：本課程以近年來(lái)高頻次、高強(qiáng)度、有代表性的系列風(fēng)險(xiǎn)案件為切入點(diǎn)，一案一法，全方位梳理金融刑事法律風(fēng)險(xiǎn)圖譜。每一堂課包括風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)分析、典型案例、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等內(nèi)容。其中風(fēng)險(xiǎn)分析從立案標(biāo)準(zhǔn)、定罪標(biāo)準(zhǔn)、處罰標(biāo)準(zhǔn)等方面入手，即使沒(méi)有一定的法律專業(yè)知識(shí)也能夠一聽(tīng)就懂、一學(xué)就會(huì)，并能清楚的知道什么是犯罪，達(dá)到什么樣的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)受到什么樣的處罰，從業(yè)人員如何避免刑事犯罪等，學(xué)員學(xué)習(xí)此課程可以最大限度的減少職務(wù)犯罪

021｜刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

25.   明知是借名貸款還故意發(fā)放有可能被追究刑責(zé)嗎※

26.   客戶經(jīng)理飛單飛進(jìn)監(jiān)獄※

27.   有足額抵押違規(guī)發(fā)放貸款可能犯罪嗎※

28.   向親朋好友吸收存款開(kāi)假在存單是否構(gòu)成犯罪※

29.   指使借款人借用假身份證辦理銀行貸款該如何定性※

30.   吸收客戶資金不入賬需要承擔(dān)法律責(zé)任嗎※

31.   辦理貸款時(shí)收客戶紅包屬于犯罪行為嗎

32.   明知假身份證為其網(wǎng)銀開(kāi)戶致客戶損失如何定性

33.   用銀行資金進(jìn)行債券交易是否屬于犯罪行為

34.   利用空白存單套取客戶存款是否犯罪行為

35.   為前任違法發(fā)放貸款辦理借新還舊違法嗎

36.   借款人犯貸款詐騙罪銀行經(jīng)辦人員可能同罪論處嗎

37.   把客戶貸款信息透露給他人屬犯罪行為嗎

38.   出售多少條存（貸）款信息就可能被立案

39.   為客戶開(kāi)具虛假存單是否是構(gòu)成犯罪

40.   私分客戶支付的中間業(yè)務(wù)費(fèi)是犯罪行為嗎

41.   將客戶貸款支付到自己控制賬戶是否構(gòu)成犯罪

42.   以收取咨詢費(fèi)據(jù)為己有是否構(gòu)成犯罪

43.   聽(tīng)從領(lǐng)導(dǎo)安排未作盡職調(diào)查會(huì)承擔(dān)刑責(zé)嗎

44.   沒(méi)有收受好處沒(méi)拿錢(qián)就必然不會(huì)犯罪嗎

模塊三 銀行戰(zhàn)略 內(nèi)控 合規(guī)與監(jiān)管（3門(mén)課程65個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

第一門(mén)課程、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理（25個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

簡(jiǎn)介：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)地屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生，就表明銀行的經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方向發(fā)生偏差、甚至是錯(cuò)誤，對(duì)商業(yè)銀行一系列決策和工作產(chǎn)生深遠(yuǎn)的持續(xù)性影響，從而導(dǎo)致嚴(yán)重的損失。

022｜商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分類及其特點(diǎn)

1.      轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)

2.      行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

3.      技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

4.      品牌風(fēng)險(xiǎn)

5.      競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

6.      客戶風(fēng)險(xiǎn)

7.      項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

023｜商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程

8.      風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)與評(píng)估

9.      風(fēng)險(xiǎn)測(cè)繪

10.   風(fēng)險(xiǎn)定量

11.   風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)辨識(shí)

12.   風(fēng)險(xiǎn)降低行動(dòng)方案規(guī)劃

13.   資本調(diào)整決策

024｜商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

14.   戰(zhàn)略分析研究進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與方法

15.   戰(zhàn)略審議制定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與方法

16.   戰(zhàn)略貫徹執(zhí)行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與方法

17.   戰(zhàn)略評(píng)估修正進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與方法

025｜商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理策略

18.   戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

19.   戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

20.   戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分散策略

21.   戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略

22.   戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)自留策略

026｜商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試

23.   定性和定量參數(shù)預(yù)期描述及情景與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)之間傳導(dǎo)機(jī)制

24.   單一風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試和整合性測(cè)試

25.   結(jié)果評(píng)估編制資本充足率壓力測(cè)試報(bào)告

第二門(mén)課程、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地與執(zhí)行（16個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

簡(jiǎn)介：系統(tǒng)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行合規(guī)管理與法律風(fēng)險(xiǎn)控制的基本知識(shí)和理念，營(yíng)造以全員合規(guī)管理文化為核心的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，學(xué)習(xí)識(shí)別經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)與方法，學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)與方法，能夠針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)形式制定不同風(fēng)險(xiǎn)管理措施，掌握風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和檢查的基本要領(lǐng)

027｜風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控環(huán)境建設(shè)

1. 內(nèi)控合規(guī)的基本理論與整體框架

2. 風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的制定

3. 風(fēng)險(xiǎn)資源配置及其預(yù)算方法

4. 風(fēng)險(xiǎn)文化與風(fēng)險(xiǎn)理念的落地方法

5. 中小金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行法人治理

6. 中小金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行授權(quán)評(píng)價(jià)管理

7. 金融機(jī)構(gòu)的三道防線及部門(mén)的職責(zé)與分工

028｜風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與方法

8. 金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)與方法

9. 金融機(jī)構(gòu)的定性定量風(fēng)險(xiǎn)分析法

029｜風(fēng)險(xiǎn)緩釋與管控技術(shù)

10. 風(fēng)險(xiǎn)制度和流程體系建設(shè)方法

11. 風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行部門(mén)和人員職責(zé)分工

12. 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法及工具

13. 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分散的方法及工具

14. 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法及工具

15. 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法及工具

16. 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的方法及要求

030｜風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)技術(shù)與方法

17. 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法及工具

18. 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)警的方法及工具

19. 金融科技在全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的實(shí)踐與應(yīng)用

20. 風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)的制度方法

第三門(mén)課程、金融監(jiān)管與預(yù)警（24個(gè)知識(shí)點(diǎn)）

介紹：全面了解監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管的著力點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)，先人一步采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。有效識(shí)別公司治理、宏觀調(diào)控政策、影子銀行、交叉金融產(chǎn)品、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違規(guī)展業(yè)、案件操作、行業(yè)廉潔等方面的易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，并剖析這些風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)生外化的原因，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性與特點(diǎn)，制定不同的控制策略，確保業(yè)務(wù)開(kāi)展符合監(jiān)管要求

031｜金融監(jiān)管要求

1. “三三四十”金融亂象整治的整體監(jiān)管要求

2. “三法一引”的具體應(yīng)用及其監(jiān)管要求

3. 最新金融監(jiān)管政策解讀

4. 公司治理不健全主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管要求

5. 違反宏觀調(diào)控政策主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管要求

6. 影子銀行和交叉金融產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管要求

7. 侵害金融消費(fèi)者權(quán)益主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管要求

8. 利益輸送主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管要求

9. 違法違規(guī)展業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管要求

10. 案件與操作風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管要求

11. 行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及監(jiān)管要求

12. 整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的十大工作抓手及重點(diǎn)

13. 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的制定

14. 建立監(jiān)測(cè)工作的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)

15. 創(chuàng)新監(jiān)測(cè)方式突出監(jiān)測(cè)重點(diǎn)

16. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的有效執(zhí)行問(wèn)題

17. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的流程

18. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的四個(gè)有效措施

19. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的方法和技巧

20. 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的監(jiān)測(cè)的權(quán)力

21. 監(jiān)測(cè)中的處罰問(wèn)題

22. 如何樹(shù)立監(jiān)測(cè)權(quán)威

032｜大數(shù)據(jù)與金融預(yù)警

23. 大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的技術(shù)和方法

24. 整治金融亂象的十大抓手及重點(diǎn)