法律風(fēng)險(xiǎn)防范與反腐倡廉教育

課程內(nèi)容：

一、銀行工作人員法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）什么是銀行法律工作人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

  1、金融法律風(fēng)險(xiǎn)與非金融法律風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別

  2、金融法律風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

3、金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)的種類

  （三）銀行工作人員法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢

1、傳統(tǒng)交易與金融法律風(fēng)險(xiǎn)

2、電子交易與金融法律風(fēng)險(xiǎn)

二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

(一)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗(yàn)

1、通過立法明確金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的金融監(jiān)管目標(biāo)，并且成為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本職責(zé)

2、規(guī)范投訴機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者保護(hù)制度建設(shè)

3、通過金融行業(yè)組織維護(hù)金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益

4、積極尋求金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際合作

(二)目前在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面存在的主要問題

1、非法采集信息、越權(quán)查詢或違規(guī)使用信用報(bào)告

2、違法收集、保存、使用和對外提供個(gè)人金融信息

3、因金融機(jī)構(gòu)管理不善，導(dǎo)致個(gè)人金融信息泄露和濫用

4、收集與業(yè)務(wù)無關(guān)或采取不正當(dāng)方式收集信息

5、構(gòu)篡改、違法使用個(gè)人金融信息

6、違規(guī)辦理銀行卡業(yè)務(wù)、信息披露不全面或不充分、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不透明或不合理、資金安全缺乏保障、收單業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題

7、違規(guī)簽發(fā)票據(jù)、違規(guī)壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規(guī)定辦理掛失止付

8、泄露個(gè)人、企業(yè)銀行結(jié)算賬戶信息，不按規(guī)定為存款人開立、變更、撤銷賬戶等問題

9、違規(guī)收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定

10、違規(guī)結(jié)售匯、未按外匯管理規(guī)定辦理外匯業(yè)務(wù)、無故拒絕匯兌等問題

11、違規(guī)泄漏客戶身份資料和交易信息等問題（三）金融創(chuàng)新的主要法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

三、商業(yè)銀行內(nèi)部管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

（一）員工勞動(dòng)關(guān)系中的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

1、商業(yè)銀行勞動(dòng)關(guān)系與非金融企業(yè)的區(qū)別

2、商業(yè)銀行內(nèi)部自然關(guān)聯(lián)人的判定和規(guī)避

3、員工責(zé)任的判定與承擔(dān)

（二）商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律問題

（三）商業(yè)銀行的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理

四、商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制

（一）什么商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制

（二）現(xiàn)狀及問題

（三）展望及趨勢

第二部分 反腐倡廉及銀行員工職業(yè)道德教育

一、銀行員工職業(yè)道德

(一) 銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》解讀

(二)單位的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)該如何保護(hù)？

(三)業(yè)務(wù)執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為該如何處置？

(四)銀行工作中的首問負(fù)責(zé)制為何？

(五)銀行工作中的內(nèi)幕交易、商業(yè)賄賂行為有哪些？(案例講解)

(六)授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應(yīng)該遵守哪些要求？

(七)銀行從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守哪些規(guī)定？有哪些限制？

二、銀行員工職業(yè)紀(jì)律

(一) 一級(jí)法人制度及授信工作中的要求為何？

(二)如何正確理解勞動(dòng)合同中的相關(guān)約定事項(xiàng)及自身權(quán)益保障？

(三)合規(guī)經(jīng)營與客戶商業(yè)秘密的具體案例分析

(四)與銀行工作有關(guān)的法規(guī)、條例及各項(xiàng)規(guī)章制度有哪些？

三、反洗錢的基本知識(shí)

(一)典型可疑交易18種特征

(二)可疑交易案例分析

(三)處于銀行反洗錢基礎(chǔ)地位與核心地位的制度

1、客戶身份識(shí)別制度

2、客戶身份資料和交易記錄保存制度

3、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告

四、權(quán)力的運(yùn)用該遵循哪些原則？

(一)自己所負(fù)責(zé)的支行發(fā)放的農(nóng)貸，有不是自己轄區(qū)內(nèi)的？

(二)如何正確看待手中的分析權(quán)和審批權(quán)？

(三)為客戶做好“理財(cái)師”的角色了嗎？為客戶把握好來之不易的貸款機(jī)會(huì)了嗎？

(四)是否按照單位下發(fā)的制度執(zhí)行，用好權(quán)力？

五、銀行職務(wù)犯罪案例分析

(一)信貸員16個(gè)月騙貸148次—“銀行碩鼠”的黑色紀(jì)錄(利益的把握)

(二)回過禮就不算受賄了？ 銀行信貸員收禮是否構(gòu)成犯罪？(廉潔的要求)

(三)客戶用假證騙貸百余萬案件(責(zé)任的承擔(dān))